Modul în care chips-urile cu carduri de credit ar putea crește în mod semnificativ frauda

Noile chipsuri noi încorporate în cardurile de credit promite că vor fi mai dure pentru hoții să vă fure datele. Dar înainte ca tehnologia - cunoscută sub numele de EMV - să fie pe deplin adoptată și probabil pentru o lungă perioadă de timp după ce începe tranziția în toamnă, frauda cu carduri de credit pare să crească.

O schimbare viitoare a responsabilității de a plăti pentru fraudarea cărților de credit oferă un stimulent puternic emitenților și comercianților de carduri pentru a adopta tehnologia EMV. Această modificare are drept scop reducerea fraudei cu cardul de credit, însă un nou studiu realizat de Investmentmatome concluzionează că este posibil să apară totuși contrariul, cel puțin la început.

Iată mai multe despre EMV, limitările sale și cum să vă protejați de fraudă.

Ce este EMV și cum funcționează

Un card de credit cu un cip EMV - indicat de folia de argint sau de aur a cipului de pe fața cardului - este mai sigură decât o carte tradițională cu benzi magnetice. (EMV reprezintă Europay, MasterCard și Visa, cele trei companii care au creat standardul). În timp ce cardurile cu benzi magnetice conțin date de plată statice care pot fi "decopertate" de pe un card și introduse pe un card contrafăcut, tehnologia EMV adaugă un pic sofisticarea procesului de plată.

Un cip EMV este încorporat într-un card de credit sub acoperire cu folie.

"Chips-urile EMV creează un cod unic de plată cu fiecare utilizare, așa că dacă un fraier a reușit să fure acele acreditări de plată, ele ar fi lipsite de valoare pentru orice altă achiziție", spune Sean McQuay, Expert în cardul de credit al site-ului și fostul analist al strategiei Visa.

Pe măsură ce mai mulți comercianți instalează noi terminale EMV-ready, curățarea cardurilor se va concentra pe terminalele care folosesc încă gheața de modă veche. "Acesta este motivul pentru care îi avertizez pe consumatori să fie extrem de preocupați de fiecare dată când trebuie să treacă un card după această toamnă", spune McQuay.

Dar, la fel de bun ca și tehnologia, EMV nu va rezolva toate problemele noastre legate de securitatea cardului.

" MAI MULT: Site-ul nostru Cele mai bune carduri de credit "EMV With Signature"

Limitările tehnologiei EMV

În prezent, răspunderea pentru fraudarea cărților de credit este suportată în principal de emitenții de carduri. Începând din luna octombrie, această responsabilitate va trece la oricare dintre părțile la o tranzacție - emitent sau comerciant - care nu utilizează tehnologia EMV, o schimbare cunoscută sub denumirea de "schimbare de răspundere". În timp ce această schimbare oferă ambelor părți multă stimulare pentru adoptarea nu este necesară respectarea normelor EMV. Ambele părți trebuie să facă upgrade pentru a menține siguranța plăților.

"EMV este un instrument puternic, dar este eficient numai dacă atât consumatorii, cât și comercianții sunt gata să-l folosească pentru tranzacții. Consumatorii au nevoie de carduri cu cip, iar comercianții au nevoie de cititoare de cipuri ", spune McQuay. "Dacă doar o parte a făcut upgrade la EMV pentru o anumită tranzacție, atunci actualizarea a fost o pierdere."

Odată cu adoptarea tehnologiei EMV pentru tranzacții personale, este de așteptat ca fraudele să migreze la tranzacții în care nu este nevoie să fie prezentă cartea fizică, cum ar fi achizițiile prin telefon sau online.

În Regatul Unit, de exemplu, ratele de fraudă contrafăcute s-au mărit temporar, iar frauda "card-non-present" a continuat să crească de la adoptarea EMV în 2005. Frauda cardinală în Marea Britanie a crescut cu 120% între 2004 și 2014. aceeași tendință este probabil să fie văzută în SUA, după ce tehnologia EMV este larg integrată.

Protejați-vă de fraudă

Este important să aflați cum să utilizați cipul cardului pentru a vă menține tranzacțiile în siguranță. Noile terminale sunt foarte simple: introduceți cardul în chip-ul terminalului de plată. Lăsați-l acolo și urmați instrucțiunile terminalului. Scoateți cardul când bonul începe să se imprime.

După octombrie, încercați să cumpărați numai de la comercianții de caramida și mortar care au modernizat terminalele EMV. Este posibil ca infractorii să vizeze din ce în ce mai mult comercianții fără tehnologie EMV în acest moment.

Securitatea la cumpărături online nu va fi îmbunătățită prin tehnologia EMV, deci stați vigilent.

"Chips-urile EMV sunt utile doar în lumea reală - atunci când plasați fizic cartela dvs. pregătită în chip într-un cititor cu chip-ready", spune McQuay. "Pentru achizițiile online, totul depinde în întregime de dvs. și de comerciantul online pentru a proteja datele de pe card pe care le introduceți manual."

Pentru a reduce șansele de fraudă online, evitați cumpărăturile pe site-uri web necunoscute sau nesigure. Site-urile securizate vor avea "https" la începutul adresei URL a paginii de plată, și nu "http". Dacă aveți informații despre card stocate la comercianții cu amănuntul online, schimbați periodic parolele acelor site-uri. Și evitați trimiterea informațiilor despre cărțile de credit prin e-mail sau prin intermediul rețelelor sociale.

Linia de jos

Deși tehnologia EMV va diminua probabil frauda contrafăcută, schimbarea viitoare a răspunderii în S.U.A. poate duce la o creștere nedeterminată a numărului de fraudă în cazul cumpărăturilor online și a altor tranzacții care nu sunt prezente în card. Așadar, păstrați-vă datele securizate, învățând cum să utilizați un cip EMV pentru achiziții personale. Și luați măsuri pentru a preveni frauda online prin cumpărături numai prin intermediul site-urilor securizate și fără a împărtăși datele cardului dvs. de credit.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ Erin_Lindsay17 .

Imagini prin iStock.