Cum de a alege o uniune de credit

Dacă sunteți atrași de serviciul personalizat, legăturile locale și ratele excelente pe care sindicatele de credit le cunosc, s-ar putea să vă întrebați cum să găsiți cea potrivită pentru dvs. Și pentru că băncile comunitare pot avea unele dintre aceleași avantaje, este posibil să le analizați și ele.

Iată cum să gândiți prin decizia dvs. și să găsiți cel mai bun loc pentru a vă pune banii.

Tarife și taxe

Diferența de bază dintre bănci și uniunile de credit este adevărată, indiferent de mărime: uniunile de credit sunt nonprofit, în timp ce băncile sunt organizații cu scop lucrativ.

Ca rezultat, uniunile de credit, inclusiv site-ul nostru favorit, tind să ofere rate de economisire mai bune și condiții de împrumut, dacă măsurați tendințele în cadrul instituțiilor financiare de toate dimensiunile.

Băncile comunitare pot face față acestor tendințe atunci când o cer concurența locală. Și este mult mai probabil ca băncile mai mari să ofere o verificare gratuită, conform unui studiu al grupului de avocați americani PIRG din 2012.

Linia de fund: Dacă mergeți la vânătoare, nu excludeți băncile mici. Merită să comparați verificarea conturilor și a ratelor de economii din zona dvs. pentru a vedea care bancă sau uniune de credit vă va oferi cea mai bună afacere.

Sucursale și ATM-uri

Din punct de vedere istoric, un dezavantaj al instituțiilor mai mici a fost numărul redus de sucursale și bancomate disponibile pentru membrii sau clienții acestora.

Dar atât uniunile de credit, cât și băncile comunitare au găsit modalități inovatoare de a concura cu băncile naționale imense.

Multe aparțin rețelelor ATM gratuite, cum ar fi AllPoint și MoneyPass, iar unele uniuni de credit oferă acces redus sau fără taxă la rețeaua Co-op a sucursalelor și ATM-urilor comune. În plus, unele instituții oferă conturi cu tranzacții ATM fără taxe sau rambursate, indiferent de cine deține mașina.

Linia de fund: Dacă vă bazați pe serviciile bancare personale, alegeți o instituție care are cea mai puternică sucursală sau prezență ATM unde locuiți și care menține taxele ATM scăzute.

" MAI MULT: Cum de a alege o bancă

Serviciu clienți

Sindicatele de credit au depasit mult timp bancile comerciale pentru satisfactia clientilor. Dar, odată cu creșterea numărului de membri, conducerea lor se micșorează, cel puțin în comparație cu băncile mai mici. În 2015, indicele american de satisfacție a clienților a indicat uniunilor de credit doar un punct (din 100) în fața băncilor regionale și comunitare.

Este, de asemenea, de remarcat faptul că, în ultimii ani, mai multe bănci numai online au câștigat note mari pentru opțiunile lor de servicii prietenoase clienților și discuțiile lor transparente privind comisioanele și tarifele. Băncile ca acestea oferă multe dintre conturile noastre preferate de verificare online, de exemplu.

Linia de fund: Instituțiile individuale variază, așa că intrați în contact cu cei care vă interesează cel mai mult pentru a vedea cum este vorba să vorbim cu ei.

Tehnologie

O altă idee depășită este că instituțiile mici se confruntă cu tehnologia de consum, cum ar fi aplicațiile smartphone și site-urile bancare online.

Furnizorii de software de la terți au transformat această discrepanță într-o oportunitate, acordând licențe băncilor și uniunilor de credit să utilizeze instrumentele pre-construite. Membrii acestor instituții beneficiază de acces la instrumente bancare digitale moderne și ușor de utilizat.

Desigur, diferite organizații acordă prioritate cheltuielilor tehnologice în mod diferit, deci la sfârșitul restrâns al spectrului, puteți aștepta puțin mai mult pentru accesul la caracteristici și servicii precum Apple Pay, depozit de cec mobil și carduri EMV.

Linia de fund: În timp ce băncile și uniunile de credit mai mici au opțiuni crescânde pentru a fi la curent cu cele mai recente, trebuie să fie clar despre caracteristicile tehnologice trebuie să aibă caracteristici tehnologice înainte de a vă face cumpărături.

Păstrați banii în siguranță

Sunt îngrijorați că banii pe care îi păstrează la uniunile de credit și la băncile mai mici ar putea să nu fie în siguranță, însă guvernul S.U.A. asigură fonduri la marea majoritate a instituțiilor. Această asigurare funcționează în același mod, indiferent de mărimea băncii sau a uniunii de credit:

• Depozitele clienților la cele mai multe bănci și uniunile de credit sunt asigurate de către Federal Deposit Insurance Corporation sau de Administrația Națională a Creditului.
• Limitele fondurilor asigurate sunt de 250.000 dolari SUA pe instituție, pe persoană, pe grupuri predefinite de conturi. De exemplu, verificările, economiile și CD-urile sunt incluse într-un singur grup.
• La nivel global, băncile comunitare și uniunile de credit au fost sănătoase în ultimii ani, demonstrând rezistență în anii de după criza financiară din 2008.

Linia de fund: Atâta timp cât rămâi în limitele federale de asigurare, banii tăi sunt în siguranță.

Răspunsurile la toate aceste aspecte vor varia în funcție de locul în care locuiți și de modul în care vă bancați. Decideți care sunt cele mai importante pentru dvs. vă va ajuta să găsiți cea mai bună uniune bancară sau de credit pentru nevoile dvs., indiferent de dimensiune.

Devan Goldstein este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Scriitorul Investmentmatome Melissa Lambarena a contribuit la acest articol.

Acest articol a fost actualizat. A fost inițial postat pe 2 octombrie 2015.

Imagine prin iStock.