Cine va plăti pentru asta? Poate tu (și asigurarea ta)

Toată lumea știe că au loc accidente, dar, în ochii legii (și companiilor de asigurări), există aproape întotdeauna cineva de vină.

Dacă dvs. sau familia dvs. sunteți răspunzător pentru daune accidentale către altcineva - fie vătămări corporale, fie vătămări corporale - acea persoană ar putea să facă o cerere de răspundere împotriva dumneavoastră și a dumneavoastră de asigurare. Răspunderea pentru asigurarea de răspundere poate să se încadreze în autoturisme, proprietari sau chiriași și asigurare umbrelă, în funcție de accident.

Asigurarea de răspundere este numai pentru daunele aduse altcuiva - ceea ce înseamnă că sunteți "răspunzător". Nu plătește leziuni proprii ale familiei dvs. sau daune propriilor dvs. bunuri și nu acoperă prejudicii intenționate sau pagube.

Învinuirea în cazurile de răspundere nu este întotdeauna clară și cine poate fi disputat. În cazul în care un asigurător respinge o cerere de răspundere civilă sau o persoană vătămată consideră că plata este insuficientă, acesta poate angaja un avocat și poate sesiza instanța.

Iată câteva scenarii comune și cine poate fi vina.

1. Bender blaster

Situatia: Jim conduce acasă în trafic intens, când este tăiat brusc de un alt șofer. O secundă mai târziu, șoferul se lovește de frâne și Jim nu are timp să se oprească, așa că încetează mașina și dăunează spatele.

Cine este responsabil: Chiar dacă celălalt șofer a fost un ticălos, Jim este probabil responsabil pentru accident, deoarece el nu a reușit să mențină o distanță de conducere în siguranță. Celălalt șofer poate face o plângere împotriva asigurării de mașină a lui Jim să plătească pentru daunele provocate mașinii.

În unele state vina poate fi împărțită dacă ambii șoferi împărtășesc vina. De exemplu, dacă celelalte lămpi de frână ale șoferului au ieșit și Jim nu a putut spune că se oprește, ar putea fi găsită parțial responsabilă în unele state.

Pentru mai multe informații, consultați lista de stat: Neglijența contributivă și legile comparative privind vina de la Matthiesen, Wickert & Lehrer din Hartford, Wisconsin.

Alt traseu: Celălalt șofer poate face o plângere pentru daunele provocate de autovehicul, în cazul în care o are.

" MAI MULT: Ce acoperă asigurarea auto?

2. Intoxicatii alimentare la un gratar

Situatia: Jacksons decide să arunce un grătar din spate, iar unchiul Joe îl cheamă câteva zile mai târziu să-i spună că a petrecut a doua zi în spital cu intoxicații alimentare. Joe dă vina pe salata de cartofi, spunând că a stat prea mult timp la soare. Nimeni altcineva nu sa plâns de boală lui Jacksons, care crede că era doar o coincidență nefericită.

Cine este responsabil: Este greu de spus dacă Jacksons-urile au cauzat boala prin neglijență, dar unchiul Joe poate încă să depună o plângere la compania de asigurări de origine.

"Dacă vine cineva la tine, rănit și caută bani, primul lucru pe care ar trebui să-l faci este să te uiți la acoperirea de asigurare", spune Bob Passmore, vicepreședinte asistent la Asociația Asigurărilor de Casă din America.

Asigurările de locuință și politicile chiriașilor includ de obicei acoperirea plăților medicale care vor plăti facturile medicale până la o anumită sumă în dolari. Unele politici oferă doar 1.000 de dolari în plăți medicale, dar de obicei puteți cumpăra mai multe. De obicei, nimeni nu trebuie să determine vina sau neglijența pentru acoperirea acestei plăți, spune Passmore. Dacă facturile medicale sunt mai mari, ar putea fi făcută o plângere împotriva asigurării de răspundere pentru proprietarii de case, pentru care trebuie să se facă o neglijență.

Alt traseu: Unchiul Joe își poate folosi propriile asigurări de sănătate pentru facturile medicale.

" MAI MULT: Înțelegerea asigurării proprietarilor de case

3. Un oaspete de partid conduce acasă intoxicat

Situatia: Novaks găzduiește o vacanță de familie împreună. Mătușa Charlene are prea multe pahare de vin înainte de a se ridica în spatele volanului și provoacă un accident pe drumul spre casă. Ea trece prin gardul cuiva și lovește mobilierul lor de terasă.

Mătușa Charlene are asigurare de răspundere civilă pentru daune materiale în politica sa auto, așa cum o cere statul, dar limitele ei sunt atât de scăzute încât politica ei nu acoperă toate daunele. Proprietarul gardului spune că pentru că Novaks au servit alcoolul, sunt responsabili pentru costurile de reparare a tuturor daunelor. Novaks cred că e pe Charlene, care ar fi trebuit să știe că era prea beat pentru a conduce.

