5 amenințări majore la pensionarea dvs.

Chiar dacă ați economisit cu sârguință pentru a vă pensiona și ați scutit banii în investițiile potrivite pentru vârsta dvs., problemele neprevăzute pot întrerupe planificarea atentă.

Amenințările la pensionare pot veni atât din interiorul propriei familii, cât și din partea străinilor care doresc să profite de dvs. Iată ce puteți face pentru a vă proteja.

1. Copii bumerang

Unul dintre cele mai mari riscuri financiare pentru pensionare este propriul dvs. copil crescut, spune Helen Huntley, planificator financiar certificat la Holifield Huntley Financial Advisers din St. Petersburg, Florida.

Boomerii care susțin copiii adulți au mai multe șanse să lucreze în continuare, potrivit unui studiu din martie 2015 realizat de Hearts & Wallets, o firmă de investiții și de pensionare. Numai 21% sunt pensionari complet, comparativ cu 52% dintre gospodăriile boomer care nu își susțin copiii, a aflat studiul.

Este optim pentru a vă învăța în primul rând auto-suficiența copiilor, astfel încât să evite o criză financiară care să-i aducă înapoi cu voi, spune Huntley. "De îndată ce se va întâmpla criza, nu există o cale ușoară de ieșire", spune ea.

O modalitate de a face față acestei amenințări de economisire a pensiilor este de a forța independența financiară: nu lăsați copiii adulți să se mute înapoi. În schimb, ajutați-i să stabilească un buget sau să găsească un planificator financiar.

2. Îngrijirea părinților vârstnici

Studiile oferă unele statistici sobre despre îngrijirea părinților vârstnici:

• 11% dintre copiii adulți sub 65 ani furnizează bani părinților, potrivit studiului Institutului Național pentru îmbătrânirea populației în anul 2015 privind sănătatea și pensia.
• 25% dintre copiii adulți sub vârsta de 65 de ani ajută părinții să lucreze cu treburi și îngrijiri personale, adesea în detrimentul unui loc de muncă plătit. De fapt, persoanele în vârstă de 50 de ani și mai în vârstă, care au grija de părinți, pierd un salariu în medie de 303.880 $, asigurări sociale și pensii, potrivit unui raport MetLife din 2011.

Dacă părinții dvs. au nevoie de sprijin financiar, site-ul Consiliului Național pentru Îmbătrânire, site-ul auditului.org este un loc bun pentru a găsi programe de asistență care pot lua o parte din povara pe care o aveți.

3. Un soț care murise fără asigurare de viață

Asigurările de viață sunt esențiale atunci când aveți o ipotecă sau datorii sau dacă susțineți copii. Dar, de asemenea, ați putea avea nevoie de asigurare de viață dacă vă aflați în ultimii ani de muncă, când vă aflați în casa de economii de pensii.

"O mulțime de oameni se bazează pe economisirea mult mai mult în anii chiar înainte de pensionare", spune Huntley.

Mai mult de 2 din 5 americani spun că ar simți un impact financiar în termen de șase luni de la moartea unui salariat primar, potrivit unui raport din 2015 al grupului industrial LIMRA și al grupului nonprofit Life Happens. Și 30% dintre americani cred că nu au suficientă asigurare de viață, a spus raportul.

Asigurarea de viață pe termen poate fi programată pentru a se încheia cu vârsta de pensionare. De exemplu, dacă aveți 45 de ani, o poliță de asigurare de viață de 20 de ani poate acoperi acei ani de muncă cruciali. Dacă ați murit fără asigurare de viață, soțul dvs. ar putea avea nevoie să se scufunde în economii de pensii pentru a acoperi costurile locuințelor, școlarizarea și alte obligații.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

4. O criză medicală

Facturile medicale sunt principala cauză a falimentului în Statele Unite. Chiar dacă îți poți acoperi facturile medicale fără a te căpăta în economii, o vătămare sau o boală cronică ar putea împiedica tine sau soțul tău să lucreze în ultimii ani înainte de pensionare. Vă puteți proteja cu asigurare de invaliditate, care înlocuiește o parte din venitul dvs. dacă nu puteți lucra.

În plus, "având o problemă cognitivă cum ar fi Alzheimer sau Parkinsons poate arunca cu adevărat cele mai bune planuri de pensionare", spune Stephen Northington, planificator financiar certificat și proprietar al Northington Investment Group din Little Rock, Arkansas.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung vă poate proteja economiile de pensionare prin acoperirea îngrijirii scumpe pentru un soț care are nevoie de asistență.

5. Eșecuri de pensionare

Anxietatea privind lipsa de bani pentru pensionare creează teren fertil pentru escroci.

Un exemplu notabil sunt așa-numitele 702 de conturi, care sunt polițe de asigurare de viață comercializate ca conturi de pensionare. Înșelătorii folosesc adesea seminarii gratuite de pensionare ca o modalitate de a-și dezvolta strategiile, informează Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA), un supraveghetor non-profit.

FINRA îi sfătuiește pe consumatori să se ferească de orice schemă care promite rentabilitate de investiții de 12% sau mai mult sau orice altcineva care promiță că vă puteți retrage mai devreme sau puteți face cât mai mult în pensie ca și când ați lucrat.

Linia de jos

Deși nu puteți elimina toate potențialele amenințări la adresa economiilor dvs. de pensii, le puteți reduce. Dacă aveți nelămuriri cu privire la planificarea dvs. pentru pensie, consultați un planificator financiar.

Aubrey Cohen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și publicat inițial de USA Today.

Imagine prin iStock.