Plătiți-vă mai întâi: explicați bugetarea inversă

Dacă de cele mai multe ori rămân prea puțin sau deloc bani la sfârșitul lunii sau doriți doar să salvați mai mult, o abordare proactivă de bugetare vă poate ajuta. O metodă eficientă este cunoscută ca bugetarea inversă sau bugetul "plătiți-vă primul".

Nu te bucura prea mult: acest buget nu pledează pentru tratarea unei noi perechi de pantofi sau a unei cina scumpe înainte de a avea grijă de cheltuieli. De fapt, sugerează să vă plasați banii spre economii înainte de a vă plăti facturile.

Ar putea fi un schimbător de buget invers pentru dvs.? Iată ce ar trebui să știți înainte de a încerca.

Cum de a construi un buget invers

Cu bugetarea inversă, construiți planul de cheltuieli în jurul obiectivelor de economii, cum ar fi pensionarea, în loc de cheltuieli fixe și variabile.

Unele reguli de bugetare se aplică în continuare, spune Rachel Podnos, planificator financiar certificat la Washington, D.C. De exemplu, veți dori să salvați pentru un fond de urgență și pensionare înainte de alte obiective.

Iată cum funcționează: Să presupunem că venitul dvs. lunar este de 3.400 $, iar în fiecare lună doriți să economisiți 150 $ pentru fondul dvs. de urgență, 200 $ pentru pensionare și 100 $ pentru o motocicletă nouă. Lăsați deoparte cel puțin 450 de dolari, apoi utilizați restul de 2.950 de dolari pentru alte costuri, cum ar fi chiria, băcănia, facturile de utilități și plățile la împrumut.

Pentru a vă crea propriul buget invers, listați obiectivele de economii, fie pe termen scurt, pe termen lung, fie pe o combinație a celor două. Pensionarea și fondul de urgență ar trebui să fie primele dvs. priorități, dar dacă aveți alții, să contribuiți cu o sumă mică la fiecare sau să alegeți câteva pentru a vă concentra mai întâi. Apoi decideți cât de mult trebuie să salvați pentru a atinge acele obiective și ce porție vă puteți permite să faceți șosete în fiecare lună.

Cât de mult ar trebui să vă plătiți singuri?

Identificați o sumă realistă utilizând abordarea 50/30/20. Această metodă alocă 20% din venitul dvs. lunar pentru economii și rambursarea datoriilor, 50% pentru necesități și 30% pentru dorințe. Cu un venit lunar de 3.400 $, nu veți rezerva mai mult de 680 $ pentru economii și rambursarea datoriei, 1.700 $ pentru nevoi și 1.020 $ pentru nevoi.

Rețineți că categoria de economii și rambursare a datoriilor se referă în principal la economiile pentru un fond de urgență și la pensionare. Deduceți economiile pentru cheltuieli cum ar fi călătoria, o nunta sau o casă nouă din categoriile de nevoi și dorințe.

Dacă vă aflați pe scurt în toate categoriile, încercați să vă completați veniturile cu concursuri secundare. Doar dați seama cum să faceți bani într-un mod care să se potrivească situației dvs.

" MAI MULT: Care este venitul meu de la domiciliu?

Neajunsurile

Metoda de bugetare inversă are o întreținere redusă comparativ cu altele, cum ar fi bugetarea bazată pe zero. Nu este nevoie să clasificați fiecare cheltuială sau să păstrați o evidență detaliată a cheltuielilor dvs.

"În loc să îmi imaginez" Unde am tăiat și, prin urmare, cât de mult pot salva? ", Trebuie doar să luați o decizie cu privire la cât de mult veți salva. "Unde să renunțe" are grijă de sine ", spune Ken Robinson, un planificator financiar certificat în Cleveland, Ohio. "Aceasta este adevărata virtute de a te plăti mai întâi."

Automatizarea este o modalitate simplă de a vă plăti mai întâi. Creați contribuții din salariul dvs. înainte de impozitare la 401 (k), dacă aveți unul. Utilizați o aplicație sau un jurnal pe site-ul băncii dvs. pentru a organiza transferuri automate din contul dvs. de verificare în contul dvs. de economii sau în IRA.

Bugetul inversat vă poate ajuta să vă concentrați pe imaginea de ansamblu și să reduceți achizițiile impulsive. Când oamenii salvează mai întâi, au mai puțini bani pe care să le cheltuiască și tind să utilizeze restul pentru lucrurile de care au nevoie sau au valoare, spune Robinson.

" MAI MULT: Cât de mult pot cheltui în fiecare lună?

Dezavantajele

Este posibil să economisiți prea mult. Dacă obiectivele dvs. sunt prea ambițioase, riscați să nu aveți suficiente pentru a vă acoperi cheltuielile, cum ar fi locuințele și alimentele.

Pentru a face acest buget de succes, va trebui să vă pregătiți. Podnos recomandă să vă revizuiți cheltuielile tipice, trăgând până la banca dvs. și declarațiile de card de credit.

"Faceți matematica și începeți conservatoare", spune Podnos. "Puteți oricând să vă măriți [contribuțiile la economii] mai târziu. Nu vreți să riscați o descoperire de cont sau un cec sau ceva de genul ăsta.

Prioritizarea economiilor față de alte obiective nu este întotdeauna în cel mai bun interes financiar. De exemplu, dacă aveți datorii toxice - cum ar fi un echilibru al cărților de credit cu dobândă mare - vă recomandăm să abordați acest lucru înainte de a vă salva o vacanță sau o mașină nouă. Podnos sugerează clasificarea plăților datoriei dvs. ca economii pentru a ajuta la rezolvarea acestei probleme.

" MAI MULT: Fișa de lucru pentru buget

Ready, set, salvați

Dacă vă platiți mai întâi este o opțiune minunată dacă preferați un sistem de bugetare de tip hands-off sau nu doriți să vă simțiți ca și cum ați fi în buget. Nu uitați să vă automatizați economiile pentru o experiență mai ușoară.

Dacă aveți nevoie de mai multă structură, luați în considerare o metodă bugetară mai implicată, cum ar fi sistemul de plicuri, care vă împarte întregul venit către toate cheltuielile dvs. dintr-o dată.

Lauren Schwahn este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.