5 semne Este timpul să te desparți de consilierul financiar
Limbajul trupului - 5 Semne care arată că spune adevărul
Cuprins:
- 1. Vă este frică să vă sunați pe consilierul dvs. financiar
- 2. Consilierul dvs. financiar nu vă ascultă
- 3. Situația dvs. financiară se schimbă, dar sfatul nu este
- 4. Consilierul dvs. financiar solicită doar comerțul
- 5. Ochiul tău este deja rătăcios
- Ce urmeaza?
- ști cum să alegi un consilier financiar
- Întrebări să ceară un consultant financiar
- Găsi consilierul financiar potrivit pentru dvs.
Când vine vorba de consultantul dvs. financiar, distrugerea poate fi greu de făcut.
Schimbarea consilierilor financiari se poate simți "aproape la fel ca divizarea" unei povestiri, spune Patricia Jennerjohn, planificator financiar certificat cu Finante Focalizate în Oakland, California, deoarece intimitatea cunoștințelor financiare poate fi mai adâncă decât legăturile căsătoriei.
"Am avut oameni care mi-au spus lucruri pe care nu le-au spus soției sau soției lor", adaugă Celia Brugge, planificator financiar certificat cu Dogwood Financial Planning din Memphis, Tennessee. "Un client a fost diagnosticat cu cancer, iar eu am fost prima persoană pe care au spus-o, pentru că primul lucru pe care la avut în minte era:" Cum să plătesc pentru tratament și cum va afecta familia mea?"
În timp ce performanța economiilor dvs. de pensionare în timp este o metrică evidentă prin care să-ți judeca consilierul financiar, relația se termină adesea din mai multe motive emoționale, spun experții. Iată câteva semne că este timpul să treceți consilierul dvs. financiar din lista de cărți pentru Ziua Îndrăgostiților.
1. Vă este frică să vă sunați pe consilierul dvs. financiar
Dacă întâmpinați probleme la ridicarea telefonului pentru a pune o întrebare financiară, acesta este un semn rău. "Dacă nu sunați pentru că nu credeți că preocupările dvs. sunt importante sau dacă simțiți" sunt prea ocupați - nu vreau să le deranjez ", acestea sunt steaguri mari roșii", spune Jennerjohn.
Intreaba-te, de ce ti-e frica sa suni? Dacă apelurile din trecut nu au fost returnate prompt sau conversația sa repetat după conectarea dvs., atunci este posibil să fie timpul să examinați dacă acest lucru se desfășoară. "Unii pot simți că sunt cartofi mici în comparație cu ceilalți clienți [cei mai bogați] ai consilierilor … dar nu ar trebui să simțiți că este o problemă", adaugă Jennerjohn. "Acestea sunt toți banii pe care îi aveți în lume și care merită atenția deplină".
2. Consilierul dvs. financiar nu vă ascultă
Jennerjohn are un client care este în doi timpi cu ea, deoarece nu poate să-și facă curajul să se întrerupă cu celălalt consilier financiar. "Clientul meu spune," fac solicitări și sugestii, dar mă abate ", spune ea.
Este un fel de genul "nu întrebați medicul, luați prescripția." Ei se simt intimidați să rămână cu această persoană.
Patricia Jennerjohn, planificator financiar certificatAdesea, clienții pot fi surprinși de un costum și un birou fantezist, și un baraj de sfaturi inteligente, care se îndreaptă peste capul lor. "Este un fel de" nu întrebați medicul, luați prescripția ", spune Jennerjohn. "Se simt intimidați să rămână cu această persoană".
3. Situația dvs. financiară se schimbă, dar sfatul nu este
Ca și în cazul în care nu auziți, nu schimbați abordarea financiară atunci când un eveniment major de viață se află la orizont, cum ar fi pensionarea. Unii consultanți se blochează în "faza de acumulare", spune Brugge, mai degrabă decât să se pregătească pentru momentul în care economiile dvs. de investiții înlocuiesc un salariu constant.
"Ați salvat toți acești bani, dar este în vase diferite de bani - unele pot fi în contabilitate impozabilă, poate că te-ai recăsătorit și ai luat banii lui și ei", spune Brugge. "Cum decideți ce să scoateți, când și în ce ordine ar trebui utilizate conturile? Acestea au devenit marile întrebări acum."
4. Consilierul dvs. financiar solicită doar comerțul
Un alt steag roșu: Puteți auzi doar de la consilierul dvs. atunci când doresc să execute o comandă de cumpărare sau de vânzare în portofoliul dvs. Acesta ar putea fi un semn că consilierul dvs. este interesat doar de taxele pe care le pot plăti prin tranzacționare pe contul dvs., spune Jennerjohn.
Este important să înțelegeți modul în care consilierul dvs. curent sau viitor face bani. Unii fac bani, primind o comision pe produsele pe care le vând; altele percep clienților un procent din activele pe care le administrează (de obicei aproximativ 1%). Mulți clienți preferă un consilier cu taxă, care plătește o rată orară sau o taxă fixă pentru servicii și nu este înclinat să vă direcționeze către un fond care primesc bani suplimentari pentru a vinde.
Dacă simți că consilierul tău încearcă doar să te facă rapid, poate că e timpul să spui atât de mult timp.
5. Ochiul tău este deja rătăcios
Dacă vă aflați ascultând alte sfaturi financiare sau dacă vă uitați la contractul de consultant cu un ochi critic, sunteți probabil gata să faceți o pauză.
Din punct de vedere emoțional, împărțirea cu un consultant financiar poate fi greu de făcut. Din punct de vedere legal, schimbarea consultanților financiari este destul de simplă: să semnați un acord cu noua dvs. firmă și să anunțați vechiul dvs. consilier. Cu toate acestea, pot exista ramificații financiare. Verificați contractul vechiului dvs. consilier pentru a vedea dacă există o taxă de terminare, pe care va trebui să o plătiți. De asemenea, pot apărea costuri suplimentare sau ramificații fiscale dacă transferați active din fonduri gestionate direct de compania vechiului dvs. consilier.
Indiferent dacă nu vă simțiți îndeplinită în relația actuală de consilier, amintiți-vă: Puteți pleca oricând.
"O relație de consultant financiar intră în mod inevitabil în mai mult de numere … poate fi incredibil de aproape", spune Brugge. "Este o responsabilitate minunată, iar clienții noștri merită cele mai bune lucruri".
Ce urmeaza?
- Doriți să luați măsuri?
ști cum să alegi un consilier financiar
- Vrei să te scufunzi mai adânc?
Întrebări să ceară un consultant financiar
- Doriți să explorați conexe?
Găsi consilierul financiar potrivit pentru dvs.
