Sfaturi pentru pensionari de la experții financiari pensionați

Cele mai multe sfaturi pentru pensionare au un defect: sunt date de persoane care nu s-au pensionat încă.

Așa că am întrebat experții în bani care au renunțat la cele 9-la-5 pentru cele mai bune sfaturi despre cum să se pregătească pentru pensionare.

Ei încă se confruntaseră cu curveballs când era rândul lor. Efectuarea mișcărilor financiare corecte este importantă, au spus ei, dar se pregătește mental, emoțional și social.

Nu poți planifica pentru tot

O decizie centrală de pensionare este când să o faceți. Durata de lucru mai lungă poate reduce șansele de a scăpa de bani, însă întârzierea pensionării prea mult ar putea însemna lipsa de sănătate sau de companie, pentru a se bucura pe deplin de aceasta.

Acest compromis a venit acasă la planificatorul financiar Ahouva Steinhaus de la San Diego când partenerul ei de viață, Albert, a murit brusc anul trecut, chiar înainte de a fi programată să-și predea afacerea.

Steinhaus, în vârstă de 69 de ani, spune că este recunoscătoare că nu lucrează acum, în timp ce suferă pierderea, dar încă se întreabă ce ar fi putut dacă ar fi început procesul de a-și vinde practica mai devreme.

"Nu puteți să știți aceste lucruri", spune Steinhaus. "Este un echilibru între dorința de a vă asigura că aveți suficiente suflete pentru a vă simți încrezător că veți fi în regulă și că nu doriți să vă petreceți restul vieții dvs."

Ceea ce ajută, spune Steinhaus, are multe prieteni și proiecte de susținere. Îi remodela bucătăria după ce a vrut să facă acest lucru timp de 18 ani și este activă din diverse cauze, printre care și San Diego EarthWorks. De asemenea, știe că a văzut clienții și prietenii ei că ajustarea la viața pensionată poate dura ceva timp.

"Se pare ca o multime de oameni se arunca in jur dupa ce se pensioneaza pentru a-si da seama ce va arata viata lor", spune Steinhaus.

Ia casa ta de odihna in ordine

Teoretic, puteți obține o rentabilitate mai bună investind banii decât să plătiți un credit ipotecar. În realitate, cel mai mare câștig de avere la pensionare ar putea fi o locuință cu venituri reduse, care să vă permită să îmbătrâniți, spune expertul în educație financiară Lewis Mandell, profesor emerit de finanțe la Universitatea de Stat din New York, Buffalo.

Nu aveți un credit ipotecar care vă permite să vă retrageți mai puțin din conturile dvs. de pensionare, ceea ce le-ar putea face să dureze mai mult, iar capitalul dvs. ar putea fi o sursă de venit mai târziu printr-o ipotecă inversă, spune Mandell, în vârstă de 73 de ani, care a scris ultima sa carte " Când mă duc prost ", după mutarea la Insula Bainbridge din Washington.

Dacă intenționați să vă mutați, petrecerea timpului în noua dvs. comunitate înainte de a vă retrage vă poate ajuta să vă aclimatizați. Planificatorul financiar Bill Bengen și soția sa, Joyce, și-au împărțit întâi timpul între casa lor din San Diego și casa lor de vacanță din La Quinta, California. Ei s-au mutat cu cinci ani înainte de a se pensiona.

"Acum ne simțim conectați la comunitate", spune Bengen, în vârstă de 69 de ani. Când se mută într-o zonă nouă, spune el, "este ciudat: nu cunoașteți pe nimeni, nu cunoașteți funiile. Acum suntem parte din frânghii.

Găsiți un consilier obiectiv

Bengen nu are unul, ci doi consilieri: un manager de investiții și un planificator financiar. El apreciază obiectivitatea lor - și faptul că nu trebuie să se îngrijească de detalii.

O revizuire obiectivă a planurilor dvs. de pensionare este crucială înainte de a vă pensiona, deoarece deciziile pe care le luați în anii imediat și înainte pot avea consecințe ireversibile, declară planificatorii. O rată de retragere prea mare, de exemplu, poate crește șansele de a pierde bani. (Bengen ar trebui să știe: cercetarea sa a condus la "regula de 4%" pe scară largă în planificarea financiară pentru a determina rate de retragere durabile).

" Citeste mai mult: Cum să alegi un consilier financiar

Găsiți modalități de conectare

Peggy Cabaniss din Moraga, California, a învățat de la clienți pensionați că rămânerea activă într-un domeniu în care sunteți recunoscut poate ajuta la prevenirea sentimentului că ați pierdut o parte din identitatea dvs.

"Este foarte ușor să devii nimeni", spune Cabaniss, 72 de ani.

Cabaniss sfătuiește alți planificatori să-și vândă afacerile, servește în consiliile a trei organizații nonprofit și lucrează la un comitet care încurajează mai multe femei să devină planificatori financiari.

Surpriza mare a lui Cabaniss este cât de mult se bucură de noua ei viață. Înainte de a se retrage, Cabaniss credea că munca ei nu era stresantă, pentru că o iubea. În câteva luni de la vânzarea practicii sale, însă, ea și-a dat seama că umerii ei se aflau într-o poziție nouă - în jos unde ar trebui să fie, în loc să se târască în jurul urechilor.

"Nu mi-am dat seama că am simțit atât de multă responsabilitate", a spus Cabaniss. "Acum, copiii mei spun:" Mamă, arăți atât de fericit ".

Mai mult de la Investmentmatome

• Un plan de pensionare pentru Hail Mary pentru cei care nu au salvat nimic
• Ar trebui să plănuiți să trăiți la 100?
• Ce trebuie să știți despre ipotecile inverse

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.