Ghidul Freelancerului pentru gestionarea banilor

Libertatea care vine de la a fi un freelancer are un preț: Trebuie să acorzi o atenție deosebită fluxului de bani sau să riscați să fiți constrânși de datorii.

Deși există multe avantaje pentru a fi propriul tău șef, inclusiv flexibilitatea în ceea ce privește modul în care și când lucrezi, persoanele care desfășoară activități independente pierd de obicei beneficiile angajatorului și trebuie să facă față unui venit imprevizibil.

Pentru a vă ajuta să obțineți casa dvs. financiară în ordine, iată câteva sfaturi despre cum să vă gestionați banii ca un freelancer.

" INSCRIE-TE: Investmentmatome vă arată unde merg banii

Urmăriți venitul

Obținerea unui mâner pe banii dvs. începe cu a ști cât de mult aduceți. Știți cât ați câștigat săptămâna trecută sau luna trecută? A fost mai mult sau mai puțin decât ceea ce ați câștigat în aceeași perioadă a anului trecut?

"O mulțime de freelanzi spun că nu au nici o idee cât de mult fac și își aruncă mâinile în aer pentru că simt că este atât de imprevizibil și de neputincibil", spune Kristen Euretig, un planificator financiar certificat în New York City a cărui specialități includ lucrul cu liber profesioniști. "În realitate, au fluxuri de venit mai previzibile decât își dau seama".

Având o viziune istorică asupra veniturilor dvs. independente vă poate ajuta să vă pregătiți pentru perioade aglomerate și lente pe parcursul anului, spune ea, mai ales dacă ați repetat clienți sau proiecte sezoniere. Aceste tipuri de intuiții pot aduce o anumită stabilitate financiară lumii neregulate în domeniul freelancării. Având un cont bancar separat, este mai ușor să urmăriți venitul și ieșirea din bani independenți. O foaie de calcul simplă sau o aplicație gratuită vă poate ajuta să creați și să gestionați un buget.

Anulați bani pentru taxe

Impozitele pot fi o sursă majoră de stres pentru oricine. Aceasta poate fi și mai stresantă pentru persoanele care desfășoară activități independente.

În timp ce un angajator reține taxe pentru angajații săi, persoanele care desfășoară activități independente sunt responsabile pentru efectuarea plăților în sine. Freelancerii trebuie să facă o estimare educată a câștigurilor lor anuale și să facă plăți trimestriale estimate pentru a rămâne pe drumul cel bun. Dacă este posibil, utilizați declarațiile fiscale de anul trecut ca punct de referință.

Puteți deduce cheltuielile legate de afaceri, cum ar fi utilizarea în muncă a mașinii dvs. și dezvoltarea profesională. Și dacă îndepliniți anumite cerințe, este posibil să puteți deduce și primele de asigurări de sănătate.

Utilizați acest calculator pentru a obține un sentiment brut cât să economisiți bani pe parcursul anului, efectuând ajustări ori de câte ori câștigurile dvs. depășesc sau scade sub estimarea inițială.

Pentru a vă asigura că sezonul fiscal se desfășoară fără probleme, aflați despre diferitele reguli fiscale pentru persoanele care desfășoară activități independente.

Creați un buget

Bugetarea poate părea descurajantă atunci când ești liber, dar nu trebuie să fie. Metoda 50/30/20 este un loc bun pentru a începe. Acesta alocă 50% din venitul dvs. după impozitare pentru necesități, 30% pentru lucrurile pe care doriți, dar nu aveți nevoie și 20% pentru economii și pentru plata datoriilor. (Mai multe despre impozite mai târziu.)

Cheia pentru a face acest lucru se concentrează pe partea de economii și de rambursare a datoriilor din plan. Iată cel mai bun mod de a gestiona acel bani:

Stash 500 $

Această sumă poate acoperi urgențe mici, pe termen scurt, cum ar fi o reparație auto dacă utilizați mașina pentru serviciu.

Salvați pentru pensionare

Poate părea opțional, dar este esențial. Selectați o opțiune de plan de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensionare sau Solo 401 (k), și încercați să contribuiți cu 15% din câștigurile dvs. după impozitare. Utilizați calculatorul nostru de pensionare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

Acordați datorii rău

Datoria care transportă rate ridicate sau variabile ale dobânzii, inclusiv datorii prin carduri de credit, împrumuturi pe bază de salariu și datorie medicală, poate fi o scurgere financiară majoră. Utilizați acest calculator pentru a afla cea mai bună opțiune pentru ao șterge.

Continuați să economisiți pentru situații de urgență

În general, un fond de urgență trebuie să acopere trei până la șase luni cheltuielile necesare, cum ar fi locuințele, facturile și plățile datoriei. Freelancerii ar trebui să urmărească sfârșitul perioadei de șase luni a spectrului. Dar fii răbdător: acești bani sunt destinați a fi folosiți în momente de dificultate financiară, așa că nu te descuraja dacă trebuie să profiți de acest fond înainte de atingerea acestui obiectiv. Nu uitați să o completați.

