Solo 401 (k) - Planuri de pensionare pentru persoanele care desfășoară activități independente

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Când auziți termenul "cont 401 (k)", ați putea să vă gândiți imediat la un plan sponsorizat de angajator. Dar ce se întâmplă cu întreprinderile mici și contractorii independenți? Sunt lăsate în afara acestui aspect al procesului de planificare a pensiilor?

IRS are de fapt un plan specific de pensionare dedicat acestui grup de oameni, numit Solo 401 (k). Totuși, acest plan de pensionare nu este la fel de cunoscut ca alte planuri calificate. Să aruncăm o privire la punctele de bază ale unui plan Solo 401 (k).

Cine poate obține un Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) este conceput pentru proprietarii de afaceri independenți și contractori independenți. Acest lucru este adesea înțeles greșit, deoarece oamenii cred că adesea "angajat pe cont propriu" înseamnă un concert cu normă întreagă. Nu trebuie să fie așa. Dacă lucrați cu normă întreagă pentru o companie, dar în același timp aveți propria dvs. afacere sau concerte independente pe partea, vă veți putea califica.

Solo 401 (k) este conceput pentru întreprinderile mici, totuși. Prin urmare, pentru a se califica, activitatea profesională sau independentă nu poate avea nici un alt angajat cu normă întreagă, cu excepția proprietarului și a soțului său.

Depășiți stocurile și obligațiunile

În timp ce mulți dintre noi nu urmăresc îndeaproape piața de valori, fiecare dintre noi poate fi un expert în domeniile noastre. Un agent imobiliar, de exemplu, cunoaște intrările și ieșirile investițiilor imobiliare și ar excela pe această piață. Prin urmare, nu are sens să forțezi pe toată lumea să investească fondurile de pensii în acțiuni și obligațiuni, nu-i așa?

Un Solo 401 (k) oferă această flexibilitate în ceea ce privește opțiunile de investiții. Spre deosebire de planurile tradiționale calificate, investitorii pot alege să-și investească economiile în aproape orice bun disponibil, inclusiv imobiliare, întreprinderi private și metale prețioase.

Luați controlul asupra viitorului dvs. de pensionare

Toate conturile de 401 (k) necesită un mandatar desemnat, care gestionează activele de investiții ale contului. Diferența cu un Solo 401 (k) este că poți fi administrator al contului tău. În acest fel, dvs., ca proprietar de cont, veți putea controla economiile și investițiile directe, după cum doriți. În exemplul agentului imobiliar de mai sus, pe lângă capacitatea de a investi în imobiliare, agentul poate, de asemenea, să își folosească propriile expertize pentru a crește fondurile.

Limită de contribuție mare

Proprietarii unui Solo 401 (k) pot contribui la suma de 17.500 $ anual în amânarea salariilor, la fel ca și în cazul unui 401 (k) obișnuit. La vârsta de 50 de ani sau mai în vârstă, deținătorii de cont pot face o contribuție suplimentară de 5.500 de dolari, ceea ce va duce la amânarea salariului total la maximum 23.000 $.

Dar ce se întâmplă cu potrivirea angajatorilor, deoarece în imagine nu există un angajator? În cazul Solo 401 (k), angajatorul este de fapt tu. Asta inseamna ca puteti contribui la o parte a profitului, ceea ce poate aduce contributia anuala totala la suma de 52.000 de dolari in 2014. Cu aceasta limita de contributie mare, acum puteti profita din plin de avantajele fiscale pentru planurile de pensii si cresteti mai repede oul.

Cu aceste beneficii, un Solo 401 (k) este cu siguranță atractiv pentru mulți investitori. Pentru a afla dacă sunteți eligibil și dacă este soluția potrivită pentru dvs., discutați cu consilierul dvs. financiar.