Partajarea unui cont bancar cu un părinte în vârstă poate fi riscant

Partajarea unui cont bancar comun cu un părinte în vârstă pare a fi alegerea evidentă atunci când sunteți însărcinat cu gestionarea finanțelor sale.

A lucrat pentru Pat Sikora și mama ei, dar a fost o provocare. După zeci de ani de urmărire a finanțelor sale într-un mic notebook, mama lui Sikora nu era mulțumită de foaia de calcul pe care fiica ei o administra pentru contul ei.

"Renunțarea la control a fost foarte greu pentru ea", spune Sikora.

Conturile bancare comune pot funcționa pentru unele familii, dar experții avertizează că aceștia poartă riscuri juridice. O procurare, un document care dă unei persoane permisiunea de a lua decizii financiare pentru altul, poate oferi aceleași beneficii fără consecințe.

Beneficiile unui cont bancar comun

În calitate de coproprietar al unui cont bancar comun, un copil adult are aceleași privilegii ca și părintele. Cu acest acces, copilul poate:

• Ajutați-l pe părinte să identifice activitatea frauduloasă în cont. Biroul de protecție financiară a consumatorilor estimează că costurile de exploatare financiară se ridică la 2,9 miliarde de dolari americani în fiecare an.
• Păstrați filele privind taxele bancare, cum ar fi taxele de descoperit de cont.
• Plătiți facturile părintelui dacă sănătatea lui / ei nu reușește.

Sotul Sikorei suferă de boala Parkinson, care se adaugă la cheltuielile familiei. Contul bancar comun a împiedicat dificultățile financiare când mama a murit pentru că a acoperit cheltuielile de înmormântare și facturile rămase.

"MAI MULT: Ce este un cont de verificare senior?

Consecințele juridice ale unui cont bancar comun

Un cont bancar comun are unele riscuri juridice pentru părinți și copii, spune avocatul din Colorado, Catherine Seal. Aceste consecințe juridice variază în funcție de stat și pot provoca dificultăți financiare.

• Creditorii fiecarui proprietar pot folosi contul pentru a satisface datoriile. Un cont poate fi scurs dacă părintele sau copilul au datorii neachitate.
• Prietenii ar putea fi dezonorați. În funcție de termenii contului, banii ar putea merge la coproprietar când un părinte moare. Drepturile de supraviețuire în contul respectiv ar putea ocoli o voință sau alte dispoziții de planificare a proprietății.
• Banii ar putea fi implicați într-un divorț. Contul bancar poate fi inclus ca un bun în divorțul copilului adult. Un avocat ar trebui să construiască un registru pentru a dovedi că banii aparțin părintelui.
• Orice proprietar ar putea pierde eligibilitatea pentru asistență financiară. Dacă copilul adult dorește ajutor financiar pentru copilul său legat de colegiu sau pentru părinții vârstnici, are nevoie de Medicaid, banii din cont sunt luați în considerare pentru eligibilitate.

"MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun conturi de verificare

Opțiuni mai sigure

Un cont de confort, disponibil la unele bănci din unele state, poate fi ușor mai sigur.

"Acest cont este deschis cu înțelegerea ambelor părți că după moartea părintelui, contul nu este destinat ca un cadou coproprietarului contului", spune avocatul din New York, Linda Toga. Dar ea spune că o împuternicire este mai bună pentru că un cont de comoditate este încă un cont comun cu multe dintre riscurile juridice menționate mai sus.

Având o procură, părintele rămâne proprietarul contului bancar, iar copilul adult este ales ca agent pentru a lua deciziile sale financiare.

Elizabeth Miller și cele trei surori ale ei împărtășesc împuternicirea pentru mama ei, Carole. Ei monitorizează contul cu atenție pentru a se proteja împotriva fraudei și au reușit să obțină bani din tranzacții discutabile.

"Trebuie să fim atenți cu toții pentru a ne proteja mama, pentru că este vagă și nevinovată", spune Miller.

O procura poate costa cateva sute de dolari, in functie de cat de complexa este. Serviciile juridice online sau clinicile de asistență juridică pot reduce costurile. Formularele pot fi, de asemenea, disponibile gratuit pe site-ul web al statului dvs., dar riscați să lăsați ceva afară, făcând-o pe cont propriu.

"MAI MULT: Problemele inconfortabile ale bebelușilor trebuie să-i întrebe pe părinți

Nu e prea devreme pentru a planifica

Este greu pentru copil și părinte să facă pace cu rolurile lor fiind inversate.

După ce mama lui Sikora a murit, Sikora a aflat că mama ei încearcă încă să-și urmărească propriile finanțe în micul notebook pe care era atât de atașat. Mama ei nu a acceptat pe deplin tranziția, dar a fost suportabilă deoarece Sikora a inițiat conversații cu ani înainte de schimbări.

"Dialogul trebuie să înceapă cu ani înainte de a se produce nevoia", spune Sikora.

Nu a așteptat până a fost prea târziu, și nici tu nu ar trebui.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.