Nu lăsați plata în avans să vă sperie

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană de la Investmentmatome pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Colegiul sa terminat, dar tot trebuie să faci tipul de matematică care contează.

Cum ar trebui să economisesc 50.000 de dolari pentru o plată în avans pe o casă?

Dacă această întrebare vă trimite într-o spirală rușinoasă, făcându-vă să vă ghiciți în al doilea rând cariera, orașul în care locuiți și sacoul pe care l-ați cumpărat ieri, opriți-vă chiar acolo.

Nu este nevoie să economisiți 20% din valoarea unei case pentru o plată în avans. Da, ar putea duce la o plată ipotecară mai ieftină sau la o rată a dobânzii mai mică. Dar multe programe federale, de stat și locale vă vor permite să cumpărați o casă cu mai puțin în jos sau să vă ajutați să plătiți pentru plată în avans.

Iată opțiunile dvs. - și cum să decideți ce este mai bine pentru dvs.

Programe de cumpărare pentru prima dată la domiciliu

Este posibil să nu știți acest lucru, dar există tone de programe de prima dată cumpărător de acasă care pot face homeownership mai accesibile. Guvernele de stat și locale investesc în acestea deoarece rate ridicate ale proprietarilor de locuințe pot însemna mai multă stabilitate într-o comunitate și mai multă avere acumulată pentru familiile locale, spune Marietta Rodriguez, vicepreședinte interimar interimar pentru inițiativele naționale la NeighborWorks America nonprofit.

Daria Victorov, planificator financiar certificat la Abacus Wealth Partners din San Mateo, California, cumpără o casă în acest fel. După ce a aplicat pentru aproximativ 10 proprietăți în loteria de locuințe la prețuri accesibile din San Francisco, Victorov a câștigat șansa de a cumpăra un apartament cu un dormitor. Din moment ce face mai puțin decât plafonul de venit al programului - care pentru anul 2018 este de aproximativ 83.000 dolari pe an - a reușit să scadă cu 10%, să obțină o ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani la 3,4% și să plătească aproximativ jumătate din suma unității merită, estimează ea.

Profitați de generozitatea orașului sau a statului dvs. Căutați programe locale prin intermediul site-ului Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. De asemenea, puteți merge direct la agenția de finanțare a locuințelor din statul dvs., spune Rodriguez, și întrebați despre resurse. Consiliul Național al Agențiilor de Locuințe pentru Locuințe dispune de o listă utilă de agenții care să contacteze.

Uită-te și la programele naționale. Un împrumut prin Administrația federală a locuințelor vă permite să puneți 3,5% în jos, de exemplu (unele bănci și creditorii tradiționali au, de asemenea, opțiuni reduse de plată). Acestea pot necesita plata în fiecare lună a asigurărilor ipotecare suplimentare; utilizați un calculator ipotecar pentru a vedea cât de mult ar costa. Achiziționarea ar putea avea înțeles pentru dvs., iar asigurarea ar putea să vă ajungă în cele din urmă.

Când să mergem pentru asta

Doar pentru că puteți cumpăra o locuință cu 3,5% în jos nu înseamnă că ar trebui.

Cumpărarea propriului loc este un angajament mare, deci urmați regulile de aur ale achiziționării de case, indiferent cât de mare este o plată în avans pe care intenționați să o faceți. Luați în considerare cumpărarea atunci când:

• Aveți de gând să locuiți în același loc timp de cinci ani sau mai mult.
• Nu veți curăța economiile pentru a plăti costurile de plată și de închidere. Încă veți avea nevoie de bani rămași pentru întreținere, reparații și cheltuieli de urgență non-locuințe.
• Scorul dvs. de credit este în formă bună. Un scor de 720 sau mai mult în modelul de scoruri FICO vă va oferi cea mai bună șansă de a vă califica pentru un împrumut și cele mai scăzute rate ale dobânzii. Unele programe de împrumut, deși, cum ar fi Administrația federală a locuințelor, nu necesită scoruri atât de mari.

Chiar dacă domiciliul poate fi mai aproape decât credeai, închirierea nu este un cuvânt murdar. Până când nu știi unde dorești să pui rădăcini, poți să economisiți și să vă bucurați de libertatea de a vă cere proprietarului să repare lucrurile. Dar când vine timpul să cumperi, știți că există ajutor acolo.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.