Revizuirea primului card de credit Premier: opțiunea nefastă pentru creditul rău
Mastercard Young, cardul de debit destinat copiilor și adolescenților
Cuprins:
- De ce prima carte Premier este atât de costisitoare
- Taxe
- Ratele dobânzilor
- Costuri limită de credit
- Variante mai puțin costisitoare
- Credit federal federal de credit digital Visa Platinum Secured Credit Card
- Card de credit OpenSky® Secured Visa®
Dacă aveți un credit rău, de multe ori veți fi îndemnat să primiți un card de credit securizat. Aceste carduri necesită un depozit de securitate în numerar, de obicei egal cu limita de credit. Primul card de credit Premier Bank este una dintre puținele cărți de credit negarantate concepute pentru persoanele cu credit rău, ceea ce înseamnă că puteți sări peste depozit.
Dar, chiar dacă legarea banilor într-un depozit securizat de card nu este ideal, costul efectuării primei cărți de credit Premier Bank este atât de ridicat încât un depozit se întâlnește în comparație. Și spre deosebire de un depozit pe o cartelă securizată, pe care o primiți când închideți sau actualizați contul, taxele pe care le plătiți Primului Premier sunt plecate pentru totdeauna.
Din cauza taxelor mari și a ratei anuale efective, vă recomandăm să evitați cardul de credit First Premier Bank, dar o serie de alternative ar putea să vă fie în valoare.
De ce prima carte Premier este atât de costisitoare
Când aveți un credit rău, un APR mai mare și comisioane suplimentare nu sunt neobișnuite. Emitenții de carduri vă văd ca un risc mai mare și vă vor percepe în mod corespunzător. Dar primul card Premier ia aceste taxe la un nou nivel.
Taxe
Taxele includ taxele de procesare, comisioanele anuale și comisioanele lunare de service, care variază în funcție de limita de credit pe care o aveți. În ziua în care ne-am uitat la termenii și condițiile, limitele de credit au variat între 300 și 1000 USD (vezi tabelul de mai jos).
Parada de taxe începe cu o taxă de procesare unică, care trebuie plătită înainte de deschiderea contului. Apoi vine taxa anuală. Aducerea în spate este o taxă lunară de întreținere, a renunțat la primul an pentru limitele de credit de până la 500 de dolari. De exemplu, o limită de credit de 300 USD vă va oferi un total de 170 USD în primul an și 120 de dolari pe an ulterior. Unele dintre cele mai bune cărți de credit de recompense nici nu percep atât de mult. Consultați tabelul de mai jos pentru detalii privind fiecare limită de creditare. De asemenea, dacă doriți un avans în numerar, veți plăti 5% sau 6 $, oricare dintre acestea este mai mare. Iată cum se defalc taxele pe baza limitei dvs. de credit:
| Limita de credit | Taxa de procesare (plătită înainte de deschiderea contului) | Taxă anuală | Taxa lunară de serviciu |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 primul an, apoi 45 de dolari pe an | $ 0 primul an, 75 de dolari pe an după aceea (taxat 6,25 USD / lună) |
| $400 | $95 | 100 $ primul an, apoi 45 $ anual | $ 0 primul an, 75 de dolari pe an după aceea (taxat 6,25 USD / lună) |
| $500 | $95 | 125 dolari primul an, apoi 49 dolari anual | $ 0 primul an, 124.80 dolari pe an după aceea (facturat $ 10.40 / lună) |
| $600 | $75 | $ 79 primul an, apoi 49 dolari anual | 70,20 $ primul an (facturat $ 5,85 / lună), apoi 99 $ anual (taxat $ 8,25 / lună) |
| $700 | $55 | $ 79 primul an, apoi 49 dolari anual | $ 96 primul an (taxat 8 $ / lună), apoi 124,80 $ anual (facturat $ 10,40 / lună) |
| $1,000 | $25 | $ 79 primul an, apoi 49 dolari anual | $ 96 primul an (taxat 8 $ / lună), apoi 124,80 $ anual (facturat $ 10,40 / lună) |
Ratele dobânzilor
În timp ce cele mai multe carduri de credit pentru credite neperformante de la emitenții de carduri majore au APR-uri relativ mari, niciunul dintre acestea nu se apropie de APR de Premier Bank Credit Card de 36% pentru achiziții și avansuri în numerar. (Pentru avansurile în numerar, veți plăti taxa de tranzacție de 5% menționată mai sus și suma APR de 36%.) Conducerea unui sold pe acest card vă poate aduce rapid probleme financiare.
