Small Business 2016: Mai multe împrumuturi on-line, mai multe femei sefii

Mai Mult.

Aceasta este ceea ce proprietarii de afaceri mici pot aștepta cu nerăbdare în 2016 - mai multe împrumuturi on-line pentru afaceri mici, mai multe afaceri deținute de femei și mai mulți dolari de împrumut garantate de Administrația Small Business din S.U.A. În plus, antreprenorii vor folosi mai multe carduri de credit pentru a face achiziții pentru companiile lor.

Începând cu anul 2015, Investmentmatome crede că 2016 va fi un an important pentru întreprinderile mici, mai ales atunci când vine vorba de finanțare și viitoarele alegeri prezidențiale.

"Proprietarii de întreprinderi mici, care alimentează economia SUA, merită un acces mai bun și mai bun la finanțare și alte resurse pentru ai ajuta să prospere", spune expertul Investmentmatome pentru afaceri mici Cindy Yang.

Investmentmatome a analizat date de la terți și a făcut apel la echipa noastră de guru-i de afaceri mici pentru a pregăti cinci previziuni despre ceea ce este stocat în 2016.

Ce să vă așteptați în 2016 pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici și mai mult

Rezumat:

1. Antreprenorii vor merge online mai mult pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici.

• Creditele on-line pentru afaceri mici reprezintă 2% din toate aceste împrumuturi de astăzi. Acest număr este așteptat să crească la 16% până în 2020.

1. Mai multe femei vor deveni proprietari de afaceri mici.

• 43% dintre întreprinderile mici vor fi deținute de femei în 2016 și 50% până în 2020, presupunând că rata actuală de creștere a afacerilor deținute de femei continuă. Acesta este de 36% în 2012.
• Industrii în creștere pentru femeile antreprenor includ agricultura, silvicultura, pescuitul și vânătoarea; cazare și servicii de alimentație; și producție.

1. Sumele împrumuturilor SBA vor continua să crească.

• Durata medie a împrumutului SBA a crescut cu 82% între 2007 și 2015. Programul SBA 7 (a) - cel mai popular împrumut al organizației - a atins un nivel record în anul fiscal 2015, cu 63 000 de împrumuturi în valoare de 23,6 miliarde de dolari.
• SmartBiz, un creditor online care își are originea de împrumuturi SBA, a procesat aproximativ 20 de miliarde de dolari în cererile de împrumut SBA în 2015, în creștere de la 440 milioane dolari în 2014.

1. Alegerile prezidențiale din 2016 vor afecta problemele legate de afacerile mici.

• Salariul minim, reforma fiscală și asistența medicală sunt primele trei aspecte în joc pentru proprietarii de întreprinderi mici.

1. Proprietarii de afaceri mici vor folosi mai multe carduri de credit pentru afaceri.

• Numărul total al cardurilor de credit de afaceri utilizate de primii trei emitenți - JPMorgan Chase, Bank of America și Capital One - a crescut de la 9,9 milioane la 10,1 milioane între 2010 și 2015.

Investmentmatome previziuni pentru întreprinderile mici 2016

1. Antreprenorii vor sări peste bancă și vor merge mai mult online pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici.

Antreprenorii nu mai trebuie să intre într-o bancă pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici. Din ce în ce mai mult, ei pot găsi finanțarea de care au nevoie online într-o fracțiune de timp. Deoarece creditarea bancară continuă să scadă pentru creditele pentru întreprinderi mici, creditarea online crește, potrivit datelor dintr-un document de lucru al Harvard Business School din 2014.

Astăzi, creditele on-line pentru afaceri mici de la creditori, inclusiv OnDeck, Clubul de împrumuturi, Cercul de finanțare, Dealstruck și SmartBiz reprezintă aproximativ 2% din toate creditele pentru întreprinderile mici. Dar se așteaptă ca acestea să reprezinte 16% din volumul total al împrumuturilor pentru întreprinderile mici până în 2020, potrivit unui raport al Morgan Stanley din 2015.

