Furtul de identitate: Ce trebuie evitat dacă sunteți nou la jocul de bani

Dacă furtul de identitate vă provoacă refuzarea unui cont de economii, înseamnă că hoțul a folosit probabil informațiile dvs. pentru a crea mai multe conturi și datorii acumulate în numele dvs. Până când luați măsuri pentru a inversa daunele, sunteți responsabil pentru aceste datorii și acestea vă vor afecta scorul de credit. Vă puteți gândi la un scor de credit ca un CV. Aceasta dovedește dacă sunteți sau nu un împrumutat responsabil și fără un scor bun, nici o bancă sau creditor nu se va ocupa de tine. Consultați explicația completă despre scorurile de credit pentru a afla mai multe.

Există două modalități prin care conturile pe care hoțul de identitate le-a luat în numele dvs. afectează scorul dvs. de credit. De fiecare dată când hoțul a solicitat o nouă linie de credit, creditorul a preformat ceea ce se cheamă o anchetă de credit. Această anchetă scade scorul de credit cu câteva puncte de fiecare dată când este efectuată. Apoi, din moment ce cineva și-a strâns datoria folosind numele dvs. pentru că nu are intenția să o ramburseze, conturile vor intra în delincvență și ulterior la colectare. Dacă acest lucru se petrece mult timp înainte să vă dați seama că identitatea dvs. a fost compromisă și în funcție de cât timp vă duc să luați măsuri, scorul dvs. de credit ar fi putut deja să scadă considerabil.

Ce poti sa faci:

Configurați imediat o alertă de fraudă. Contactați agențiile de raportare a consumatorilor TransUnion, Equifax sau Experian și notificați-le că sunteți victima furtului de identitate. Odată ce ați contactat unul dintre ei, aceștia trebuie să contacteze celelalte două. Urmăriți notificările de confirmare din partea celor trei agenții ale căror alerte au fost primite.

Există două tipuri de alerte de fraudă: inițială și extinsă. O alertă inițială merge în raportul dvs. de credit timp de 90 de zile, iar potențialii creditori trebuie să utilizeze "politici și proceduri rezonabile" pentru a vă verifica identitatea înainte de a vă oferi o linie de credit. Acest lucru este utilizat în primul rând atunci când portofelul dvs. a fost furat sau tocmai ați căzut victima unei înșelătorii de phishing. O alertă extinsă durează până la șapte ani. O alertă extinsă cere unui creditor potențial să vă contacteze la telefon sau să vă întâlnească personal.

În ambele cazuri, aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la cele trei companii naționale de raportare a consumatorilor enumerate mai sus. Examinați cu atenție rapoartele. Căutați nereguli, cum ar fi conturile pe care nu le-ați deschis, datorii pe care nu le puteți explica sau întrebări din partea companiilor pe care nu le-ați contactat. Odată ce ați identificat toate cazurile de fraudă, depuneți un raport privind furtul de identitate, un raport al poliției care include detalii despre infracțiunea pentru companiile de raportare a creditelor și întreprinderile implicate, astfel încât să poată verifica că sunteți, de fapt, o victimă informându-i ce conturi și informații au venit din furtul de identitate. Un raport de poliție normal nu oferă suficiente informații suficiente în această situație. De asemenea, închideți toate conturile frauduloase și toate conturile dvs. reale care ar fi putut fi manipulate. De asemenea, puteți depune o plângere la Comisia Federală pentru Comerț. O plângere formală la FTC, împreună cu un raport de poliție, va fi suficientă ca un raport privind furtul de identitate.

Multe state au pus, de asemenea, legi privind protecția consumatorilor, care vă permit o plasă suplimentară de siguranță atunci când sunteți victima practicilor comerciale nedrepte sau frauduloase. În timp ce unele state au adoptat Legea privind practicile comerciale înșelătoare uniforme, altele au propriile lor norme privind practicile comerciale înșelătoare. Aceste legi ale statului sunt numite legi privind legile și practicile înșelătoare și înșelătoare sau statutele UDAP. Ceea ce constituie practicile înșelătoare în statul dvs. poate varia, deci aflați ce legi are statul dumneavoastră în loc.