Cine este responsabil: Aceasta depinde de locul în care locuiesc Novaks. Ei nu sunt, probabil, răspunzători pentru costurile dincolo de ceea ce asigurarea auto a lui Charlene va acoperi, spune avocatul Joseph Matthews, autorul lui Nolo "Cum să-ți câștigi prejudiciul personal".

Unele state au legi "gazdă socială" care pot ține pe cineva răspunzător în cazul în care furnizează alcool unui oaspete din casa lor care apoi intră într-un accident de mașină, spune Matthews. Cu toate acestea, multe dintre aceste legi se concentrează pe alcoolul servit minorilor, spune el.

Mătușa Charlene nu este minoră, deci Jacksons-urile sunt responsabile doar de daune dacă trăiesc într-un stat cu legi sociale gazdă care se aplică oaspeților adulți. În acest caz, proprietarul gardului ar trebui probabil să dovedească că Charlene era în mod clar beat la petrecere și unul dintre Novaks știa că va conduce, spune Matthews.

Alt traseu: Proprietarul gardului poate face o plângere asupra propriei asigurări a proprietarilor de case.

4. Copii care rănesc copiii

Situatia: Unii copii de vârstă școlară elementară joacă în parcul de vecinătate atunci când micul Suzie Smith împinge Johnny Jones în vârful locului de joacă. Johnny cade, rănind capul pe jos, și trebuie să meargă la ER. Mama lui Johnny numește o ambulanță, apoi amenință părinții Suzie cu un proces.

Cine este responsabil: Deoarece Suzie este un copil, părinții ei sunt responsabili pentru rănirea lui Johnny. Plățile medicale, care fac parte din asigurările proprietarilor de case, pot plăti până la o sumă mică, indiferent cine este vina - de obicei, 1.000 de dolari cu opțiunea de a cumpăra mai mult.

Dar dacă Johnny a fost grav rănit, acoperirea plăților medicale ale Smiths prin asigurarea proprietarilor de case ar putea să nu fie de ajuns. Mai degrabă decât să dea în judecată, Joneses poate depune o plângere împotriva asigurării de răspundere a proprietarilor de case al Smiths. Pe lângă rambursarea facturilor medicale, pot primi, de asemenea, despăgubiri pentru durerea și suferința lui Johnny.

Alt traseu: Familia Jones își poate folosi asigurarea medicală pentru facturile medicale ale lui Johnny, dar nu va plăti pentru durere și suferință.

5. Arborele ei cade pe acoperișul lui

Situatia: O furtună urâtă provoacă un copac mare în curtea lui Jane să cadă pe acoperișul vecinului Ed. Ed și Jane sunt de acord că este într-adevăr o mulțime de daune, dar nu sunt de acord cu privire la a căror asigurare ar trebui să plătească. Ed crede că, din moment ce este arborele lui Jane, este vina, iar asigurările proprietarilor de case ar trebui să plătească daunele.

Cine este responsabil: Casa de asigurare a locuitorilor lui Ed acoperă probabil pagubele, chiar dacă altcineva deținea pomul, spune Passmore. Asigurarea de origine a lui Ed va plăti daunele, pentru că nimeni nu a fost neglijent sau neglijent în acest caz.

Poate exista o excepție dacă ceva ar fi în neregulă cu pomul, cum ar fi putregaiul, iar Jane știa despre asta, dar nu a făcut nimic. În acest caz, Ed ar trebui să dovedească faptul că Jane știa despre putregai și a neglijat ignorând-o - un caz dificil de făcut, spune Passmore.

6. Alunecarea rănită pe gheață

Situatia: A fost o iarnă rece și înghețată, dar cartierul lui Sally începe să se dezghețe și merge la plimbare.

Pe trotuarul din fața casei vecine a lui Henderson, Sally își pierde piciorul pe o foaie de gheață și își fracturează încheietura mâinii încercând să-i rupă căderea. Când se apropie de Hendersonii de căderea ei, ei spun că au făcut ce puteau, dar nu exista nicio cale de a împiedica formarea gheții în acel loc.

Cine este responsabil: Cine este vina depinde de locul în care a avut loc accidentul, spune Matthews. În unele zone, orașul sau județul are datoria legală de a păstra trotuarele în condiții de siguranță, inclusiv îndepărtarea zăpezii și a gheții, spune el.

Dar, în multe locuri, este responsabilitatea proprietarilor de a păstra trotuarul clar și sigur. Dacă acesta este cazul în vecinătatea lor, Sally poate depune o plângere împotriva asigurătorului de proprietăți de la Henderson, spune Matthews.

Proprietarii proprietății pot face atât de mult pentru a face plimbări clare, iar Sally ar trebui să știe că un lucru care se întâmplă în timpul iernii este că gheața se formează pe trotuare, spune Matthews. Pretenția ei ar putea fi redusă sau refuzată dacă ea ar fi în vreun fel neglijent, dacă ar ști că gheața era acolo sau dacă Hendersonii au făcut pași rezonabili pentru a menține plimbarea clară.

