Împrumut Club vs. Fundație: Care este cel mai bun pentru afacerea dvs.?

Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut de afaceri mici, o bancă tradițională nu este singura voastră opțiune. Deși creditele bancare oferă rate scăzute ale dobânzilor, aprobarea este dificilă și va trebui probabil să așteptați câteva luni pentru a obține finanțare. Creditorii on-line Clubul de împrumut și Fundația promite atât acces rapid la numerar, cât și condiții flexibile de rambursare și, probabil, oferă o șansă mai bună de aprobare decât băncile.

Iată o comparație a Clubului de finanțare și împrumut pentru a vă oferi o idee despre creditorul care se potrivește mai bine nevoilor dvs. de finanțare a afacerilor mici.

Sumă împrumutată
$ 5.000 până la 300.000 $	$ 20.000 până la 500.000 $
APRILIE
9,8% până la 35,7%	8% până la 30%
Termen de rambursare
Unu până la cinci ani pentru împrumuturi pe termen	Unu până la patru ani
Calificări minime
• Cel puțin un an în afaceri • 50.000 $ + venituri anuale • Scor de credit 600+ Salt la detalii despre Clubul de împrumut	• Cel puțin doi ani în afaceri • 100.000 $ + venituri anuale • Scor de credit 600+ • Cel puțin trei angajați. Salt la mai multe detalii despre Fundație
Opțiune bună pentru:
Expansiune	Expansiune
Aplicați acum la Clubul de împrumuturi	Aplicați acum Fundația

Dacă alegeți Clubul de împrumut sau Fundația?

Când să mergeți cu Clubul de împrumut:Clubul de împrumut este o opțiune bună dacă trebuie să împrumutați până la 300.000 de dolari pentru o expansiune, cum ar fi cumpărarea de echipamente sau angajarea lucrătorilor sau a capitalului de lucru pentru operațiunile de zi cu zi. Veți avea nevoie de un scor personal de credit de cel puțin 500, un venit minim anual de 50.000 de dolari și unul sau mai mulți ani de istorie a afacerilor pentru a vă califica.

Clubul de împrumut este, de asemenea, o alegere bună pentru proprietarii de afaceri care preferă să plătească lunar, mai degrabă decât plățile mai frecvente pe care Fundația o cere. Împrumuturile acordate de împrumuturile de tip Club sunt finanțate în mod obișnuit într-o perioadă de până la două săptămâni, mai lungă decât cea acordată Fundației.

Când să mergeți cu Fundația:Fundația este cea mai bună alegere dacă afacerea dvs. are nevoie să împrumute mai mult de 300.000 de dolari pentru a finanța o expansiune sau dacă aveți nevoie de numerar rapid. Pentru a vă califica, trebuie să aveți un scor de credit minim de 600, cel puțin 100.000 $ în venituri anuale, cel puțin trei angajați și cel puțin doi ani în afaceri. Fundația este, de asemenea, o alegere bună dacă nu vă deranjează plățile mai frecvente la împrumut, deoarece împrumutătorul solicită plăți biweekly în loc de plăți lunare. Finanțarea este mai rapidă decât în ​​cazul Clubului de împrumuturi; debitorii ar putea primi acces la numerar în doar trei până la cinci zile.

Clubul de împrumut este o opțiune bună dacă:

• Aveți nevoie de bani pentru o expansiune sau de capital de lucru și trebuie să împrumutați până la 300.000 de dolari.
• Preferați plățile lunare de împrumut.

Clubul de împrumut oferă împrumuturi pe termen mediu care variază de la 5.000 $ la 300.000 $, rambursate lunar de la unu la cinci ani. (Citiți revizuirea Clubului nostru de împrumuturi.)

Cum se califică: Clubul de împrumut necesită un minim de un an în afaceri și cel puțin 50.000 de dolari în venituri anuale. Trebuie să dețineți cel puțin 20% din afacere și să aveți un scor de credit personal minim de 600, fără falimente sau garanții fiscale recente.

Pentru împrumuturi sub 100.000 $, Clubul de împrumut nu necesită garanții, deși va trebui să garantați personal creditul. Aceasta înseamnă că lipsa de rambursare vă pune în pericol activele personale. Dacă împrumutați peste 100.000 de dolari, Clubul de împrumuturi are un drept de plată UCC-1 asupra activelor lichide ale afacerii dvs., care pot include creanțe de inventar, numerar și conturi. (Notă: Clubul de împrumut este momentan indisponibil debitorilor din Iowa și Idaho.)

