De ce vreau să îmi măresc vârsta de pensionare

De Jonathan DeYoe

Aflați mai multe despre Jonathan pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome

Am 41 de ani, un absolvent de facultate, un soț și tată, un proprietar de afaceri, un membru angajat al comunității mele și un american mândru. Se întâmplă să fiu un Consilier de certificare a averii private (CPWA), un Fiduciar de investiții acreditat (AIF) și înțeleg complet toate implicațiile personale ale următoarelor:

Mi-ar plăcea imediat să îmi măresc vârsta de "pensionare completă" în scopuri de securitate socială de la actualul ei 67 la 69. Și aș dori să schimb data oficială a "pensionării complete" pentru toți cei 53 și mai tineri. Selectez 53 pentru că dacă ai mai mult de 53 de ani (s-au născut înainte de 1960), atunci vârsta "Full Pension" a fost deja sporită treptat de către Comisia Națională pentru Reforma Securității Sociale în 1983. Da, am trecut prin asta înainte. Toți cei care s-au născut înainte de 1960 aveau vârste de pensionare în funcție de anul nașterii, iar cei care au născut după 1960 aveau aceeași vârstă de pensionare de 67. Pentru cei sub vârsta de 53 de ani, speranța noastră de viață a continuat să crească în timp ce începeam data primirii beneficiilor a rămas constantă. Aceasta este chiar definiția nesustenabilă atunci când vine vorba de veniturile din pensionare.

De ce creșterea vârstei de pensionare completă este corectă

În beneficiul nostru, fiind mai tineri de 53 de ani, avem încă 14 ani în viața noastră formală - avem timp să planificăm, să alegem corect și să salvăm suplimentul pentru viitorul venit de pensionare. Înțeleg pe deplin că acest lucru va însemna că voi pierde doi ani întregi de prestații de pensionare care mi se datorează în prezent în cadrul sistemului actual. Înțeleg pe deplin că, dacă doresc să retrag aceste beneficii cu doi ani mai devreme, va trebui să-mi asum responsabilitatea pentru venitul suplimentar. Pentru persoanele mai în vârstă de mine și mai mici de 53 de ani, cred că ar trebui să-și păstreze o cotă mai mare din venitul lor asigurat de asigurări sociale, iar pentru cei mai tineri decât mine (inclusiv copiii mei), cred că ar trebui să plănuiască să primească o cotă mai mică din beneficiile asteptate de Securitate Sociala si Medicare incep sa primeasca aceste beneficii si mai tarziu.

Mai jos puteți vedea propria mea metodă simplistă de a afișa această posibilitate. Sunt sigur că există multe alte modalități de a face acest lucru atât în ​​mod corect, cât și cu un rău minim.

Ca un simplu instrument contextual, puteți vedea că recomandăm ca fiica mea de cinci ani să aștepte încă opt ani pentru a beneficia de întreaga ei prestație de securitate socială decât o persoană care astăzi este de 53 de ani. Va face asta fericita fiica mea, când va descoperi că am făcut lobby pentru beneficii federale inferioare? Poate că nu - depinde de ce o aduc în sus, crezând că are dreptul.

Dar, este corect? Cred că da. Este adevărat că ea va primi beneficiile financiare mai târziu în viață decât generațiile care au urmat-o, dar va beneficia de asemenea de produsele și serviciile de îmbunătățire a stilului de viață create și produse de acele generații anterioare (la fel cum au beneficiat de munca generațiilor înaintea lor). Beneficiile cercetării medicale îi vor ajuta să trăiască o viață mai lungă și mai sănătoasă. Ea va beneficia de a sta pe umerii generațiilor anterioare, așa cum face fiecare generație. Ea va trăi mai mult pentru ea și ar trebui să se aștepte să lucreze și mai mult - atât pentru a se asigura pentru ea însăși și pentru familia ei, cât și pentru a îmbunătăți baza de cunoștințe pentru îmbunătățirea continuă a vieții și a sănătății generațiilor viitoare. Ca un simplu instrument contextual, pot vedea că recomandăm ca fiica mea de cinci ani să aștepte opt ani mai mult pentru a beneficia de întreaga ei prestație de securitate socială decât o persoană care astăzi este de 53 de ani. Va face asta fericita fiica mea, când va descoperi că am făcut lobby pentru beneficii federale inferioare? Poate că nu - depinde de ce o aduc în sus, crezând că are dreptul.