Creditorii online oferă opțiuni la mijlocul drumului pentru debitorii care nu reușesc să se califice pentru un împrumut bancar tradițional, dar nu doresc să plătească costul ridicat al unui avans de numerar în comerț. Pentru un avans în numerar de la comerciant, o companie nebancară plătește avansuri pentru o afacere și compania o plătește zilnic pe baza unui procent din vânzările cărților sale de credit. Băncile plătesc în mod obișnuit o rată procentuală anuală mai mică de 10%, în timp ce societățile comerciale în avans ale comercianților pot percepe până la 200% din APR. Creditorii online plătesc oriunde de la 7% până la 113% din APR.

"Cu extinderea creditării online, întreprinderile mici de pe Main Street au mai multe modalități ca oricând să acceseze capitalul de care au nevoie pentru a crește", spune Yang. "Dar este crucial ca proprietarii de afaceri mici să identifice tipul de finanțare care este cel mai bun pentru afacerea lor".

Proprietarii de afaceri pot compara o gamă de opțiuni de finanțare online - inclusiv împrumuturi pe termen, linii de credit și finanțare de încasări de cont - pe pagina noastră de împrumuturi pentru întreprinderi mici de afaceri. Comparațiile se bazează pe factori, inclusiv APR, mărimea împrumutului și ceea ce este necesar pentru a se califica.

1. Mai multe femei vor deveni proprietari de afaceri mici.

Antreprenoriatul are încă un decalaj între femei și bărbați, deși a scăzut încet - 36% dintre proprietarii de afaceri mici au fost femei în 2012, de la 29% în 2007, potrivit studiului Biroului de recensământ al proprietarilor de afaceri din 2007 și 2012 al SUA. Investmentmatome se așteaptă ca această tendință să continue, mai ales în condițiile în care mai multe împrumuturi pentru femei mici pentru femei devin disponibile.

"Pe măsură ce mai multe femei devin proprietari de afaceri, devine necesar să existe mai multe opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici pentru femei", spune Yang. "Creditele online fac ca acest lucru să fie posibil."

Presupunând că numărul afacerilor deținute de femei crește la aceeași rată din 2007 până în 2012, 43% din toate întreprinderile vor fi deținute de femei în 2016 și 50% din toate întreprinderile până în 2020, potrivit unei analize a recensământului Investmentmatome date.

Fiecare categorie de industrie a avut o proporție crescută de femei antreprenor din 2007 până în 2012, inclusiv unele care ar putea surprinde, având în vedere rădăcinile dominate de bărbați.Industriile cu cea mai mare creștere a proprietarilor de afaceri de femei au inclus agricultura, silvicultura, pescuitul și vânătoarea (o creștere cu 40,5%); cazare și servicii alimentare (cu 29,8% mai mare); și de producție (29,3%).

1. Sumele împrumuturilor SBA vor continua să crească.

Împrumuturile SBA se numără printre cele mai puțin costisitoare împrumuturi pentru întreprinderile mici, cu APR în cifre unice. Pe măsură ce creditarea online a crescut, SBA a împrumutat mai mulți dolari de afaceri mici. Suma medie a împrumuturilor acordate de SBA a crescut cu 82% între 2007 și 2015, deși numărul total al împrumuturilor SBA a scăzut cu 34% în acel moment. Programul SBA 7 (a) - cel mai popular împrumut al organizației - a atins un nivel record în anul 2015, cu 63.000 de împrumuturi în valoare totală de 23.6 miliarde de dolari.

Creșterea masivă a sumelor medii ale împrumuturilor SBA se datorează parțial împrumuturilor online, spune Yang.

Potrivit lui Judy Balint, șef de marketing pentru SmartBiz, care inițiază credite SBA prin intermediul platformei sale online, debitorii au solicitat împrumuturi SmartBiz în valoare de aproximativ 1,7 miliarde de dolari în 2015. Această cifră se ridică de la 440 milioane în 2014.

"Tehnologia care permite întreprinderilor mici să obțină împrumuturi pe termen scurt rapid și convenabil online le permite să obțină finanțări pe termen mai lung și cu costuri reduse mult mai rapid prin creditori precum SmartBiz", notează Yang.

1. Alegerile prezidențiale din 2016 vor afecta întreprinderile mici.

Indiferent de politica lor, proprietarii de întreprinderi mici vor fi afectați de rezultatul alegerilor prezidențiale din 2016. Salariul minim, impozitele și îngrijirea sănătății reprezintă principalele probleme care afectează această alegere proprietarii de întreprinderi mici. Graficul de mai jos rezumă pozițiile celor mai înalți candidați în ceea ce privește aceste probleme.

