Plata dobânzii la mai multe carduri de credit? Luați în considerare consolidarea datoriilor

Depășirea soldurilor purtătoare de dobândă pe mai multe carduri de credit poate fi stresantă și poate părea imposibil de gestionat. Indiferent dacă încercați să reduceți datoria pe două cărți sau pe 20, consolidarea banilor pe care îi datorați într-un singur loc poate face mai ușor să plătiți și, eventual, să economisiți bani pe interese. Chiar și cu beneficiile consolidării datoriilor, procedați cu atenție pentru a vă asigura că este alegerea potrivită pentru dvs.

De ce ar trebui să consolidați mai multe carduri?

Dacă plătiți dobânzi la mai multe carduri, transferul acestor solduri pe o singură carte sau împrumut vă poate permite să plătiți datoria combinată la un cost total mai mic.

De exemplu, dacă cartea X are o rată a dobânzii de 9%, cardul Y o rată de 18%, iar cardul Z o rată de 15%, rata medie a dobânzii este de 14%. Dacă consolidați aceste trei solduri într-un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică de 14% și cu același număr de plăți, veți economisi aproape întotdeauna bani.

Un alt beneficiu imens pentru consolidare este organizarea balanțelor. Adesea, oamenii pierd pierderile datoriei, deoarece sunt împrăștiați, ducând la creșterea interesului și chiar deteriorarea scorurilor de credit din plățile întârziate. Gruparea tuturor soldurilor dvs. pe o singură carte sau împrumut nu va face ca datoria să dispară, dar va fi mai ușor de gestionat.

Opțiuni de consolidare

Dacă doriți să consolidați datoria, aveți mai multe opțiuni.

Imprumuturi personale: Aceste împrumuturi sunt adesea un mod simplu de a prelua o datorie care va acoperi ceea ce datorați pe mai multe carduri la o rată a dobânzii mai mică.

heloc: O linie de credit pentru acasă este în esență o linie de credit de la o bancă care se îndreaptă spre capitalul propriu din casa dvs. HELOC-urile sunt împrumuturi garantate, astfel încât, în caz de default, casa dvs. ar putea fi utilizată pentru a deconta datoria. În acest sens, această opțiune prezintă un anumit risc, dar de multe ori vine și cu o rată a dobânzii mai mică.

Cărți de transfer de echilibru: Cardurile de credit pentru transferul de echilibru permit posesorilor de carduri să transfere soldurile existente ale cardurilor într-un cont care de obicei are o perioadă de promovare 0% în perioada aprilie. În această perioadă, cei care plătesc dobânzi mari au mai mult timp să își reducă soldul principal, în timp ce dobânzile noi sunt întârziate temporar. Multe carduri de transfer de sold necesită să se efectueze cel puțin plata minimă pentru a se menține perioada de 0% a APR. Asigurați-vă că verificați termenii și condițiile cardului.

Posibile capcane

Pentru mulți, consolidarea va economisi bani și va ajuta la datorii. Dar sunt multe lucruri de luat în considerare înainte de a lua această cale.

Termenii împrumutului: Nu vă lăsați înșelați de ratele dobânzilor ascendente pe termen lung. Singura sumă care contează cu adevărat atunci când se compară opțiunile este suma totală plătită la finalizarea împrumutului.

Comisioane de transfer pentru echilibru: De obicei, egal cu 3% până la 5% din soldul transferat, aceste costuri pot să ajungă rapid la o sumă mare, mai ales atunci când transferați mai multe solduri. Deplasarea unor balanțe mai mari poate face ca această soluție să fie mai puțin ideală sau chiar nu merită dificultatea. Dar, ați putea alege întotdeauna un card care nu are o taxă de transfer de sold.

Dacă balanțele dvs. sunt prea mari: Dacă soldul dvs. combinat depășește limita de credit (sau de transfer) a cardului de transfer al soldului, este posibil să nu puteți consolida toate cardurile. Acest lucru nu înseamnă neapărat că nu ar trebui să utilizați un card de transfer de sold, însă înseamnă că ar trebui să fii mai strategic cu privire la modul în care faci. În acest caz, este de obicei cel mai bine să se transfere mai întâi soldurile de dobânzi mai mari.

Luarea deciziei

Alegerea unei metode de consolidare a datoriilor depinde într-adevăr de situația dvs. Dacă nu dețineți o casă, HELOC nu va fi nici o opțiune și ar trebui luate în considerare împrumuturile personale. Pentru alții, un card de transfer al soldului va acționa ca o soluție fără probleme, fără probleme, pentru a plăti dobânzi. Cel mai bine este să faceți cercetările și să găsiți alegerea care vă va economisi cei mai mulți bani cu plăți lunare realiste.

Amintiți-vă că consolidarea cardului de credit este o soluție temporară, iar dacă o faceți, ar trebui să lucrați în continuare pentru a vă achita datoriile cât mai curând posibil. Creați un plan care să se concentreze asupra procesării în primul rând a celor mai scumpe datorii, și veți fi eliberați de cătușele datoriilor în cel mai scurt timp.

Kevin Cash este un scriitor de personal care acoperă cardurile de credit și creditul de consum pentru Investmentmatome . Urmează-l pe el Google+ .

Imagine prin iStock.