Viteză: Puteți completa aplicația online în doar cinci până la 10 minute și vi se cere să trimiteți documente de afaceri numai dacă vi se aprobă pentru finanțare. Finanțarea poate fi la fel de rapidă ca două zile, însă debitorii primesc în mod obișnuit finanțare într-o săptămână sau două.

Costurile: Ratele procentuale anuale ale împrumuturilor pe termen lung ale Clubului de împrumuturi variază de la 9,8% la 35,7%. APR reprezintă costul anual al împrumutului, cu toate taxele și dobânzile, inclusiv o taxă de origine unică pentru creditele pe termen, care variază între 1,99% și 6,99%.

RCA dvs. va depinde de mulți factori, inclusiv mărimea împrumutului și durata de rambursare, precum și scorul dvs. de credit, timpul în afaceri și venitul anual. Nu există taxe sau penalități pentru rambursarea anticipată, astfel încât să puteți plăti împrumutul în orice moment pentru a vă reduce costurile de dobândă.

Cele mai bune utilizări: Împrumuturile pe termen lung ale Clubului de Împrumuturi sunt cele mai potrivite pentru o investiție unică, unde știți exact cât de mult va fi nevoie de bani, cum ar fi cumpărarea de echipamente noi sau deschiderea unei noi locații. De asemenea, puteți utiliza împrumuturile de afaceri pentru împrumuturi pentru împrumuturi pentru capital de lucru.

Dacă împrumutul de afaceri al împrumutatului clubului pare a fi o idee bună:

Aplicați acum la Clubul de împrumuturi

Fundația este o opțiune bună dacă:

• Trebuie să împrumutați până la 500.000 de dolari pentru o expansiune de afaceri.
• Aveți mari finanțe în afaceri și nu vă deranjează plățile frecvente la împrumuturi.

Fundația oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, de la 20.000 $ la 500.000 $, cu condiții de împrumut de la un an la patru ani. (Citiți recenzia Fundației).

Cum se califică: Trebuie să fi fost în afaceri doi sau mai mulți ani, să aveți cel puțin trei angajați (inclusiv dvs.) și să câștigați un venit anual de cel puțin 100.000 de dolari. De asemenea, aveți nevoie de un scor de credit personal de 600 sau mai mult, fără falimente recente, și trebuie să fiți dispus să semnați o garanție personală.

De asemenea, fondurile necesită o formă de garanție numită garanție de tip UCC-1 pentru activele dvs. comerciale - imobiliare, echipament, inventar - care oferă creditorului o prioritate față de aceste active dacă nu puteți rambursa împrumutul.

Viteză: Puteți completa cererea în mai puțin de 10 minute și puteți vedea finanțarea în doar trei până la cinci zile. Cu toate acestea, aprobarea durează de obicei trei până la cinci zile, iar banii pot fi accesați, în general, în termen de două până la cinci zile de la aprobarea împrumutului. Veți avea nevoie probabil să furnizați doi ani de declarații fiscale de afaceri și trei luni de declarații bancare după o revizuire inițială a aplicației dvs. online, potrivit companiei.

Costurile: Creditul APR pentru împrumuturi de împrumut variază de la 8% la 30%, care include toate onorariile și dobânzile. RCA dvs. va depinde de factori, inclusiv veniturile și rentabilitatea afacerii dvs., istoricul dvs. de credit personal și de afaceri, fluxul de numerar și datoriile.

Împrumuturile sunt rambursate în două săptămâni și nu există penalități de rambursare anticipată. Ca și în cazul Clubului de împrumuturi, puteți efectua plăți suplimentare pentru a economisi bani pe dobândă.

Cele mai bune utilizări: Fundația este o opțiune bună dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen lung pentru extindere.

Aplicați acum la Fundație

Găsiți și comparați cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici

Dacă doriți să verificați alte opțiuni de împrumut, Investmentmatome a creat o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea creditorilor și experiența utilizatorilor, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri

Steve Nicastro este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Actualizat în 15 noiembrie 2017.