Costuri limită de credit
Cardurile de credit pentru credite necorespunzătoare tind să aibă limite de credit scăzute. Când limita dvs. este de numai 300 USD, de exemplu, nu aveți prea mult spațiu pentru a utiliza cardul - și când îl utilizați, puteți utiliza cu ușurință cea mai mare parte a creditului disponibil, determinând rata de utilizare a creditelor să atingă și să rănească scorul dvs. de credit. Aceasta este o considerație cu majoritatea cărților pentru un credit rău. Dar primul premier aruncă o problemă suplimentară: banca vă poate mări limita de credit după ce contul dvs. a fost deschis timp de 13 luni - dar vă va percepe o taxă de 25% din majorare după aprobare. De exemplu, dacă primiți o majorare a limitei de credit de 200 USD, veți fi taxat cu o taxă de 50 USD. Deținătorii de carduri pot respinge creșterea limitei de credit și pot fi inversați, însă aceștia trebuie să notifice primul premier în termen de 30 de zile de la extrasul de facturare care arată creșterea și taxa.
Variante mai puțin costisitoare
În cele mai multe cazuri, un card de credit securizat este o alegere bună în timp ce vă întoarceți pe picioarele dvs. de credit. Dezavantajul cardurilor securizate este depozitul. Deși acest lucru înseamnă că veți avea niște bani legați în timp ce utilizați cardul, îl veți primi în mod normal atunci când închideți contul, uneori cu interes. Iată două cărți securizate demne de luat în considerare.
Credit federal federal de credit digital Visa Platinum Secured Credit Card
Cardul oferă, de asemenea, acces gratuit la scorul dvs. de credit FICO, astfel încât să puteți păstra o privire asupra progresului dvs. în materie de creditare și să vedeți ce mai trebuie să lucrați. De asemenea, cardul dvs. raportează activitatea dvs. la toate cele trei birouri de credit.
Deși cardul de credit digital garantat de Credit Federal Visa Platinum Credit Card vă solicită să puneți la dispoziție un depozit de garanție egal cu limita de credit, nu există nicio limită pentru cât de mult puteți merge.Deci, dacă aveți economii de 5.000 de dolari pe care nu le mai aveți nevoie de timp, puteți obține o limită de credit de 5.000 de dolari.
Un dezavantaj al cardului este că trebuie să fii membru al Federal Federal Credit Union pentru a fi aprobat. Puteți deveni membru dacă:
- Cineva cu care sunteți în legătură este membru actual
- Compania la care lucrezi sau retragi este un angajator participant
- Faceți parte dintr-o organizație participantă (vă puteți alătura unei organizații listate atunci când vă deschideți contul cu doar 10 $)
- Locuiți, lucrați, venerați sau frecventați școala într-o comunitate care a fost desemnată ca fiind deservită, iar uniunea de credit are o sucursală în ea
În ciuda cercului suplimentar pentru a sari pentru a se aplica, Cardul de Credit Digital Credit Union Visa Platinum Secured este la fel de bun ca și cel obținut.
Card de credit OpenSky® Secured Visa®
Limita dvs. de credit, care necesită un depozit de securitate egal, poate fi oriunde între 200 și 3000 USD. RAP în curs de desfășurare este de 19,14% variabilă APR, iar cardul raportează activitatea dvs. la toate cele trei birouri de credit. Pentru avansurile în numerar, veți plăti 6 sau 5%, oricare dintre acestea este mai mare.
Cardul de credit OpenSky® Secured Visa® nu este la fel de impresionant ca și cardul de credit Digital Credit Union Visa Platinum, dar având în vedere că nu vă va nega doar pur și simplu că aveți un credit slab, nu este o opțiune proastă.
Tendința la creditul dvs. nu trebuie să fie costisitoare, și chiar și cu un credit rău, aveți opțiuni. Înainte de a aplica pentru orice card de credit, revizuiți taxele și alți termeni ai contului și comparați-le cu alte carduri. Cu cât mai mult timp petreceți cercetarea, cu atât mai probabil veți ajunge la cea mai bună opțiune disponibilă pentru dvs.
" MAI MULT: Investmentmatome cele mai bune cărți de credit pentru creditul rău
Ellen Cannon a contribuit la acest articol. Ben Luthi și Ellen Cannon sunt scriitori de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
