Care este faptul că rambursarea impozitului vă costă într-adevăr

De Mark Clark

Aflați mai multe despre marca pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Un prieten mi-a spus a doua zi cât de entuziasmat a fost să-și înregistreze taxele pentru a-și putea rambursa suma. L-am întrebat dacă sa bucurat de împrumutul gratuit de la guvern. L-am întrebat, de asemenea, cât costă să facă acest împrumut fără dobândă către Departamentul de Trezorerie din S.U.A.

Conversația noastră nu avea nimic de a face cu taxele, ci totul despre matematică. Nu am discutat despre nicio investiție specifică; am folosit doar matematica simpla.

Prietenul meu a primit o restituire de impozit de aproximativ 1.200 de dolari pentru declarația fiscală din 2013, așa că am presupus că el va primi aproximativ aceeași sumă pentru 2014. Prietenul meu este de 45 de ani și este un om de familie. Ca mulți dintre noi, are un obiectiv de a se pensiona la vârsta de 65 de ani.

De asemenea, am întrebat prietenul meu ce intenționa să facă cu restituirea. Mi-a spus că folosește majoritatea banilor pentru vacanțe și încearcă să salveze puțin din el.

Acum că ai o imagine a prietenului meu, poate că te poți referi.

I-am arătat că trimite 100 de dolari pe lună guvernului peste tot ceea ce i se cere. În plus, așteaptă aproape 15 luni pentru a-și primi suma de 1.200 de dolari, pentru că nu se restituie până în martie.

Dar uita-te la costul de oportunitate. Dacă prietenul meu ar fi salvat acel 1,200 de dolari și l-ar fi investit la 6% din APR, comprimând lunar, în 20 de ani ar fi câștigat 2.772 de dolari - în plus față de cei 1.200 de dolari originali.

Cu fiecare dolar pe care îl achiziționați, puteți alege să cheltuiți sau să investiți. Ce ar fi putut câștiga un dolar dacă nu ar fi fost cheltuit se numește cost de oportunitate. Costul de oportunitate preia un rol important în cazul în care s-ar putea să se recupereze dolari sau să se evite cheltuielile în totalitate. Fiecare achiziție are un cost asociat cu aceasta, dar dacă nu aveți altă opțiune alternativă, atunci nu există nicio șansă reală.

Costul de oportunitate pentru restituirea impozitelor poate deveni destul de semnificativ. Să presupunem că prietenul meu a încetat să-i împrumute guvernului banii și să-și pună banii câștigați din greu pentru a lucra pentru pensionare.

Prietenul meu are 20 de ani până la pensionare la vârsta de 65 de ani. Acest lucru este egal cu 240 de depozite lunare de câte 100 USD fiecare. Să folosim același interes ipotetic de 6%. Amintiți-vă, acest lucru este doar matematică și nu reprezintă câștiguri sau pierderi din investiții.

Salvarea de 100 $ pe lună pentru 240 de luni la dobândă de 6% va avea ca rezultat o sumă de 46.435,11 $. Prietenul meu poate avea unele taxe pe care să le plătească în funcție de ce tip de cont investește banii. Indiferent de aceasta, el este mult mai bine în comparație cu a plăti o rambursare a impozitelor ca parte a planului său financiar.

Luați în considerare acest cost ocazie pe care prietenul meu l-a pierdut. Dar dacă ar exista și alte domenii ale finanțelor sale în care pierdea bani fără să știe și în mod inutil? Când ar vrea să știe despre aceste pierderi și când ar vrea să le oprească?

Și tu? Te poți identifica cu prietenul meu? Aveți domenii în finanțele voastre, unde pierdeți în mod inutil și fără să știți ceva? Când doriți să le opriți?