Robo-Advisor Betterment lansează un plan de 401 (k) pentru angajatori

Consultantul robot a lovit spațiul 401 (k).

Betterment - unul dintre cei mai mari consultanți on-line din domeniu, cu peste 2,6 miliarde de active administrate - lansează o nouă platformă 401 (k). Îmbunătățirea gestionării planului de afaceri și a serviciilor de consultanță în investiții vor imita foarte mult platforma de consum a companiei.

Ca și în cazul conturilor individuale ale Betterment, activele participanților la planul de 401 (k) vor fi investite într-un portofoliu diversificat la nivel mondial de fonduri tranzacționate la bursă low-cost, o deviere de la fondurile pentru data țintă care domină portofoliile tipice 401 (k). Deținătorii de cont vor putea, de asemenea, să deschidă alte conturi cu Betterment, incluzând atât IRA tradiționale și Roth, cât și conturi de investiții impozabile, care pot fi gestionate în același timp cu 401 (k).

"Nimeni nu oferă sfaturi holistice cu privire la ce să facă în 401 (k) dvs., dar și ce să faceți în IRA și în conturile dvs. de economii și alte investiții. Aducem acele sfaturi holistice despre pensionare și alte conturi la 401 (k) participanți și angajați ", spune Jon Stein, fondatorul și CEO al Betterment.

Consultantul online va lua în considerare toate conturile pe care le-ar putea avea un utilizator cu compania, spune Stein. "Dacă aveți investiții care ar trebui să fie în 401 (k) dvs. și alte investiții care ar trebui să fie într-un cont impozabil, vom putea să optimizăm acest lucru. Dacă economisiți în 401 (k), dar ar putea să economisiți mai eficient din punct de vedere al costurilor într-un IRA, vă recomandăm să salvați IRA după ce v-ați întâlnit la angajator.

Taxele de administrare vor varia de la 0,10% pentru cei mai mari angajatori cu active de peste 1 miliard de dolari până la 0,60% pentru cei mai mici angajatori. Angajatorii pot alege să plătească singuri aceste taxe sau să le transfere angajaților. Taxele, spune Stein, sunt cele mai mici din industrie.

Fondul mediu de date țintă are un raport de cheltuieli de 0,78%, potrivit firmei de cercetare de investiții Morningstar, care are ca rezultat taxe de 7,80 USD pe 1000 USD investit. Stein spune că participanții din 401 (k) s gestionați de Betterment for Business vor plăti mai puțin decât aceasta, inclusiv taxele de administrare și ratele de investiții.

Angajatorii vor beneficia de nici un cost de instalare (pentru companiile cu peste 1 milion de dolari în active) sau taxe anuale în curs de desfășurare. De asemenea, Betterment oferă suport tehnic și de design fără hârtie, care oferă o experiență ușoară a clientului.

Lansarea programului Betterment for Business coincide cu un impuls reînnoit de la Departamentul Muncii pentru a trece la un standard fiduciar pentru orice persoană care oferă sfaturi de investiții pentru pensionare. "Suntem mari fani ai acestei idei și dorim să vedem cum se întâmplă, deoarece ar fi mai bine pentru toți participanții la plan", spune Stein. "Și totuși, nimeni nu există astăzi care să poată oferi atât sfatul cu privire la planul de gestionare a investițiilor, cât și sfatul fiduciar pentru participanți. Considerăm că acesta este un moment în care guvernul ne invită aproape să lansăm această platformă ".

Betterment for Business se va lansa oficial în primul trimestru al anului 2016, dar Stein spune că platforma are deja o serie de angajamente din partea clienților timpurii - inclusiv Earnest, un start de creditare - și intenționează să adauge mai mulți angajatori pe parcursul acestui an.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.