Credite pentru afaceri mici: francizele nu sunt la fel de stabile cum credeți

În timpul crizelor financiare, întreprinderile antreprenoriale precum francizele par a fi o modalitate ușoară de a obține succese. La urma urmei, lanțurile au puterea de recunoaștere a mărcii și o reputație de consistență în rândul consumatorilor. Dar franciza nu este neapărat la fel de stabilă cum credeți.

Anumiți francizați sunt implicați în împrumuturile garantate de administrarea întreprinderilor mici. Zece dintre cele mai grave defaulatoare de franciza nu au reusit sa plateasca imprumuturi de 121 milioane de dolari in credite garantate de la Small Business Administration de la 2004 pana in 2013, potrivit unei analize Wall Street Journal a lanturilor ale caror francizati au ratele de esec ridicate la creditele garantate de SBA.

Această cifră reprezintă 21% din totalul taxelor de împrumut de franciză, a constatat analiza.

Acești francizați au dat faliment la mai mult decât dublul ratei medii pentru debitorii SBA care au investit în toate celelalte lanțuri. Defaulatorul de top de franciză este Planet Beach cu o rată de default de 41,1%, care se ridică la 10,8 milioane de dolari. Alte mărci cu rate ridicate de nerambursare includ Centrele de învățare Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning and Cartridge World.

Francizele nu sunt dovada recesiunii, iar cele care nu pot aduce venituri suficiente se vor lupta pentru rambursarea împrumuturilor SBA. Aceste tipuri de afaceri nu reușesc pentru multe din aceleași motive ale altor întreprinderi mici, inclusiv lipsa de experiență, localizarea proastă, finanțarea și vânzările insuficiente, marketingul necorespunzător sau lipsa de sprijin din partea francizorului.

Proprietarii potențiali trebuie să trateze francize ca orice altă afacere de afaceri, începând cu cercetarea. Prin obținerea unui document de informare privind franciza, potențialii francizați pot fi mai informați despre companie înainte de a semna un acord. Aceste documente includ detalii privind litigiile, falimentul, teritoriul, creanțele câștigurilor, situațiile financiare, comisioanele și multe altele.

Cei care doresc să înceapă francize sau alte întreprinderi mici au mai multe opțiuni pentru a obține finanțări care nu implică plasarea finanțelor personale pe linie.

Credite de administrare pentru afaceri mici

Pentru a obține un împrumut garantat de SBA, companiile trebuie să îndeplinească mai întâi criteriile unei întreprinderi mici, în conformitate cu liniile directoare ale Small Business Administration. Aceasta înseamnă că întreprinderile trebuie să dețină și să opereze în mod independent în Statele Unite și nu pot depăși limitele numărului de angajați și ale veniturilor pe care le aduce în fiecare an.

Proprietarii de afaceri pot solicita un împrumut SBA prin intermediul unui creditor local, inclusiv băncile și uniunile de credit. SBA nu împrumută de fapt bani; în schimb, administrația lucrează cu creditori și garantează rambursarea.

Cel mai comun împrumut SBA garantat este un împrumut de 7 (a). Puteți utiliza un împrumut de 7 (a) pentru a finanța o varietate de obiective pe termen scurt și lung, inclusiv costurile de exploatare, achiziționarea de inventar și echipamente, imobiliare, construcții și multe altele.

Alte opțiuni de finanțare pentru întreprinderi mici

Dincolo de împrumuturile SBA, există mijloace alternative de găsire a finanțării pentru întreprinderile mici. Proprietarii de afaceri pot găsi împrumuturi cu dobândă redusă prin agențiile de stat și locale de dezvoltare economică, precum și prin organizații non-profit.

Site-urile web precum BusinessFinance.com și Clubul de împrumut vă pot conecta și cu persoane fizice sau alte companii mici care sunt interesați să ofere împrumuturi pentru a finanța noi companii.

Crowdfunding prin platforme precum Kickstarter, Crowdfunder și Indiegogo le permit proprietarilor de afaceri mici să-și prezinte ideile la o largă audiență a potențialilor donatori. Spre deosebire de împrumuturi, proprietarii de afaceri nu trebuie să plătească banii pe care îi primesc; acestea trebuie doar să ofere recompense sau echitate donatorilor.

Pentru granturile de afaceri mici, proprietarii pot verifica cu programele de stat și locale, organizațiile nonprofit și alte grupuri pentru a afla ce fel de programe sunt disponibile. Aceste subvenții necesită, de obicei, ca beneficiarul să se alinieze cu suma finanțată prin finanțare personală sau prin împrumut. Guvernul federal nu acordă subvenții pentru începerea sau extinderea unei afaceri.

Găsiți mai multe informații despre împrumuturile pentru afaceri mici cu Ghidul nostru pentru Small Business Loan pentru site-uri.

Imagine de franciză prin intermediul Shutterstock.