De ce clasele de finanțe personale ar trebui să fie predate în colegiu

De Brad Sherman

Aflați mai multe despre Brad pe site-ul nostru Întrebați un consilier

M-am intors de curand de la un weekend de reuniune cu unii dintre colegii mei de facultate. Ne-am prins soții, copii, muncă și toate celelalte părți importante ale vieții noastre. Un lucru ma lovit de conversații, indiferent dacă vorbeam cu specialiștii în arte liberale sau cei care au studiat finanțele corporative: În timp ce știm cu toții că E = MC2 și poate chiar știu o sumă corectă despre teoria lui Einstein, majoritatea au absolvit fără să aibă o idee reală despre finanțele personale.

Cu alte cuvinte, abilitățile financiare pe care le învățăm în școală nu sunt neapărat cele de care avem nevoie în lumea reală - cel puțin atunci când vine vorba de viețile noastre personale.

Finanțele personale nu fac de obicei parte dintr-un curriculum al colegiului. Și în timp ce unii dintre noi au părinți sau membri ai familiei care ne pot îndruma de-a lungul drumului, acești indivizi nu pot fi experți financiari și există o limită a ajutorului pe care îl pot oferi.

Din experiența mea, majoritatea oamenilor sunt interesați de cunoștințele financiare, dar nu știu de unde să meargă pentru a începe. Cu toții ne confruntăm cu probleme similare, și cu cât suntem mai puțin familiarizați cu mecanismele de abordare a acestora, cu atât devin mai provocatoare de anxietate.

Cu cât înveți mai tânăr, cu atât mai bine ești. Când eram în clasa întâi, am vrut să fiu Alex P. Keaton, adolescentul plin de bani jucat de Michael J. Fox în sitcom-ul de televiziune "Family Ties". Era clar de la început că am avut o afinitate pentru economisirea sunetului, investirea și creșterea banilor. Când aveam 7 ani, bunica mi-a dat un dolar; Am transformat-o în $ 5, apoi pe $ 50. Sunt încântat de provocarea de a ajuta oamenii să-și atingă obiectivele financiare în toate etapele vieții.

De exemplu, cumpărați prima casă. Cariera ta este pe drumul cel bun, iar devenirea unui proprietar pare a fi un obiectiv adecvat. Prin urmare, cu o oarecare emoție și anticipare, decideți să începeți să căutați.

Apoi intrebarile incep sa se inunda. Cata casa imi pot permite? Cât ar trebui să salvez? Când este timpul ideal să cumpărați? Cum funcționează o ipotecă? Mă voi califica? Care este scorul meu de credit? Am nevoie de asigurare? Cum funcționează impozitele pe proprietăți?

Imaginați-vă dacă a existat un curs la facultate (să nu ne lăsăm nebuni și să ne imaginăm că vor învăța acest lucru în liceu) numit Personal Finance 101. În plus față de lecțiile homebuying de mai sus, curriculum-ul ar putea arăta astfel:

Fluxul de numerar și bugetarea

Subiecte acoperite: Ce este un buget? Cum creez unul? Cum știu ce îmi pot permite?

Crearea cardurilor de credit și de înțelegere a creditelor

Subiecte acoperite: Care sunt avantajele și dezavantajele deținerii unui card de credit? Cum ar trebui să decid care dintre ele să ajungă?

Intră pe piața bursieră și să investești

Subiecte acoperite: Care sunt diferențele dintre diversele instrumente de investiții - fonduri tranzacționate la bursă, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit?

Impozite

Subiecte acoperite: Cum platesc impozitele? De ce trebuie să fiu atenți în planificarea fiscală?

Viitoare opțiuni de plan de pensionare la locul de muncă

Subiecte acoperite: Ce este un IRA 401 (k), IRA, Roth? Când ar trebui să încep să salvez? Cât de mult ar trebui să salvez?

Cred că un curs ca acesta ar fi foarte valoros pentru mulți. E complicat lucruri. Sunt chestii importante. Este genul de lucruri de care trebuie să știți.

Acesta este motivul principal pe care l-am ales pentru a intra în această linie de lucru. Oamenii mai tineri nu au nici o idee unde și cum să înceapă, și nu au nici o idee unde să găsească ajutor. Instituțiile tradiționale de gestiune financiară au minime de investiții pe care majoritatea dintre noi nu le vom putea întâlni de peste un deceniu, dacă vreodată. Aceste valori minime pot varia de la 250.000 $ la 500.000 $, iar uneori sunt mai mari. Chiar dacă ați fost suficient de norocoși pentru a fi acceptat de un mare manager de investiții instituțional, vă bați joc de tine dacă credeți că o instituție mare va lua timp să vă explice diferența dintre un IRA tradițional și un IRA Roth.

De aceea am ales să creez un model de management al averii în care să oferim același serviciu personalizat tuturor clienților noștri, fără a lua în considerare o investiție minimă inițială și indiferent de mărimea conturilor lor. Sperăm că, investiți mai devreme în dvs., veți vedea valoarea pe termen lung.

Dacă citiți acest lucru și vă puteți referi la unele dintre aceste gânduri, știți că nu este vorba doar de dumneavoastră. Nu contează dacă te-ai specializat în artă sau în finanțe corporative, aproape sigur că nu ai luat o clasă în Finanțele personale 101. Vestea bună este că nu trebuie să te duci singur. Căutați ajutorul care este acolo și aflați ce ați pierdut în colegiu.

Brad Sherman este un planificator financiar și fondatorul companiei Sherman Wealth Management din Gaithersburg, Maryland.

Acest articol apare și pe Nasdaq.