Modalități de împărțire a unei plăți de asigurări de viață în rândul beneficiarilor

Decizia de a cumpăra asigurarea de viață rezultă dintr-o dorință: de a oferi o pernă financiară pentru anumite persoane. Așadar, înțelegerea terminologiei dificil de utilizat pentru denumirile beneficiarilor este importantă.

Puteți numi mai mult de o persoană pentru a primi veniturile din polița de asigurare de viață și pentru a desemna partea pe care o veți primi fiecare când veți muri. De exemplu, mulți părinți ai copiilor adulți numesc toți copiii pentru a obține părți egale.

Dar ce se întâmplă dacă unul dintre beneficiari moare înainte de a face asta? Aceasta este una dintre întrebările pe care trebuie să le luați în considerare când cumpărați asigurarea de viață.

Două abordări: pe cap de locuitor în funcție de perii

Puteți oricând să vă puteți actualiza beneficiarii. Experții financiari, de fapt, sfătuiesc oamenii să-și revizuiască periodic denumirile beneficiarilor și să facă orice schimbări necesare după evenimente majore de viață, cum ar fi căsătoria sau divorțul. Acest lucru necesită pur și simplu completarea unui formular și trimiterea acestuia la compania de asigurări.

Puteți, de asemenea, să desemnați anticipat modul în care banii vor curge în cazul în care unul dintre primii dvs. beneficiari moare înainte de a vă face.

Există două modalități principale de a controla modul în care sunt distribuite fondurile de asigurări de viață dacă depășiți unul dintre beneficiarii dvs.:

• Per capita este persoana.
• Per ruptura este de ramura familiei.

Puteți indica abordarea pe care doriți să o utilizați pentru o poliță de asigurare de viață atunci când completați formularul de desemnare a beneficiarului. Iată cum ar funcționa cele două abordări.

Spune, de exemplu, că cei patru copii ai tăi, un fiu și trei fiice sunt egali beneficiari ai politicii tale. Dacă toți trăiesc atunci când mori, fiecare va primi 25% din plata asigurărilor de viață. Totuși, spuneți că vă supraviețuiți fiului, care are doi copii proprii. Iată cum se va juca:

• Pe cap de locuitor: Cele trei fiice ale dvs. vor primi fiecare câte 25% plus cote egale din banii pe care i-ar fi dat fiului dumneavoastră.
• Per rupte: Cele trei fiice ale dvs. vor obține fiecare câte 25%. Cota fiului tău târziu va fi împărțită între cei doi copii ai săi.

Alegerea corectă depinde de situația familială. Majoritatea oamenilor doresc ca banii să fie împărțiți pe perii, atunci când sunt implicați nepoți, spune Scott Malin, avocat de planificare imobiliară și partener la Lathrop & Gage LLP din St. Louis.

Formularele beneficiarilor variază în rândul companiilor de asigurări de viață, deci citiți cu atenție formularul. În mod obișnuit, beneficiul este divizat pe cap de locuitor în mod prestabilit în rândul beneficiarilor primari vii și trebuie să indicați "per rețete" dacă doriți să distribuiți bani copiilor unui beneficiar care a murit.

Acești termeni sunt de asemenea folosiți pentru dovezi, trusturi și alte conturi financiare pe care le numiți beneficiari, spune Malin.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

O altă opțiune: Un trust de asigurare de viață

Nu trebuie să numești persoane specifice ca beneficiari ai asigurărilor de viață. Ai putea desemna că plata se duce la un trust pe care l-ai înființat pentru moștenitorii tăi. Documentul de încredere, pe care un avocat de planificare imobiliară vă poate ajuta să creați, precizează modul în care trebuie împărțite și gestionate bunurile și un mandatar - cineva pe care îl numiți - supraveghează încrederea. Întrebați-l pe avocatul tău cum să spună numele beneficiarului pe formularul de asigurare de viață pentru a direcționa plata către încredere.

Dacă aveți copii mici și doriți ca aceștia să beneficieze de bani de asigurări de viață, este o idee bună să înființați un fond de asigurare de viață pentru copiii minori. Dacă mori în timp ce copiii sunt încă minori, compania de asigurări de viață nu poate plăti beneficiile până când instanța nu numește un tutore, ceea ce poate lua timp și bani. Un incredere poate oferi, de asemenea, o protecție financiară pentru copiii adulți împotriva creditorilor sau în caz de divorț, spune Malin.

Mulți oameni nu cred că sunt suficient de bogați pentru a-și întemeia încrederea. "Dar daca au primit 1 milion de dolari sau 2 milioane de dolari in asigurari de viata pe termen, aceasta poate schimba decizia", ​​spune el.

Pe măsură ce vă gândiți la modul în care ar trebui distribuite banii de asigurare de viață, asigurați-vă că aveți o acoperire adecvată pentru a proteja persoanele care depind de dvs. financiar. Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să începeți compararea cotelor de asigurare de viață.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.