Echipa non-profit, Online Lenders până să ofere mai multe împrumuturi pentru întreprinderi mici

Un val de noi parteneriate între creditorii online și organizațiile non-profit care oferă micro-credite înseamnă că mai mulți proprietari de afaceri mici pot obține împrumuturi rapide, convenabile și uneori mai puțin costisitoare pentru întreprinderile mici.

Odată cu mutarea, creditorii nonprofit câștigă acces la tehnologia financiară - sau fintech - pe care creditorii online, inclusiv OnDeck și Clubul de împrumut, au pionierat. Pentru creditorii online, parteneriatele prezintă bunăvoință și oferă acces debitorilor care, cu timp și credite îmbunătățite, pot deveni clienți proprii. În unele cazuri, partenerii nonprofit și on-line creditorii lucrează împreună pentru a oferi o gamă mai largă de produse de finanțare, pe care clientul le accesează simultan.

Creditorii nonprofit - adesea instituțiile financiare de dezvoltare comunitară sau CDFI - servesc împrumutații pentru împrumuturi de profit nu: întreprinderile de pornire și proprietarii de afaceri "subbanked" din comunitățile deservite cu puțin sau deloc credit. Multe instituții CDFI oferă consiliere în afaceri și raportează birourilor de credit pentru întreprinderi, care ajută scorurile de credit ale împrumutătorilor, atâta timp cât plătesc la timp. Cu un credit îmbunătățit, debitorii ar putea fi eligibili pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici de la creditorii online atunci când au nevoie de un al doilea sau al treilea împrumut pentru a crește.

Furnizorii de credite on-line se confruntă în mod regulat cu "segmente întregi de persoane cărora Fondul pentru oportunități ar fi fericit să le împrumute", spune Caitlin McShane, director de marketing și comunicare la Opportunity Fund, un CDFI din California, care a avut un parteneriat recent cu Lending Club.

Începând cu ianuarie 2016, debitorii care ar primi în mod normal un "nu" de la Clubul de împrumut din cauza unui credit rău ar putea să obțină un "da" prin intermediul Opportunity Fund, spune McShane. Tehnologia clubului de creditare va redirecționa fără întârziere acei debitori către Opportunity Fund, care va subscrie și va deservi împrumuturile. Pe de altă parte, în cazul în care un împrumutat este supracalificat pentru un împrumut de la Opportunity Fund, dar încă nu se poate califica pentru un împrumut bancar, Fondul Opportunity ar putea să îl adreseze persoanei respective la Clubul de împrumuturi, deși nu este oficial parte din parteneriat, McShane note.

OnDeck, un alt creditor online, este asociat cu Asociația pentru Enterprise Opportunity, un avocat pentru micro-afaceri și creatorul Tilt Forward, o platformă online care leagă debitorii cu împrumuturi de afaceri mici de la creditori nonprofit.

În căsătorie cu un capital mai mic

Detaliile parteneriatelor specifice variază, dar toate combină ceea ce face ca creditorii online să aibă succes - tehnologia intuitivă și sofisticată - cu ceea ce oferă creditorii nonprofit: un capital mai mic și un sprijin bazat pe relații.

Deși creditorii nonprofit oferă rate mai mici și mai multă asistență în persoană decât creditorii on-line pentru profit, au fost în mod tradițional împovărați de documente. Creditorii online au făcut un credit extrem de eficient prin folosirea algoritmilor pentru a atrage datele debitorilor, însă sunt recunoscute că percepe rate ridicate ale dobânzii, cu rate procentuale anuale cuprinse între 7% și 113%.

"Dacă puteți aduce împreună cele două componente - tehnologia, cu capital redus și îndrumare de încredere - puteți face mai mult pentru a vedea cum întreprinderile mici deservite pot avea acces la capital", spune Connie Evans, președinte și director executiv al Asociația pentru oportunități de afaceri.

Iată ce trebuie să știți despre parteneriatele pe care le-au alcătuit doi mari creditori online de afaceri mici cu creditori nonprofit.

Clubul de împrumut și Fondul de oportunități

Fondul Opportunity se concentrează pe proprietarii de afaceri din California care nu sunt bine pregătiți. Oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, de la 2.600 dolari la 100.000 dolari, cu termeni de la un an la cinci ani, iar APR-urile variază de la 10.6% la 23%, în funcție de termen. Prin parteneriat, debitorii din California cu credit de rău care solicită un împrumut pentru Clubul de împrumut și nu se califică vor fi direcționați către Fondul Opportunity, care va subscrie și va deservi împrumutul. Clubul de împrumuturi a câștigat un PR pozitiv din acord: Fostul președinte Bill Clinton a anunțat parteneriatul la întâlnirea Clinton Global Initiative America din Denver.

OnDeck și Asociația pentru oportunități de afaceri

Asociația pentru inițiative Tilt Forward Enterprise Opportunity folosește tehnologia OnDeck pentru a ajuta CDFI-urile participante să-și asigure debitorii mai eficient. Patru CDFI utilizează în prezent platforma Tilt: accesul la capital pentru întreprinzători din Georgia, fondul Intersect din New Jersey, Justine Petersen, bazat pe Missouri și centrul de afaceri pentru noii americani din New York. Atunci când proprietarii de întreprinderi mici solicită un împrumut cu aceste organizații non-profit, aceștia vor avea aceeași experiență rapidă și convenabilă pe care o oferă OnDeck, dar vor fi potrivite cu un împrumut cu costuri reduse. Ratele dobânzilor pentru CDFI participante variază de la 16,5% la 22%, cu o taxă de origine de 2%, potrivit lui Evans.

Linia de jos

Pe măsură ce industria de creditare online devine mai importantă, proprietarii de afaceri mici au mai multe modalități de a obține împrumuturi online. Creditorii on-line pentru profit, inclusiv OnDeck și Clubul de împrumut, se alătură echipei de creditori nonprofit pentru a oferi împrumuturi pentru întreprinderi mici unei game mai largi de debitori.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Investmentmatome a venit cu o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele.Am evaluat gradul de încredere al împrumutătorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, printre alți factori, și aranjat creditorii pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați pagina de împrumuturi a întreprinderilor mici ale întreprinderii Investmentmatome. Pentru răspunsuri personalizate și gratuite la întrebări legate de finanțarea afacerii dvs., vizitați secțiunea Small Business din pagina noastră de pe site-ul Ask a Advisor.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Actualizat 16 noiembrie 2016.

Imagine prin iStock.