Beneficiile și veniturile obținute

Mai mult, dacă ar trebui să fiu în primele 20% din persoanele care au venit la pensie în baza codului de impozitare în vigoare la acel moment, cu siguranță voi renunța la un anumit procent din beneficiile mele de securitate socială și Medicare. Fac acest lucru ca cetățean al unei națiuni mari și ca cetățean al omenirii, recunoscând că națiunea nu își poate permite toate beneficiile pe care le-am promis și că, dacă se întâmplă să fiu printre cei mai în vârstă, există oameni pentru care nevoia fi mai mare decât al meu. Dacă se întâmplă să fiu printre primii 10% sau chiar 5%, atunci mă aștept să primesc o parte și mai mică din beneficiile federale ale mele.

Înțelegând pe deplin dezacordul probabil pe această temă, doresc să spun că sunt ferm membru al clasei de mijloc (probabil superioară) și pur și simplu cred că este bine să faceți acest lucru. Sunt o persoană de afaceri destul de obișnuită. Am muncit groaznic și am luat multe riscuri pentru a ajunge acolo unde sunt, dar nu am făcut-o singură. Am crescut cu o familie de susținere, am primit o educație foarte bună și sunt înconjurat de un personal superb pentru care sunt extrem de recunoscător. Sunt încrezător în ceea ce privește succesul meu pe termen lung, dar înțeleg că nu sunt garantat în nici un fel succesul.

Corectarea individualismului

Wallace Stegner a scris într-o carte de eseuri: "individualismul american, mult sărbătorit și prețuit, sa dezvoltat fără corecția sa esențială, care aparține." Sunt o persoană de afaceri și un capitalist și cred că mari beneficii provin din fluxul capitalul între indivizi facând propriile alegeri libere ale produselor și serviciilor pe care le cumpără și le vând. Acestea fiind spuse, EU APARTIN. Eu aparțin rasei umane și aparțin Americii. Sunt un constituent printre multe. Dacă vrem să avem un sistem care să beneficieze de generațiile viitoare, cred că trebuie să facem schimbări importante în acest sistem astăzi.

Chiar și cu cunoașterea faptului că pot să mă bazez într-un anumit moment pe securitatea socială (care sper că nu este niciodată cazul), voi renunța în mod liber la o parte din beneficiile mele pentru sustenabilitatea pe termen lung a sistemului.Bănuiesc că alții ar face același lucru în mod voluntar dacă schimbările ar fi treptat, așa cum sa sugerat mai sus, și dacă ar avea timp să facă planuri alternative. Având în vedere realitatea strictă a situației veniturilor noastre de pensionare, este timpul ca fiecare dintre noi să ne revanșăm unele beneficii, astfel încât generațiile viitoare să aibă vreun beneficiu.

Vă rog să îmi împingeți vârsta de pensionare până la 69 de ani, copiii mei la 74 și, respectiv, 75 și concentrați potențialul de beneficii asupra celor care le vor avea într-adevăr nevoie de pensie.

Jonathan K. DeYoe, AIF și CPWA, este fondatorul și CEO al DeYoe Wealth Management în Berkeley, California Vrei mai multe informații? Urmați DeYoe Wealth Management pe Twitter la @DeYoeWealth sau pe Facebook la www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, licență de asigurare din California # 0C21749, este un director înregistrat și servicii de valori mobiliare și de consultanță oferite prin intermediul LPL Financial, membru al consiliului de investiții înregistrat - membru FINRA / SIPC.

Opiniile exprimate în acest material nu reflectă neapărat punctele de vedere ale LPL Financial și sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi consultanță sau recomandări specifice oricărei persoane. Pentru nevoile dvs. individuale de investiții, vă rugăm să consultați-vă profesionistul în domeniul investițiilor în ceea ce privește planificarea pensiilor.