Biroul Comptroller al Monedei (OCC) Definiție și Exemplu

Ce este:

al Controlorului Monedei (OCC) este o divizie a Trezoreriei SUA. Acesta reglementează și supraveghează băncile naționale, inclusiv sucursalele interne ale băncilor străine. Trezoreria Statelor Unite a creat OCC în 1863 ca parte a Legii Naționale a Valutelor. Cum funcționează (Exemplu):

Sarcina principală a OCC este de a examina în mod regulat băncile. Aceste examinări includ analize ale împrumuturilor și investițiilor unei bănci, modul în care gestionează fondurile sale, profilul de risc al băncii (adică lichiditatea și rentabilitatea băncii) și respectarea de către bancă a legilor bancare pentru consumatori. Examinatorii OCC revizuiesc, de asemenea, controlul intern al băncii și capacitatea de gestionare a acestuia.

OCC aplică, de asemenea, regulile Consiliului autorităților locale pentru reglementarea valorilor mobiliare (MSRB) aplicabile băncilor naționale care tranzacționează titluri municipale. a opțiunilor pe care le are la dispoziție atunci când vine vorba de disciplinarea băncilor care încalcă legile bancare sau de examinarea nereușită. Sancțiunile pot include cerințe simple pe care o bancă le schimba, încetând și renunțând la ordine, amenzi și chiar înlăturarea ofițerilor sau directorilor băncii. Poate fi dificil să se găsească informații despre acțiunile OCC împotriva unei anumite bănci, deoarece legea interzice OCC să elibereze informații de la examinările sale către public. Cu toate acestea, băncile naționale trebuie să trimită FDIC un raport al condițiilor și veniturilor în fiecare trimestru, iar acest lucru este disponibil publicului.

Washington, DC este acasă la sediul OCC, dar un personal la nivel național al examinatorilor bancari peste 50 de birouri de teren efectuează recenzii la fața locului ale băncilor naționale. De asemenea, OCC are examinatori rezidenți la cele mai mari 23 de companii bancare din S.U.A. și întreține un birou de examinare la Londra. OCC este împărțită în patru regiuni geografice: Western (cu sediul în Denver), Central (cu sediul central în Chicago), Southern (cu sediul în Dallas) și Northeastern (cu sediul în New York)

se numește controlor, care este numit de președintele Statelor Unite cu avizul și consimțământul Senatului SUA. Controlorul servește unui mandat de cinci ani și este, de asemenea, director al Federal Federației de Asigurări a Depozitelor (FDIC) și al Corporației de Reinvestirere a Vecinătății. Controlorul lucrează cu un comitet executiv alcătuit din șefii principalelor unități de afaceri ale OCC. Comitetul executiv îi sfătuiește pe inspector pe probleme de politică și alte probleme. Comitetele mai mici raportează, de asemenea, controlorului și comitetului executiv. Aceste comitete sunt auditul, supravegherea bancară, bugetul și finanțele, capitalul uman, politica de reglementare, afacerile juridice și externe și comitetele de tehnologie și sisteme.

OCC nu este finanțat de Congres. Bugetul său de funcționare provine din evaluarea băncilor naționale, care plătesc pentru examinările lor și pentru procesarea anumitor cereri. OCC își completează bugetul cu venituri din investiția acestor venituri.

De ce este important:

OCC

există pentru a asigura siguranța sistemului bancar, pentru a stimula concurența bancară, și să asigure "acces echitabil și egal la servicii financiare pentru toți americanii". Ca atare, este o forță motrice în reglementarea bancară. Politizează activitățile de creditare și de investiții ale băncilor naționale și emite reguli de funcționare, interpretări juridice și decizii importante privind activitățile bancare. OCC are, de asemenea, puterea de a aproba sau de a refuza charte pentru noi bănci sau sucursale bancare. Deși OCC supraveghează băncile naționale, supraveghează și reglementează și multe dintre filialele operaționale ale băncilor naționale. Aceste filiale de operare sunt de obicei companii deținute sau controlate de bancă care oferă produse sau servicii specifice, cum ar fi ipoteci sau consultanță de investiții.

Pentru a afla mai multe despre OCC, vizitați

//www.occ.gov.