Cum funcționează Rent-to-Own?

Probabil ați auzit termenul "rent-to-own" utilizat cu produsele de consum cum ar fi mobilierul sau mașinile, dar se poate aplica și caselor. Dacă sunteți un chiriaș și doriți să vă luați în considerare cumpărarea unei case pe drum, un contract de chirie-propriu este o cale de a ajunge acolo.

Dacă puteți veni cu o mică plată în jos, cumpărarea unei locuințe direct cu un împrumut FHA poate fi o opțiune mai bună. Citiți mai departe pentru beneficiile și neajunsurile chiriei.

" MAI MULT: Ratele actuale ale ipotecilor

Ce este "rent-to-own"?

Rent-to-own, altfel cunoscut sub numele de achiziție de leasing, este un contract legal între un cumpărător (dvs.) și un vânzător pentru a achiziționa o casă cu o dată ulterioară de închidere, de obicei unul până la trei ani de la semnarea contractului.

Aceasta este diferită de opțiunea de închiriere, în care vi se dă posibilitatea de a cumpăra locația pe care o închiriați - înainte ca casa să intre pe piață - dar nu are nicio obligație contractuală să o facă.

Într-un contract de chirie-la-propriu, plătiți o taxă de depozit (de obicei, în jur de 5.000 de dolari) plus chiria și "prime de chirie". Plata chiriei merge spre ipoteca vânzătorului, iar plata în avans devine plata în avans atunci când este timpul să cumpărați acasă de la vânzător.

De ce ar trebui să mă gândesc?

Acest tip de aranjament ar putea funcționa pentru dvs. din câteva motive. Prima și cel mai probabil vă oferă timp dacă nu aveți suficienți bani pentru o plată în avans, care poate fi de 3,5% sau până la 20% din prețul de vânzare al unei case. Închirierea pe proprietate vă permite să obțineți casa dorită, permițându-vă în același timp să economisiți taxele de plată și de închidere implicate într-o achiziție.

" MAI MULT: Cât de mult îmi pot permite casa?

De asemenea, obținerea acordului în scris înseamnă că vă blocați prețul de achiziție la valoarea de astăzi, mai degrabă decât jocurile de noroc cu privire la faptul dacă va merge în sus sau în jos în timp ce economisiți o plată în avans.

În cele din urmă, există ceva de spus pentru că ați beneficiat de o parte din plata lunară, în loc să plătiți doar ipoteca proprietarului dvs., așa cum ați proceda printr-un contract de închiriere tradițional. De exemplu, în cazul în care comisionul dvs. premium este de 500 USD pe lună, după un an, care ar ajunge la 6.000 $. Adăugați această sumă la depozitul dvs. de 5.000 USD și deja ați economisit suma de 11.000 USD pentru plata în avans după primul an din acord.

" MAI MULT: Calculați-vă plata lunară cu ajutorul calculatorului nostru de ipoteci sau al calculatorului programului de amortizare

Care sunt dezavantajele?

Acordul "rent-to-own" este un contract obligatoriu din punct de vedere juridic și, ca în cazul oricărui contract, trebuie să poți livra. Dacă nu puteți continua cu achiziția la domiciliu atunci când timpul de închiriere este în sus - de exemplu, nu vă puteți califica pentru o ipotecă din cauza unor probleme de credit - veți pierde depozitul inițial și s-ar putea confrunta cu consecințe juridice. De asemenea, pentru că ați plătit o chirie și o primă de închiriere, ați plătit mult mai mult pentru a închiria o casă decât ați avea într-o închiriere tipică.

Dacă nu te poți califica pentru o ipotecă, îți vei pierde depozitul și te vei confrunta cu probleme legale. Veți fi plătit mult mai mult pentru a închiria o casă decât ați avea într-o închiriere tipică.

În timp ce este în favoarea dvs. pentru a bloca prețul înainte de a merge în sus, valorile de acasă poate, de asemenea, plummet. Vânzătorii de obicei nu utilizează rent-to-own decât dacă le-a fost dificil să primească oferte și poate fi greu pentru dvs. să obțineți o înțelegere favorabilă. S-ar putea chiar să observați o pierdere în cazul în care valorile acasă alunecă sau dacă ratele ipotecare cresc înainte de a ajunge în cele din urmă să cumpere.

Decizia dacă este potrivit pentru dvs.

O situație rent-to-own poate fi dificilă dacă nu este bine gândită. Deoarece nu există un contract standard pentru acest aranjament și fiecare stat are propriile reglementări, este important să discutați cu un avocat pentru a vă asigura că înțelegeți în totalitate termenii și responsabilitățile. Un avocat imobiliar sau o companie de titlu poate verifica, de asemenea, că casa nu este în blocare și nu există probleme cu titlul de proprietate.

În cele din urmă, aflați dacă casa are nevoie de îmbunătățiri majore. În caz contrar, încercați să negociem un preț de achiziție mai mic. Dacă vă decideți să faceți îmbunătățiri și apoi nu veți putea cumpăra locuința după ce perioada de închiriere este în sus, probabil că nu veți recupera acei bani - iar vânzătorul va avea o casă mai bună, care poate fi vândută altcuiva pentru mai mulți bani.

Comparând opțiunile

Dacă comparați o oportunitate de chirie cu propria persoană cu un proces mai convențional de cumpărare la domiciliu, puteți considera utilă calcularea plății ipotecare. S-ar putea să nu fie nevoie de o plată în avans, pe cât credeți că veți obține o plată ipotecară accesibilă.

Împrumuturile FHA și alte programe pentru cumpărăturile pentru prima dată pot fi, de asemenea, în valoare de explorarea dacă plata dvs. în jos va fi la un nivel inferior pentru o casă pe care o puteți permite.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Afla costul real al deținerii unei case

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Comparaţie rate ipotecare

• Doriți să explorați conexe?

  Decide dacă este timpul să cumpărați o casă

Imagine prin iStock.