Modul în care procesul de revendicări de asigurare se schimbă

Imaginează-ți că e în 1999 și ai fost în spate în mașină. Sunt șanse, nu aveți un telefon mobil, astfel încât dvs. sau celălalt conducător auto să fie necesar să găsiți un telefon cu plată pentru a apela poliția. Mai târziu, va trebui să obțineți un dispozitiv de ajustare pentru a vă evalua daunele, pentru a vă depune cererea de asigurare și a aștepta ca un cec să vină prin poștă. Tehnologia a modificat deja procesul de revendicare a asigurărilor spre bine. Cei mai mulți asigurători majori au acum formulare de reclamație online, iar dacă revendicarea dvs. este aprobată, puteți avea suma depusă direct în contul dvs. bancar.

Noile tehnologii - inclusiv videoconferințele și telematicele, care sunt "cutii negre" atașate autoturismelor care înregistrează viteză și alte informații - au potențialul de a face procesul de revendicări chiar mai neted, mai ales atunci când există o dispută. Din păcate, ele vin și cu preocupări legate de confidențialitate. Deci, cum pot companiile și clienții să utilizeze cele mai bune tehnologii noi în avantajul lor - și cum pot să evite capcanele?

Ce tehnologii ar putea schimba pretențiile?

Internetul a făcut cu siguranță procesul de revendicări mai rapid și mai convenabil, dar când vine vorba de reclamații, tehnologiile mobile ar putea fi adevărații schimbători de joc. Creșterea numărului de camere de telefonie mobilă și a aplicațiilor pentru videoconferințe, cum ar fi Skype, poate oferi agenților și adaptorilor acces imediat la scene de accidente și la pagubele meteorologice.

Jason Cass, proprietar / agent al JDC Insurance Group din Centralia, Illinois, notează: "Cu cât mai repede puteți ajunge la scenă, cu atât mai multe informații puteți aduna. Dovezile sunt importante."

Dispozitivele telematice sunt în prezent promovate de unele companii de asigurări. Asiguratorii mari, cum ar fi Progressive și Allstate, le folosesc pentru a aduna date despre comportamentul clienților - inclusiv viteza, obiceiurile de frânare, distanțele de mers și datele GPS - și oferă reduceri, dacă utilizatorii se dovedesc a fi mai puțin riscanți decât media. Desigur, aceste date ar putea fi valoroase și în cazul unui accident.

Potrivit lui Peter Kochenburger, directorul executiv al Centrului de Drept al Asigurărilor de la Universitatea din Connecticut School of Law, "Dacă poți determina viteza exactă a șoferului și se transformă într-o viteză exactă, probabil că este mai exactă decât marcajul și, bineînțeles, martorii oculari".

Cum pot beneficia datele companiilor și consumatorilor?

Tehnologiile mobile permit ca informațiile să fie colectate și transmise mai rapid - un avantaj pentru consumatorii care așteaptă verificări ale revendicărilor.

"E vorba de eficiență și simplitate", spune Cass. "Generația noastră cere acest lucru".

În plus, capacitatea de a înregistra detalii chiar pe scenă reduce foarte mult posibilitatea de fraudă, atât la scena, cât și după fapt. Acest lucru are beneficii evidente pentru companii. Dacă un regulator nu poate vedea daunele de câteva zile, există întotdeauna posibilitatea ca șoferii să primească pagube suplimentare și să încerce să-l acopere.

Dar, așa cum subliniază Cass, clienții beneficiază, de asemenea, de clienți: "De atâtea ori veți auzi apelul clientului dvs. și veți spune că cealaltă persoană și-a schimbat povestea, chiar dacă stăteau acolo. Cu ajutorul tehnologiei mobile, puteți înregistra ceea ce se întâmplă, astfel încât aceste lucruri să nu se întâmple."

De asemenea, Cass notează că tehnologiile precum videoconferințele returnează unele dintre "atingerile personale" pe care lipsesc procesele online de revendicare.

"Videoconferințele vă ajută să vedeți informațiile pe care le lipsiți în e-mail, cum ar fi expresia și tonul", spune el. "Este doar o mică tehnologie, dar ar îmbunătăți cu siguranță situația."

În timp ce tehnologiile mobile pot finaliza revendicările mai repede - înainte ca oricine să își schimbe povestea – dispozitivele telematice ajută companiile de asigurări să tragă dintr-un set mai complex de fapte atunci când fac decizii de revendicare.

Spune Kochenburger, "datele GPS oferă asigurătorilor un sentiment mai precis cu privire la ceea ce sa întâmplat de fapt și pot ajuta la determinarea greșelilor. Probabil va fi mult mai dificil de argumentat cu concluziile lor."