Recomandări Investmentmatome

Alerte la fraudă și legi privind protecția consumatorilor există pentru a oferi un remediu pentru fraudă după fapt, dar este mai bine să fiți vigilenți și să împiedicați furtul de identitate înainte de a se întâmpla. Restabilirea raportului dvs. de credit după ce fapta dvs. a fost furată este o bătălie înnebunită și poate dura ani de recuperare.

Cel mai bun mod de acțiune este urmarea celor trei recomandate de FTC:

DETER: Nu oferiți niciodată informații personale persoanelor care vă contactează prin telefon sau prin e-mail. Dacă ei pretind că provin dintr-o instituție pe care o utilizați, spuneți-i că îi veți chema înapoi și veți vorbi cu un reprezentant atunci. Înlăturați, de asemenea, toate documentele care conțin numărul dvs. de securitate socială, numerele contului și chiar adresele și datele de naștere.

DETECT: Verificați raportul dvs. de credit. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la cele trei companii de raportare a consumatorilor la fiecare 12 luni. Este important să vă uitați la acest lucru în fiecare an, pentru a vă prinde neregulile înainte de a ieși din mână. Monitorizarea scorului dvs. de credit este un pas crucial pentru limitarea pagubelor viitoare. Odată ce ați primit raportul pentru anul, creați un eveniment din calendar pentru a vă reaminti când este timpul anul viitor.

DEFEND: Odată ce frauda devine evidentă sau credeți că v-ați făcut vulnerabilă la aceasta, luați măsuri. Înființați o alertă de fraudă și trimiteți rapoarte la FTC, precum și la autoritățile locale de aplicare a legii.

Alte opinii ale experților

Karen Carlson , Director de educație, InCharge Debt Solutions , a avut de spus despre importanța monitorizării scorului dvs. de credit:

"Criminalii obțin acces la informațiile personale prin încălcări ale securității la comercianții cu amănuntul, instituțiile financiare și alte companii importante. Ceea ce putem face, totuși, este păstrarea de filme aproape de istoria noastră de credit.Cu cât mai repede veți obține creditul deschis în numele dvs., cu atât este mai ușor să "curățați" identitatea. Vă recomandăm ca utilizatorii să descarce o copie a raportului lor de credit la fiecare patru luni. Puteți face acest lucru gratuit la annualcreditreport.com. Descărcați de la un birou diferit de fiecare dată."

Neal O'Farrell , director executiv al Consiliul Furtului de Identitate , spune că remedii pentru victimele furtului de identitate nu se dezvoltă destul de repede:

"Nu se întâmplă suficient din punct de vedere juridic. De exemplu, am apelat la crearea unui registru național al numerelor de securitate socială compromise. Victimele ar putea fi înregistrate acolo, iar orice cerere de credit, de angajare, de rambursare a taxelor etc. ar putea fi transmisă prin registru pentru orice steag roșu. S-ar putea reduce grav numărul de infracțiuni și victime și se va economisi miliarde de dolari în fiecare an. Se va plăti repede."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE și partener în serviciile medico-legale la firma de contabilitate Wipfli , a spus acest lucru:

"Cea mai mare greseala pe care o fac oamenii este sa creada ca acest lucru se intampla numai cu alti oameni. Furtul de identitate este o amenințare pentru toată lumea. Complacența și încrederea sunt principalele motive pentru care oamenii nu reușesc să-și protejeze informațiile de identitate personale. Într-un studiu recent al victimelor furtului de identitate, peste 50% au spus că știu persoana care și-a furat identitatea. Factorul de încredere în majoritatea relațiilor permite acest tip de infracțiune, în special în rândul membrilor familiei și al prietenilor ".

Denis Kelly , CEO al IDCuffs.com, are acest sfat pentru victimele furtului de identitate:

"În momentul în care descoperiți că sunteți o victimă a furtului de identitate, sunteți la dispoziție. Dacă o victimă se întârzie, atunci o situație proastă devine din ce în ce mai proastă. O altă greșeală este atunci când victimele permit furia să intre în procesul de recuperare. Este deja o situație proastă, dar este o pierdere de energie și duce la dureri suplimentare dacă nu vă apropiați de procesul de recuperare cu un cap de nivel ".