Cum cardurile de credit "gratuit" vă pot costa

Până acum câțiva ani, Bobby Hoyt a evitat cardurile de credit cu taxe anuale. Nu mai.

Aceste zile, el poartă o carte de vizită mică, cu o taxă anuală de 175 de dolari, care se renunță la primul an. Pentru el, recompensele și beneficiile bogate ale cardurilor l-au făcut să merite costul.

"Nu știam că ai putea obține 3 puncte într-o categorie sau primiți un bonus de înscriere de 50.000 de puncte", spune el, explicând de ce a ales un card de taxă anuală pentru unul fără taxă anuală. Hoyt, care a fondat blogul Money Money Milenial și locuiește în Houston, utilizează acum cardul pentru a-și acoperi cheltuielile de afaceri.

Este ușor să treceți cu vederea valoarea potențială a unui card de credit scump. Pentru mulți, "liber" pare a fi cea mai bună opțiune: Întrebat despre ce căutau într-un card de credit, aproximativ 54% dintre respondenți au spus că doreau o carte fără o taxă anuală, potrivit unui sondaj online din 2017 de la biroul de credit Experian.

Dar un card de credit fără taxă anuală vă poate costa în mod indirect, indirect. Ar putea să vă țină de la o afacere mai bună, mai ales dacă:

• Plătiți integral în fiecare lună
• Menținerea unui credit bun
• Petreceți foarte mult în anumite categorii
• Călătorește frecvent

"Nu lăsați o taxă anuală între dumneavoastră și cardul potrivit", spune Rod Griffin, directorul învățământului public pentru Experian. Încurajând cărțile cu etichete de preț, este posibil să pierdeți cele mai bune oferte.

Ai putea renunța la un bonus mare de înscriere

Atunci când căutați un nou card de credit recompensat, s-ar putea să observați că cele mai multe se încadrează în două găleți:

• Carduri cu bonusuri de înscriere în valoare de peste 200 $, sau
• Carduri fără taxă anuală

În general, nu puteți avea ambele căi cu aceeași carte de credit. Deci, este un bonus gras bun de bun venit în valoare de cost?

De multe ori, da - presupunând că puteți să răscumpărați cu ușurință recompensele câștigate și să îndepliniți cerințele de cheltuieli fără a distruge bugetul. Anularea altor beneficii și taxe pentru un moment, luați în considerare modul în care se calculează valoarea acestor carduri de credit după primul an:

• Bonus de înscriere în valoare de 500 $, taxa anuală de 95 USD: returnare netă de 405 USD
• Bonus de înscriere în valoare de 300 $, 75 $ taxa anuală: 225 USD return net
• Bonus de înscriere în valoare de 150 $, taxă anuală de $ 0: returnare netă de 150 $

Cu un card de taxă anuală, care oferă un bonus de înscriere uriaș și renunță la taxa anuală de primă an, puteați să vă lăsați mai mult. În plus, această promovare gigantică ar putea acoperi o mare parte dintr-o vacanță.

S-ar putea să pierdeți recompense generoase în desfășurare

Obținerea celor mai mari recompense permanente în categoriile care sunt cele mai importante pentru dvs. poate apărea la un cost. Luați în considerare aceste două cărți, de exemplu:

• Card A: 3% înapoi la supermarketurile din S.U.A., taxă anuală de 0 USD
• Cardul B: 6% înapoi la supermarketurile din S.U.A., taxă anuală de 95 USD

În plus, Cardul B ar fi alegerea mai valoroasă dacă ați petrecut în fiecare săptămână peste 61 USD în supermarketurile din SUA - în ciuda taxei anuale.

Cardurile cu taxe anuale sunt, de asemenea, mult mai probabil să obțină recompense mai bune în categoriile de nișă. Cartea de vizită mică a lui Hoyt, de exemplu, îi aduce 3 puncte pe dolar înapoi în publicitate, până la 100.000 de dolari pe an.

"Pentru mine, pentru că dețin o afacere online, fac o mulțime de publicitate", spune Hoyt. "Am o tona de puncte pe ceva ce trebuie să cheltuiesc bani oricum."

Aceste recompense bonus se adaugă rapid. Recent, Hoyt a folosit punctele pe care le-a câștigat prin cheltuirea pe cartea sa pentru a acoperi biletele de avion către Aruba pentru el și soția sa.

S-ar putea să treceți prin avantaje importante

Una dintre cărțile goale ale lui David Rae poartă o taxă anuală de 450 de dolari. Dar cardul îi primește un certificat de companie în fiecare an aniversar, printre alte avantaje. Certificatul respectiv permite Rae să cumpere două bilete principale de bacsis sau bilete de avion de primă clasă pentru prețul de unul. Cel mai recent, el a folosit acest perk pentru a salva pe un zbor de vacanță cu soțul său.

"Pentru mine, a fost foarte ușor să merg," Uită-te: uita totul, dar pe acest card de avion am primit acest zbor liber ", spune Rae, un planificator financiar certificat la DRM Wealth Management din Los Angeles, a fost evaluat la aproximativ 800 de dolari. "Am făcut cel puțin 800 de dolari pe acea carte."

În afară de certificatele de însoțitoare, iată câteva alte beneficii ale cardurilor de credit pe care le-ați fi greu să le găsiți pe cardurile fără taxe anuale:

• S-au retras comisioanele (în valoare de 25 USD per geantă)
• Un sejur gratuit la un hotel anual (în valoare de peste 100 $ pe noapte)
• Acces la salonul de la aeroport (de obicei, în valoare de 45- 59 $ pe vizită, în funcție de lounge)
• Declarație credite care pot fi aplicate la costurile de călătorie (în valoare de $ 100- $ 325, în funcție de carte)

Aceste bunătăți sunt furie evidente pentru călătorii frecvenți. Dar - surpriză! - beneficii precum pungi gratuite, bilete de însoțire și sejururi gratuite la hotel pot fi, de asemenea, valoroase pentru turiștii odată pe an. Înainte de a lovi un card din lista dvs. din cauza taxei anuale, a se vedea câtă valoare puteți obține de la ea.

Spune Rae: "Mă uit pentru cea mai bună valoare, nu neapărat cel mai mic cost."

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.