Robo-Advisor Betterment adaugă contactul uman

Noua tendință printre robo-consilierii ar putea fi doar un sfat uman.

Betterment, principalul consultant robo-independent cu peste 7.3 miliarde de active aflate în administrare, a anunțat marți că va oferi două noi planuri de servicii, ambele având acces la o echipă de planificatori financiari certificați și consilieri de investiții. Compania modifică, de asemenea, prețurile pentru oferta sa digitală existentă, trecând de la o structură de taxe diferențiate la o taxă de administrare fixă ​​de 0,25% pe an.

Serviciile noi au taxe mai mari, minime mai mari

Deși portofoliile investitorilor sunt încă construite și gestionate de algoritmi de computere, clienții care optează pentru noile servicii - pe care compania le numește Betterment Plus și Betterment Premium - vor avea, de asemenea, conturile lor monitorizate de acea echipă.

Clienții Betterment Plus vor putea solicita consilierii un plan anual de planificare financiară; Betterment Premium include acces nelimitat la telefon către consilieri. Ambele servicii vor include e-mail nelimitat, spune Alex Benke, vicepresedintele Betterment de planificare financiara si consiliere, care mai noteaza ca echipa poate ajunge in mod proactiv la clienti.

"Această echipă poate oferi sfaturi specifice situaționale și poate monitoriza proactiv contul. De exemplu, dacă încercați să trăiți timp pe piață decât să luați sfatul nostru de alocare recomandat, ne-am contactat în mod proactiv prin e-mail și vă întreb de ce. În oferta digitală, puteți vedea dacă sunteți prea agresiv sau prea conservator, dar trebuie să vă conectați pentru a face acest lucru ".

Serviciile provin din taxe de administrare mai mari și minime de cont decât oferta curentă: Betterment Plus necesită 100.000 $ și percepe o taxă anuală de 0.40% din activele gestionate; Betterment Premium are un sold minim 250.000 USD și o taxă de administrare de 0,50%. Planul existent al companiei va fi denumit acum Betterment Digital, cu o nouă taxă fixă ​​de 0,25%. Acest serviciu va continua să nu aibă o cerință minimă de echilibru.

Anterior, Betterment a plătit o taxă de administrare diferențiată pe baza soldului contului; că structura de stabilire a prețurilor a fost deosebit de atrăgătoare pentru clienții cu solduri mai mari de 100.000 de dolari, care au plătit doar 0,15%, una dintre cele mai scăzute taxe de administrare printre robo-consilierii. Acești clienți sunt notificați prin e-mail cu privire la majorarea taxelor și vor continua să plătească 0,15% până la 1 iunie, a afirmat compania.

La toate cele trei planuri, Betterment nu va aplica onorariile pe partea unui sold al contului care depășește 2 milioane de dolari, deși contul mediu de Betterment deține doar 32.000 de dolari. Benke spune că clienții sunt capabili să se miște între planuri, pe măsură ce nevoile lor se schimbă.

Un pivot înapoi spre consilierea umană

Noile oferte ale companiei Betterment sunt ca răspuns la cererea clienților, spune Benke. "Având în vedere că baza noastră de clienți a devenit mai în vârstă și mai bogată în timp, am avut niște întrebări în care instrumentele noastre nu puteau răspunde neapărat. Am construit în permanență oferta de autoservire de-a lungul timpului, dar acest lucru îi ajută pe tipul de client care dorește o mână de ajutor suplimentară sau o confirmare de la o persoană că fac ceea ce trebuie."

Mai mulți consilieri online au lansat servicii hibride, combinând algoritmi de computere și consultanți umani de la început. Serviciile Vanguard Personal Advisor sunt cele mai notabile; clienților li se oferă o echipă de consilieri până când soldul contului lor depășește 500.000 de dolari, moment în care sunt desemnați un consilier dedicat. Deși serviciul a început cu un pas înapoi prin înlocuirea unei oferte moștenite, Vanguard Asset Management Services, a înregistrat o creștere continuă și are 47 miliarde de active în administrare.

De asemenea, în spațiu este Capitalul personal, care plătește 0,89% pentru conturile sub 1 milion de dolari, dar oferă un consilier financiar dedicat, mai degrabă decât sfaturi de la o echipă. Portofoliile Fidelity Go sunt construite, monitorizate și reechilibrate de o echipă de la un consilier de investiții instituționale, deși acești consultanți nu sunt disponibili pentru întrebările clientului.

Benke spune că noua ofertă a companiei Betterment este statutul independent al companiei. Mai multe alte servicii - inclusiv portofoliile inteligente Schwab, Fidelity și Charles Schwab - investesc clienții cel puțin parțial în propriile fonduri de proprietate, deși, cum ar fi Betterment, Capitalul personal este independent și acționează ca un fiduciar.

Betterment nu este primul consultant robo-care să adauge consilierii umani în serviciul său. Blooom, un consultant de 401 (k), recent adus pe o echipa de consilieri salariate, cu comunicare disponibila prin chat, email si mesaje text.

Betterment în comparație cu alți consilieri on-line

Consilier	Comision de administrare	Cheltuieli de investiții	Minimul contului
Portofolii esențiale TD Ameritrade	0.30%	0,06% până la 0,08%	$5,000
Fidelitate Du-te	Taxa all-in de 0,35% până la 0,40%	Include taxa all-in	$5,000
îmbunătățire	0,25% până la 0,50%, în funcție de plan	0,09% până la 0,17%	$0
Wealthfront	Primele 10.000 $ sunt administrate gratuit, apoi 0.25%	Media 0.12%	$500
Capitalul personal	0,49% până la 0,89%, în funcție de soldul contului	Media 0.10%	$25,000
Servicii Vanguard Personal Advisor	0.30%	0,05% până la 0,19%	$50,000
Portofolii inteligente Schwab	Nici unul	Media ponderată de 0,08% până la 0,24%	$5,000
Portofoliul adaptabil E-Trade	0.30%	0,20% până la 0,45% pentru portofoliul hibrid mutual / ETF; portofoliul total al ETF este de 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.