Plătiți alte datorii

Puneți bani în plus față de alte datorii, cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau ipoteca, acordând prioritate ratei dobânzii pentru a economisi cele mai multe bani.

Pentru a mări cantitatea pe care o economisiți, asigurați-vă că vă urmăriți cheltuielile și analizați fiecare cheltuială pentru a găsi zone pentru a reduce costurile.

Asigurați-vă

Aproximativ 20% dintre persoanele care desfășoară activități independente cu normă întreagă sunt neasigurate, potrivit unui raport privind activitatea de freelanțare din 2016 de către Upwork, o platformă destinată conectării întreprinzătorilor independenți cu întreprinderile. Deplasarea fără acoperire poate duce la primejdie financiară dacă aveți o afecțiune medicală sau o urgență de sănătate neașteptată. Iată opțiunile dvs.:

Asigurare de sanatate

Puteți alege între programele federale - cum ar fi Medicare, pentru persoanele în vârstă de 65 de ani și în vârstă, și Medicaid, pentru persoanele cu venituri mici sau cele cu copii - și planurile de asigurări private disponibile prin intermediul healthcare.gov. Comparați aceste opțiuni aici.

Freelancerii sub 26 de ani vor găsi probabil că starea pe planul de sănătate al părinților este cea mai bună opțiune. Persoanele cu vârsta sub 30 de ani, în condiții de sănătate excelente și fără dependenți, pot alege un plan catastrofal pentru a reduce costurile lunare.

Cei care cumpără planuri prin intermediul healthcare.gov pot beneficia de subvenții. Pentru a vă califica, trebuie să trimiteți o estimare a câștigurilor dvs. pentru anul următor.Subestimați venitul dvs. înseamnă că va trebui să plătiți o parte din banii înapoi la momentul impozitării.

Dacă ajungeți la un plan de sănătate ridicat deductibil așa cum este definit de guvern, dar sunt, în general, sănătoși și vă pot permite să primiți prime lunare, un cont de economii de sănătate poate fi util. Freelancers cu planuri de sănătate compatibile pot contribui bani la un HSA pe tot parcursul anului pentru a acoperi aceste costuri. De asemenea, reduce venitul impozabil. După vârsta de 65 de ani, puteți continua să utilizați orice bani rămași fără taxe pentru cheltuielile medicale; dacă îl utilizați pentru cheltuieli neeligibile, va trebui să plătiți impozitul pe venit pentru această sumă.

Asigurare auto

Majoritatea statelor au cerințe minime pentru asigurarea autoturismelor, însă acestea nu acoperă costurile unui accident, deci puteți alege să obțineți mai multă acoperire. Aflați cât de multă asigurare aveți nevoie, apoi faceți cumpărături pentru cea mai bună afacere. Dacă utilizați mașina ca parte a unei afaceri, este posibil să aveți nevoie de asigurare comercială auto.

Asigurare de viata

Liber profesioniști fără dependenți probabil că nu au nevoie de asigurare de viață. Pentru alții, asigurarea de viață pe termen este de obicei cea mai bună opțiune. Comparați opțiunile dvs. aici.

Setați tarife competitive

Este o idee bună să reevaluați dacă sunteți compensat în mod corespunzător sau trebuie să ajustați tarifele pentru serviciile dvs. În raportul lui Upwork, aproape jumătate din persoanele care desfășoară activități independente au declarat că își ridicau ratele

în anul precedent, și mai mult de jumătate au declarat că intenționează să majoreze ratele în anul următor.

Freelancerii se află în poziția unică de a controla cât de mult fac. Majoritatea oamenilor nu au această libertate.

Kristen Euretig, planificator financiar certificat

"Freelancerii sunt în poziția unică de a controla cât de mult fac. Majoritatea oamenilor nu au acea libertate ", spune Euretig. "Într-adevăr, gândiți-vă la creșterea veniturilor, astfel încât cheltuielile dvs. să poată urma."

Câștigarea mai multor bani poate să atenueze presiunea financiară și să vă ajute să formați un buget, spune ea. Începeți prin a ajunge la alți profesioniști independenți pentru a obține o simț pentru ratele medii din industria dvs. De asemenea, puteți utiliza Biroul de Statistică a Muncii sau un site precum Glassdoor pentru a afla salariul mediu anual pentru cineva cu abilitățile și experiența dvs. Apoi rupeți cifra pentru a găsi rata orară.

Gestionarea banilor ca freelancer poate dura mai mult timp și energie decât ar fi pentru un angajat salariat. Dar organizarea și vigilența merită efortul.

Investmentmatome vă face ușor să gestionați banii cu o singură viziune a finanțelor. Inregistreaza-te GRATUIT. Devon Delfino este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

O versiune anterioară a acestui articol a arătat incorect modul în care sunt impozitate fondurile rămase în contul de cheltuieli pentru sănătate după pensionare. Acest articol a fost corectat.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Complet fișa noastră de lucru pentru bugetul gratuit

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Găsi foi de calcul și șabloane cu buget liber

• Doriți să explorați conexe?

  Învăța cum să utilizați aplicațiile pentru cumpărături