Federații au scopul de a defini o asigurare auto accesibilă

Sprijinii consumatorilor au susținut mult timp că șoferii cu venituri scăzute sunt concediați atunci când vine vorba de cotații de asigurare a mașinilor. Industria asigurărilor controlează faptul că acoperirea devine din ce în ce mai accesibilă și ocupă o parte mai mică din bugetele șoferilor decât multe alte necesități. Acum, o agenție federală încearcă să scrie o definiție oficială a asigurării de mașini la prețuri accesibile, în special pentru asigurarea de răspundere civilă, pe care aproape toți șoferii trebuie să o cumpere.

[Comparați cotațiile de asigurare a mașinii prin intermediul Instrumentului nostru de comparare a asigurărilor auto.]

Ce este accesibil?

Fiecare stat, cu excepția New Hampshire, cere conducătorilor auto să cumpere cel puțin o sumă minimă de asigurare de răspundere civilă auto. Suma minimă și alte acoperire obligatorii variază în funcție de stat.

Biroul federal de asigurări, care urmărește dacă comunitățile tradițional deservite au acces la asigurare la prețuri accesibile, a propus definirea asigurării de răspundere auto ca fiind accesibilă dacă costă mai puțin de 2% din venitul unei gospodării. În loc să stabilească un prag unic pe baza unei medii naționale, biroul va testa accesibilitatea prin aplicarea pragului la anumite locuri, inclusiv în zonele urbane și în zonele cu rezidenți în majoritate minoritari.

Șoferii din S.U.A. au cheltuit în medie cu 1,7% din veniturile lor - sau 1,112 dolari din venitul mediu de 66,877 dolari - pentru asigurarea auto în 2014, potrivit Biroului Statistic al Muncii. Dar cei mai mici 60% dintre salariați au cheltuit mai mult de 2% din veniturile lor pe acoperire, iar cel mai mic 20%, care a făcut o medie de 10.308 dolari pe an, a cheltuit 4,9% din veniturile lor - sau 501 dolari -.

"Asigurarea auto neafectabilă lasă mulți americani în situația de a nu conduce vehicule, ceea ce le limitează în mod dramatic oportunitățile economice sau conducerea fără asigurare, care nu numai că este ilegală, ci îi pune pe ei și pe ceilalți șoferi în pericol", a scris o coaliție de grupuri de consumatori 31 august scrisoare către Oficiul Federal de Asigurări.

Asigurările auto se opun standardului propus

Asociația Asigurătorilor Caselor de Asigurare a Proprietății din America susține că asigurarea auto este deja accesibilă, chiar și pentru șoferii care câștigă mai puțin de 20.000 de dolari pe an. Analiza sa a datelor BLS și a recensământului arată că americanii cu venituri mici cheltuiesc aproximativ jumătate din suma asigurată de automobile ca și diverșii. Ei cheltuiesc, de asemenea, cu aproape 60% mai puțin pentru asigurări decât pentru benzină și motorină și 85% mai puțin pentru asigurare decât pentru alimente.

"Doar pentru că o gospodărie cu un venit anual de 100.000 de dolari își poate permite să plătească, să zicem, 1.000 de dolari pentru o poliță de asigurare auto nu înseamnă că o gospodărie cu un venit anual de 20.000 de dolari nu și-ar putea permite să plătească aceeași sumă pentru asigurarea auto" grupul a scris ca răspuns la FIO.

În cele din urmă, grupul declară că companiile au "puțin până la nici un control asupra costurilor care conduc primele de asigurare auto", adăugând: "Procesarea ratelor este un proces obiectiv care trebuie să se bazeze pe evaluarea riscurilor asigurate și a costurilor asociate acestora" costurile ridicate ale îngrijirilor medicale și ale reparațiilor auto - și frecvența ridicată a creanțelor - în anumite zone ridică primele pentru toți șoferii, indiferent de venituri.

Consiliul de Cercetare al Asigurărilor, un alt grup de cercetare sprijinit de industrie, a susținut într-un raport recent că șoferii de la toate nivelurile de venit au cheltuit un procent descrescător din veniturile lor pentru asigurarea auto în ultimele decenii. Folosind datele BLS, consiliul estimează că șoferii cu venituri mici și moderate au cheltuit până în prezent în acest deceniu aproximativ 2,8% din venitul lor pentru asigurarea auto, în scădere de la 3,4% în anii 1990.

Respondenții consumatorilor răspund

Directorul executiv al Federației Internaționale, Stephen Brobeck, spune că asigurătorii suprasolicite șoferii cu venituri mici și moderate, prin faptul că își bazează din ce în ce mai mult primele asupra unor factori care nu sunt direct legați de risc, inclusiv educația, profesia, statutul marital, proprietatea și scorul de credit.

Un studiu recent realizat de Investmentmatome a constatat că consumatorii cu credit slab plătesc în medie între 76% și 123% mai mult pentru asigurarea auto decât consumatorii cu credit excelent în statele intervievate. Prin comparație, un șofer cu credit excelent care a primit un DUI ar putea aștepta să plătească între 35% și 75% mai mult pentru asigurare.

"Explicatia noastra, care a fost confirmata de fiecare cercetare pe care am facut-o, este ca asiguratorii majori nu sunt interesati sa vanda asigurarea minima de raspundere", spune Brobeck, adaugand ca clientii mai bogati care cumpara acoperire suplimentara si politici multiple - cum ar fi asigurarea auto și proprietarii de case - sunt mai de dorit.

Biroul federal de asigurări a terminat recent luarea de observații cu privire la definiția propusă de accesibilitate. După finalizarea acestuia, biroul îl va folosi pentru a monitoriza costurile de asigurare. În timp ce biroul nu are autoritatea de a face mai mult decât atât, măsura de accesibilitate ar putea motiva noile reglementări ale statului sau, eventual, un rol federal extins în industria asigurărilor.

Ajutorul este acolo

Șoferii cu venituri mici în unele state pot profita de programele de asigurare a accesibilității mașinilor:

• Programul de asigurare auto low cost din California oferă acoperire de răspundere de bază pentru $ 213 - $ 472 pe an. Primele variază în funcție de județ. Programul este deschis pentru șoferii de 19 ani și mai în vârstă care dețin un automobil în valoare de cel mult 25.000 de dolari și îndeplinesc limitele de venit - de exemplu, 60.625 dolari pentru o familie de patru persoane.
• Politica specială de asigurare a automobilelor din New Jersey oferă o acoperire medicală de 365 USD pe an (360 de dolari dacă este plătită simultan) pentru șoferii eligibili pentru medicaid federal cu spitalizare. Nu acoperă rănile sau provocările cauzate de conducători auto altor persoane.
• Programul de asigurări auto gratuite din Hawaii oferă o acoperire gratuită persoanelor care primesc plăți de asistență financiară sau beneficii suplimentare de venit.

Dacă statul dvs. nu oferă un astfel de program sau nu vă calificați, cel mai bun mod de a vă asigura că nu plătiți mai mult decât trebuie este să faceți rezervări pentru cotații de asigurare pentru mașini. Instrumentul de comparație al mașinii site-ului dvs. vă poate ajuta să comparați prețurile.

Aubrey Cohen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aubreycohen .

Imagine prin iStock.