Alt traseu: Sally își poate folosi asigurarea medicală pentru facturile medicale.

7. Un câine lovit de o mașină

Situatia: Leonard, care închiriază un apartament, decide să-și ia câinele în parc pentru ai lăsa să ardă ceva energie. Pe măsură ce se joacă cu ea, este distras de un Frisbee de-a lungul drumului și se îndreaptă spre el. Dintr-o data o masina vine curse pe drum si lovește câinele. Șoferul se oprește, iese și spune că îi pare rău de câine. Apoi observă daunele considerabile ale mașinii sale, spunând că Leonard ar trebui să plătească.

Cine este responsabil: "Una din consecințele previzibile de a lăsa un câine de pe lesa este că ar putea rula în drum", spune Matthews. Prin urmare, Leonard este cel mai probabil răspunzător pentru daunele cauzate mașinii, iar șoferul poate depune o plângere împotriva asigurării chiriasilor lui Leonard. Acest lucru este valabil mai ales dacă trăiește într-o zonă cu legi care impun ca câinii să fie pe cătușe.

Răspunderea lui Leonard ar putea fi redusă, spune Matthews, dacă:

• El poate dovedi că mașina se accelerează
• El poate dovedi că șoferul a fost distras
• Parcul a fost desemnat drept "zonă de leșie" pentru câini

Alt traseu: Conducătorul auto poate depune o plângere la propria asigurare de coliziune, dacă o are.

" MAI MULT: Înțelegerea asigurării chiriașilor

8. Un câine furios se apropie

Situatia: În timp ce se plimba prin cartierul său, Arnold vede un câine care se grăbește la el, zbârnâind și latrind. Înfruntat, Arnold se întoarce și-i strânge glezna. Câinele nu ajunge niciodată la Arnold, deoarece proprietarul, Jen, a instalat un gard electronic invizibil pentru a păstra câinele pe proprietatea ei. Jen crede că nu e vina, deoarece Arnold și câinele nu au contactat niciodată.

Cine este responsabil: Rănile minore ale lui Arnold sunt probabil acoperite de acoperirea plăților medicale de către politicile proprietarilor de locuințe ale lui Jen.

Dacă nu este suficient, Arnold va trebui să demonstreze că Jen era neglijent. În orice revendicare a răspunderii, "trebuie să arătați că a existat ceva pe care proprietarul ar fi trebuit să-l facă, ceea ce ar fi împiedicat vătămarea dumneavoastră să apară", spune Passmore.

Alt traseu: Arnold își poate folosi propriile asigurări de sănătate pentru facturile medicale.

Procedura de revendicare a răspunderii

Dacă v-ați rănit sau dacă proprietatea dvs. a fost deteriorată și credeți că e vina pe altcineva, primul pas este să vorbiți cu ei, spune Passmore. Discutați despre ce sa întâmplat și întrebați despre asigurarea lor.

Urmați acești pași pentru a iniția o reclamație împotriva acestora:

Pasul 1

Cereți numele companiei de asigurări, numele complet al persoanei care deține polița și numărul de polițe al acesteia. Puteți scrie o scrisoare direct societății de asigurări pentru a le anunța că veți fi urmărirea unei reclamații.

Dacă nu ați primit numele asigurătorului sau persoana responsabilă nu vă va da numele, trimiteți-i o scrisoare prin poștă certificată care îi anunță că solicitați o compensație pentru incident. Ei au datoria să notifice asigurătorul, iar dacă nu-și pot pierde acoperirea.

" MAI MULT: Scrisori de probă de la antrenorul de reclamații privind prejudiciul:

• Scrisoare de notificare către o societate de asigurări
• Scrisoare la partea de vina, dacă nu știți numele companiei de asigurare

Pasul 2

Glisați câteva fotografii de vătămări sau daune vizibile cu o ștampilă de timp și dată.

Pasul 3

Așteptați un apel de la un asigurător sau un anchetator, care trebuie să stabilească dacă vătămarea sau deteriorarea dvs. a fost cauzată de neglijență. Vor să vorbească cu dvs., cu persoana asigurată și cu orice martori și să vedeți fotografiile pe care le-ați luat sau dosarele medicale ale vătămării.

De obicei, poți determina cine a fost vina prin a pune câteva întrebări de bază, Matthews spune:

• Au avut o datorie legală să încerce și să prevină rănirea sau daunele?
• Nu au reușit să-și îndeplinească această datorie?
• Tu, răniți, acționați în mod rezonabil pentru a evita accidentul? În caz contrar, plata creanței ar putea fi redusă.

Dacă cineva dorește să depună o plângere împotriva asigurării dvs., contactați imediat asigurătorul dvs., spune Passmore. Asigurați-vă că asigurătorul sau agentul dvs. știu ce sa întâmplat din punctul dvs. de vedere și spuneți-le să aștepte o plângere.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @LacieWrites .