	Salariu minim	Impozite	Sănătate
Hillary Clinton (D)	Vrea să ridice salariul minim federal la 12 USD pe oră.	Dorește să simplifice depunerea taxelor și să ofere reduceri fiscale pentru întreprinderile mici.	Susține Actul accesibil îngrijirii.
Bernie Sanders (D)	Vrea să ridice salariul minim federal la 15 USD / oră până în 2020.	Dorește să mărească impozitele pe salarii pentru a finanța mai generoase politici de concediu familial.	Vrea să extind Medicare la toți americanii.
Donald Trump (R)	Se opune creșterii salariului minim.	Vrea să simplificați codul fiscal și să acordați scutiri de taxe pentru clasa de mijloc.	Vrea să abroge Legea privind îngrijirile accesibile.
Ted Cruz (R)	Se opune creșterii salariului minim.	Vrea să anuleze serviciul intern de venituri și să îl înlocuiască cu un impozit unic.	Vrea să abroge Legea privind îngrijirile accesibile.
Marco Rubio (R)	Se opune creșterii salariului minim.	Dorește să reducă impozitele pentru proprietarii de întreprinderi mici.	Vrea să abroge Legea privind îngrijirile accesibile.
Ben Carson (R)	A schimbat opinia, dar cel mai recent a declarat că se opune creșterii salariale minime.	Vrea să simplifică codul fiscal.	Se opune actului de îngrijire accesibilă.

* Candidații listați în funcție de partid și rândurile lor în sondajele Huffington Post pe 11 decembrie 2015.

"Indiferent de opiniile dvs. politice asupra acestor probleme, aceasta va fi o alegere critică pentru proprietarii de întreprinderi mici", spune Yang. "Alegerile prezidențiale în mod natural împing afacerile mici în centrul atenției naționale, deoarece atât de multe probleme le afectează în mod direct."

1. Proprietarii de afaceri mici vor folosi mai multe carduri de credit pentru afaceri.

Întreprinzătorii se îndreaptă către mai multe carduri de credit pentru a face cumpărături, iar Investmentmatome se așteaptă ca această tendință să continue până în 2016. Din 2010 până în 2015, numărul total al cardurilor de credit de afaceri de la primii trei emitenți - JPMorgan Chase, Bank of America și Capital One - a crescut de la 9,9 milioane la 10,1 milioane, potrivit datelor raportului Nilson. Cardurile de credit de la cel mai mare emitent, JPMorgan, au crescut de la 4,7 milioane la 5 milioane.

Această creștere are sens pentru expertul în card de credit Investmentmatome Sean McQuay.

"Poate fi extrem de avantajos pentru proprietarii de afaceri să folosească carduri de credit de afaceri pe carduri de credit personale sau în numerar", spune McQuay. "Cardurile de credit de afaceri oferă recompense mai bune decât cardurile de consum, incluzând ratele de recompense mai mari pentru cash back sau puncte.

"Cu toate acestea," adaugă el, "proprietarii de afaceri trebuie să fie atenți la realizarea unui echilibru. Cardurile de credit nu sunt întotdeauna cea mai ieftină opțiune."

Traversa

Cu viitoarele alegeri prezidențiale, creșterea creditelor pentru întreprinderile mici și diminuarea diferențelor de gen în antreprenoriat, proprietarii de întreprinderi mici au motive să fie optimiste pentru anul 2016.

"Din toate schimbările din magazin pentru proprietarii de întreprinderi mici, cred că accesul la capital este cel mai puternic", spune Yang.

Dar, cu atât de multe noi opțiuni de finanțare disponibile, inclusiv carduri de credit pentru afaceri, împrumuturi bancare și împrumuturi on-line pentru afaceri mici, poate fi dificil pentru proprietarii de afaceri să găsească cel care este potrivit pentru ei. (Citiți mai multe despre ce să știți înainte de a vă înscrie.)

"Faceți-vă temele și comparați-vă opțiunile îndeaproape înainte de a lua orice decizie", spune Yang.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @teddynykiel.

Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați site-ul Investmentmatome credite pentru afaceri mici pagină. Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiunea din site-ul nostru Întrebați o pagină de consilier.

Imagine prin iStock.