De asemenea, poate deveni votul decisiv în cazul unui diferend între șofer și conducător auto.

Chiar și în afara unei situații de accident, Kochenburger sugerează că dispozitivele telematice ar putea ajuta șoferii să ia decizii mai bune: "Conducătorii auto pot aduna informații despre obiceiurile lor de conducere pe care nu le-ar fi putut cunoaște până acum. Spuneți că vă duceți la drumul A, iar compania dvs. de asigurări consideră că Calea C este puțin mai sigură. Ar putea preveni întâmplările întâmplătoare ".

El adaugă: "Pentru societate ca întreg, informațiile mai exacte pe care le aveți despre un eveniment care are consecințe, este bine".

Care sunt dezavantajele datelor privind creșterea creanțelor?

Desigur, cu cât mai multe informații se pot aduna despre obiceiurile de conducere, cu atât mai multe informații se pot aduna în general. Și în timp ce videoconferințele și tehnologiile similare pot fi activate și dezactivate - și utilizate pentru a strânge informații doar la locul unui accident - dispozitivele telematice colectează informații în mod continuu, indiferent dacă șoferii fac ceva nesigur. Acest lucru a dat naștere la sânul avocaților de confidențialitate.

Kochenburger consideră că există motive de îngrijorare, dar dezbaterile importante privind confidențialitatea sunt în continuare înaintea lor. Pentru moment, explică el, "tehnologia este complet opțională. Acest lucru nu pune capăt dezbaterii privitoare la confidențialitate, dar acum, un număr relativ mic de șoferi au dispozitive telematice în mașinile lor."

Problemele ar putea apărea în cazul în care asigurătorii vor dobândi capacitatea de a mandata direct dispozitive sau în cazul în care primele vor crește rapid - iar utilizatorii de telematică câștigă reduceri majore: "Dacă nu este necesar, dar singurul mod posibil de a permite asigurarea este să aveți un dispozitiv telematic, devin mult mai importante. În viitor, șoferii ar putea să nu-și poată permite compromisul între protecția vieții lor private și obținerea asigurării necesare pentru a conduce vehicule. "De asemenea, se așteaptă ca numărul utilizatorilor de telematică să crească rapid în anii următori, indiferent dacă dispozitivele sunt sau nu mandatate.

Faptul că asigurarea este necesară pentru aproape toți șoferii face, de asemenea, ca dispozitivele telematice - și reducerile bazate pe ele - să fie complicate din punct de vedere etic.

Kochenburger notează: "Există avantaje pentru individualizarea primelor. Există un sentiment de corectitudine că cel mai riscant plătește mai mult. Pe de altă parte, dacă 30% dintre șoferi vor fi acum taxați mai mult din cauza obiceiurilor lor de conducere? Încă mai dorim ca ei să poată merge la muncă. Preocuparea mea este că datele importante pot contrazice unul dintre scopurile esențiale ale asigurării, și anume acela de a schimba și răspândi riscul ".

Deși există puține dezavantaje pentru companiile de asigurări, atunci când vine vorba de telematică, clienții ar putea dori să cântărească riscurile. Datele le-ar putea economisi timp și bani în caz de accident, dar ar putea ridica și primele în cazul în care asigurătorul lor are îndoieli cu privire la conducerea lor.

Când vor ajunge aceste tehnologii?

În unele cazuri, sunt deja aici. Asiguratorii nu au adoptat încă liniile de revendicare dedicate Skype, pe care Cass le recomandă, dar suspectează că vor veni în curând, în special pentru companiile mai mari. Totuși, mulți șoferi au acum telefoane inteligente și pot filma imagini și fotografii pe scenă. Dispozitivele telematice sunt disponibile de la câțiva asigurători cu nume mari, însă, așa cum notează Kochenburger, ele sunt strict voluntare pentru acum. Cei care le au, și dispozitive GPS de dimensiuni mai mici, le pot folosi ca probe în instanță.

Cu toate acestea, în opinia lui Kochenburger, aceasta ridică alte probleme. Datele telematice pot fi dificil de interpretat, necesitând un om de știință de calculator sau alt specialist și, din nou, există preocupări de confidențialitate pentru a echilibra: "Într-o litigiu, trebuie să existe o anumită simetrie a informațiilor. Oricine poate să vorbească cu un martor sau să primească raportul poliției, dar o parte adversă va avea acces la o cutie neagră a unui alt șofer?

Există încă obstacole practice și legale care trebuie depășite înainte ca datele din dispozitive mobile și telematice să poată fi utilizate în toate litigiile legate de reclamații. Cu toate acestea, pentru mai bine sau mai rău, pare inevitabil.

Bărbații schimbă informații după o accident de mașină prin intermediul Shutterstock.