3 pași pentru obținerea acestui an fără datorii

Ah, anul nou. Un timp pentru reflecție și rezolvare. În fiecare an, nenumărați americani se hotărăsc să-și plătească datoriile, dar puțini practică.

Iar entuziasmul din ianuarie ar putea să scadă până în februarie, dacă planul tău este prea complex pentru a trăi cu sau așa de neclintit, este ușor uitat. Încercați acest plan în trei pași - obțineți pașii 1 și 2 în avantaj, apoi alegeți o metodă de plată în etapa 3 care vă va vedea în restul anului.

1. Știți ce dați

Este înfricoșător - dar aveți nevoie de o evaluare cinstită a datoriilor dvs. și trebuie să faceți acest lucru o singură dată.

Strângeți toate cardurile de credit, împrumutul student și declarațiile medicale, plus orice alte facturi. Faceți o listă sau foaie de calcul care să arate toate datoriile și ratele dobânzilor pe care le plătiți.

2. Dedicați fondurile la datorii

Calculați cheltuielile dvs. lunare necesare (inclusiv ceea ce vă poate fi necesar pentru a construi un fond de urgență, care este esențial pentru evitarea mai multor datorii). Scădeți din venitul dvs. lunar pentru a obține linia de bază pentru ceea ce veți dedica eradicării datoriilor.

Acum, creați-vă. Pentru a face progrese reale, va trebui probabil să faceți mai mulți bani și să găsiți modalități de a cheltui mai puțin, cum ar fi vânzarea de electronice vechi sau tăierea cablurilor. Găsirea chiar și 50 $ sau 100 $ extra în fiecare lună pentru plata datoriilor vă poate salva sute de dobânzi.

Din nou, acest lucru poate să nu fie distractiv, dar dacă puneți deoparte aceste fonduri, puteți automatiza procesul.

3. Găsiți - și stați la - o strategie

Există nenumărate modalități de a intra în datorii, dar numai două metode principale de a le plăti: avalanșa datoriilor și bulgări de zăpadă. Ceea ce este cel mai potrivit pentru dvs. depinde de preferința dvs.: satisfacția instantanee sau persistența pacientului.

Datoria de avalanșă este cea mai rapidă modalitate de a plăti datoriile, deși s-ar putea să se simtă lent la început. Plătiți datoriile cu cele mai mari rate ale dobânzii, care vă pot economisi sute de dolari în timp. Captura: ar putea dura ceva timp ca acea datorie să fie ștersă.

Dacă aveți nevoie de niște recompense în avans pentru a vă menține în continuare, bulbul de zăpadă poate vă place mai bine. Organizați-vă datoriile de la cea mai mică la cea mai mare - fără a ține cont de rata dobânzii - și plătiți mai întâi datoriile mai mici. Victoriile vin mai repede decât cu avalanșa, deși în general va dura mai mult și vă va costa mai mult interesul.

Puteți adăuga oricare dintre strategii, cu ocazionala răsplată a fulgilor de zăpadă datorită cărora le-ați pus mici economii de zi cu zi spre obiectivul dvs. Ati omis latte de dimineata? Puneți 5 dolari pentru datoriile tale.

"Plata datoriilor cu cea mai mare rată, evident, face cel mai bun sens financiar, dar uneori aveți nevoie de o victorie rapidă pentru a vă menține motivat", spune Liz Weston, cronicar Investmentmatome și planificator financiar certificat. "Dacă este așa, luați în considerare începerea cu una sau două datorii mici pentru a obține acel sentiment de victorie și apoi treceți la datoriile cu rată mai mare odată ce v-ați dovedit că puteți să faceți progrese".

Sean Pyles este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.