Câștiga Teama de Carduri de Credit Acum, Beneficii Beneficii Mai târziu

Tinerii adulți care se tem de cardurile de credit în umbra lungă a recesiunii, de obicei, se gândesc doar la riscuri, mai degrabă decât rolul pe care îl joacă în stabilirea creditului, spun experții creditelor de consum. Acest lucru îi poate împiedica să construiască istoricul de credit de care vor avea nevoie mai târziu dacă doresc să finanțeze o mașină sau să obțină un credit ipotecar.

Datele furnizate de Biroul de protecție financiară a consumatorilor arată că aproximativ jumătate dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 au avut cel puțin un card de credit în 2015, în comparație cu 60% până la 80% pentru cei cu vârsta de 35 de ani și peste. Anul trecut, o analiză a datelor de la Federal Reserve de la The New York Times a constatat că doar o treime dintre acești tineri adulți sau mileniali aveau soldurile cărților de credit, un indicator al utilizării cardurilor.

Emitenții de carduri de credit comercializau în trecut pe scară largă tinerilor, în special studenții, ceea ce le-a ajutat să stabilească o istorie de credit. Aceasta sa încheiat cu o lege federală în 2009 care a făcut mai dificil pentru persoanele sub 21 de ani să obțină un card de credit. Amintirile rămase în urma încetinirii creșterii economice au lăsat pe tinerii adulți precaut de carduri de credit chiar și atunci când au devenit eligibili.

"Unul dintre motivele pentru care milenii se tem de cardurile de credit este că mulți dintre ei au privit părinții lor că se confruntă cu probleme în timpul Marii Recesiuni", spune Beverly Harzog, autorul mai multor cărți despre cărți de credit, credit de consum și gestionarea datoriilor, inclusiv " Planul de scăpare a datoriilor."

"Frica provine parțial din necunoscut, de la faptul că nu ați folosit un card de credit", spune Mikel Van Cleve, directorul de consultanță financiară personală pentru firma de servicii financiare USAA.

Iată cinci întrebări și răspunsuri comune care pot ajuta creditorii să înțeleagă cardurile de credit și să-și învingă temerile.

De ce să obțineți o carte de credit?

Utilizarea unui card de credit este cea mai rapidă și mai simplă modalitate de a construi un istoric de credit. Și nu trebuie să dai datorii să o faci. Utilizați cardul pentru a cumpăra doar ceea ce vă puteți permite - ceea ce ați plăti în alte condiții cu numerar - și apoi să plătiți soldul integral în fiecare lună.

"Nu vă gândiți la datorii. Gândiți-vă la un card de credit ca instrument de construire a creditului ", spune Harzog. "Vrei să construiești o istorie de credit, pentru că te va ajuta pe tot parcursul vieții tale".

Scorul dvs. de credit este un indicator al cât de mult vă puteți încredința să împrumutați bani: petreceți cu mijloacele dvs.? Rambursați banii la timp? Utilizarea unui card de credit demonstrează în mod responsabil capacitatea dvs. de a-ți îndeplini obligațiile financiare și de a-ți construi scorul. Un scor bun de credit poate face diferența dintre aprobarea împrumutului și respingerea și vă va aduce dobânzi mai bune.

Nu există riscuri?

Așa cum puteți folosi cardurile de credit în mod responsabil, puteți să vă construiți creditul, folosindu-le iresponsabil, le pot deteriora. Strângerea datoriilor, plata maximă a cardului, plata plăților întârziate sau lipsă dăunează scorului. Frica de aceste lucruri este ceea ce conduce la teama de carduri de credit, dar aceste lucruri nu trebuie să se întâmple: Conducerea unei cărți de credit nu înseamnă să intri în datorii sau să cumperi lucruri pe care nu ți le poți permite.

Dacă nu aveți credit, puteți obține o carte?

Cei nou-veniți la credit au câteva opțiuni. Unul este un card de credit securizat. Cu acestea, veți face un depozit de garanție rambursabil - de exemplu, 200 $ sau 500 $ - și acesta devine linia dvs. de credit.

"În fiecare lună, efectuați o plată care se raportează la birourile de credit", spune Van Cleve. În timp, cu o utilizare responsabilă, veți putea să vă deplasați până la o carte obișnuită, care nu oferă garanții, care oferă recompense sau alte beneficii.

Un alt mod de a începe este să deveniți un utilizator autorizat pe cartea de credit a altcuiva, cum ar fi cel al unui părinte. Dar nu toți emitenții raportează activitatea utilizatorilor autorizați. "Atâta timp cât istoria este raportată, veți obține credit pentru aceasta", spune Harzog.

Cât mă va costa interesul?

Ratele dobânzilor la cardurile de credit se numesc APR sau rate anuale procentuale. Vestea proastă: prima carte va avea probabil un APR mare. Vestea bună: "Dacă plătiți echilibrul în întregime, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la APR-ul dvs.", spune Harzog.

Nu cardurile de credit au o mulțime de taxe?

Majoritatea taxelor pentru cardurile de credit sunt evitabile, inclusiv taxele de întârziere și comisioanele în avans. Multe cărți nu percep o taxă anuală, deci căutați unul dintre acestea dacă sunteți contra-taxă. Recompensele plătesc adesea o taxă anuală, care poate fi în valoare de plată dacă beneficiați de suficiente beneficii.

Evitați cardurile care percep taxe lunare de întreținere sau care necesită o taxă de aplicare sau de procesare înainte ca contul dvs. să fie deschis chiar.

Ellen Cannon este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.