6 Mituri de împrumut SBA Debuntare

Administrarea Small Business din S.U.A. este o resursă neprețuită pentru proprietarii de întreprinderi mici, mai ales atunci când vine vorba de finanțare. SBA susține mai multe programe de împrumut menite să ajute întreprinderile să coboare, să crească și să se extindă.

Cu toate acestea, mai multe concepții greșite despre împrumuturile SBA pot împiedica proprietarii de afaceri să profite la maxim de relația lor cu agenția.

Mit

SBA garantează un procent din toate împrumuturile SBA emise de creditori terți, dar nu acordă în mod direct nici un ban pentru întreprinderi.

SBA stabilește cerințele și procesul de aplicare a împrumuturilor, care variază în funcție de programul de împrumut. Cele mai multe aplicații necesită informații personale de bază, un CV, un plan de afaceri, rapoarte personale de credit, rapoarte de credit de afaceri, declarații bancare și declarații de impozit pe venit. În plus, creditorii solicită documente juridice relevante care pot include licențe de afaceri, contracte de leasing, contracte terțe sau contracte de franciză. Unele împrumuturi garantate de SBA necesită, de asemenea, garanții personale sau de afaceri.

Mitul nr. 2: Împrumuturile SBA sunt disponibile doar prin intermediul băncilor

SBA garantează împrumuturile emise atât de băncile naționale, cât și de băncile comunitare, dar și de uniunile de credit, microlendere și organizații nonprofit. Proprietarii de afaceri mici pot utiliza instrumentul de căutare SBA pentru a găsi creditori SBA în zona lor.

Mitul nr. 3: SBA facilitează un tip de împrumut

Există mai multe tipuri de credite disponibile prin SBA:

• 7 (a): Cel mai popular program de împrumut al SBA. Împrumutanții pot obține până la 5 milioane de dolari pentru o serie de cheltuieli, inclusiv imobiliare, echipamente, inventar, construcții, exporturi și refinanțarea datoriilor.
• CDC / 504: Compania certificată de dezvoltare / 504 împrumuturi permite proprietarilor de afaceri să împrumute până la 5.5 milioane dolari pentru imobile și echipamente.
• microcredit: Proprietarii de afaceri pot împrumuta până la 50.000 de dolari pentru costurile de pornire și extindere, inclusiv inventar, echipamente și mobilier.
• Împrumut de dezastru: SBA acordă împrumuturi întreprinderilor, organizațiilor nonprofit, proprietarilor de locuințe și chiriașilor pentru a ajuta la repararea și înlocuirea imobilelor, echipamentelor, inventarului și proprietății personale după un dezastru natural declarat.

Mitul nr. 4: SBA determină dacă un împrumutat este în cele din urmă aprobat pentru un împrumut SBA

SBA stabilește standardele de eligibilitate pentru împrumuturile pe care le garantează, dar, în cele din urmă, creditorul decide dacă împrumutatul este aprobat pentru un împrumut. Creditorii iau decizia pe baza cerințelor de eligibilitate SBA, precum și cele cinci puncte de credit: caracter, capital, capacitate, condiții și garanții.

• Caracter: Creditorul consideră că proprietarul afacerii este demn de încredere, responsabil și capabil de succes? Creditorii doresc să investească în afacerile în care cred.
• Capital: Cât de mult a investit deja proprietarul afacerii în afaceri? Creditorii le place să vadă că antreprenorii au propriile lor piele în joc.
• Capacitate: Poate compania să plătească împrumutul? Creditorii analizează metrici, cum ar fi fluxul de numerar al afacerii și istoricul creditelor, pentru a dovedi acest lucru.
• Condiții: Care sunt condițiile economice și de piață? Creditorii au nevoie de încredere că afacerea va avansa în industria sa.
• Colateral: Ce proprietate comercială sau personală poate angaja împrumutatul? Creditorii trebuie să știe că, dacă toate celelalte nu reușesc, vor fi rambursați prin garanție.

Mitul nr. 5: Pe lângă împrumuturi, SBA oferă granturi

SBA oferă granturi unor organizații nonprofit, dar nu întreprinderilor mici. Cu toate acestea, proprietarii de întreprinderi mici pot căuta granturi federale la granturile grant.gov și subvențiile federale, de stat și locale, folosind instrumentul de căutare de finanțare al guvernului S.U.A.

Mitul nr. 6: SBA ajută doar la finanțare

În plus față de facilitarea împrumuturilor, SBA oferă consiliere, asistență guvernamentală în materie de contractare și cursuri de afaceri online și personale.

Este nevoie de cercetare și de răbdare pentru a înțelege complexitatea produselor de împrumut ale SBA. Agenția lucrează pentru a îmbunătăți eficiența aplicațiilor de împrumut cu tehnologia pe care a anunțat-o că va anunța în următoarele luni. Găsiți mai multe informații despre produsele de împrumut SBA aici.

Imagine prin iStock.