5 modalități de a utiliza rambursarea impozitului pentru a vă asigura viitorul

Împușcarea unui nou iPad sau a unui abonament la GlossyBox ar putea fi tentant când se va restitui rambursarea impozitelor. Dar, înainte de a începe să apăsați butonul de cumpărare, luați în considerare utilizarea unor bani pentru a vă proteja ceea ce aveți deja.

Rambursarea medie a impozitului pe 2015 este de aproximativ 3.100 de dolari, potrivit IRS. Asta e suficient pentru a vă asigura protecția în asigurare și economiile de urgență și, probabil, vă lasă cu niște bani în plus pentru distracție.

Iată cinci modalități de îmbunătățire a protecției dvs. de asigurare imediat.

»COMPARE: Ratele de asigurare de viață

1. Cumpara asigurare de viata

Ești printre oamenii care au nevoie de asigurare de viață dacă moartea ta va răni pe cineva financiar. Asigurarea de viață pe termen, care vă acoperă pentru o anumită perioadă de timp, este suficientă pentru majoritatea familiilor. În mod ideal, atunci când termenul se termină, nu mai aveți nevoie de asigurări de viață - copiii sunt crescuți, casa este plătită și aveți un ou cuib de un număr mare.

Când cumpărați asigurare de viață pe termen lung, alegeți termenul de lungime, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani, și cuantumul alocațiilor pentru deces, care este plătit beneficiarului dvs. dacă veți muri în termen. Beneficiarul, cum ar fi soțul / soția, poate folosi banii pentru orice, cum ar fi costurile de înmormântare, achitarea ipotecii sau trimiterea copiilor la colegiu.

"Una dintre cele mai frecvente obiecții pe care le aud este că" nu-mi pot permite ", spune Ryan Andrew, agent independent de asigurări din Richmond, Virginia. "Dar astăzi, ratele sunt la cele mai mici pe care le-au fost vreodată".

Cotații de asigurări de viață pe termen pentru o politică de 20 de ani, 500 mii dolari, pot fi la fel de scăzute ca aproximativ 240 de dolari pe an pentru un bărbat sănătos de 30 de ani și aproximativ 210 de dolari pe an pentru o femeie sănătoasă de 30 de ani, potrivit cercetării lui Investmentmatome.

Asigurările de viață nu sunt doar pentru susținătorii de familie; stau la domiciliu părinții ar trebui să fie acoperite, de asemenea, Andrew spune. În cazul în care un părinte de ședere la domiciliu moare, părintele supraviețuitor ar putea folosi veniturile pentru a plăti pentru îngrijirea copilului și pentru alte servicii pe care le-a furnizat mama sau tata sau pentru a lua un concediu de absență de la locul de muncă pentru îngrijirea copiilor.

2. Economisiți bani pentru costurile de sănătate în afara buzunarului

Cheltuielile medicale sunt adesea o sursă de facturi neașteptate.

"Când oamenii spun că nu știu dacă au nevoie de un fond de urgență, întreb," Care este deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate? ", Spune Delia Fernandez, planificator financiar doar pentru taxe în Los Alamitos, California.

Media deductibilă pentru un plan de asigurare de sănătate achiziționată pe un loc de muncă este de 1.318 dolari SUA (pentru acoperirea exclusivă a angajaților), potrivit unui sondaj din 2015 privind beneficiile pentru sănătatea angajatorului de către Kaiser Family Foundation și Health Research & Education Trust. Media deductibilă pentru un plan de argint 2016, cel mai popular plan individual vândut pe bursele de asigurări de sănătate, este de 3.117 dolari, potrivit HealthPocket, care analizează și compară planurile de sănătate.

Setați niște bani în afară de rambursarea impozitului pentru deductibilitatea dvs. dacă nu contribuieți deja suficient la un cont de economii de sănătate sau la un cont flexibil de cheltuieli la locul de muncă pentru a acoperi cheltuielile medicale în afara buzunarului.

3. Economisiți bani pentru reparații la domiciliu și la mașini

O altă utilizare bună a banilor pentru rambursarea impozitelor este să plătiți pentru reparații la domiciliu mai mici când se întâmplă neașteptate și să vă bazați pe asigurarea proprietarilor de case pentru a acoperi dezastrele mai mari. Chiar dacă daunele sunt acoperite de politica dvs., ar fi mai bine să plătiți pentru reparații dacă ați colecta doar câteva sute de dolari după deductibil, spune Andrew. Depunerea unei cereri mici poate duce la o creștere a ratei de asigurare a locuinței pentru câțiva ani și nu veți putea să scăpați prin trecerea la o altă companie. Revendicarea va merge în evidența dvs., pe care alte companii o vor revizui atunci când aplicați pentru acoperire.

Este o idee bună să evitați să faceți o mulțime de pretenții minore la asigurarea mașinii dvs., de asemenea. Dar luați compania de asigurări în cazul în care un accident implică alți șoferi sau vătămări, chiar dacă prejudiciul este minor.

4. Cumpara asigurare de invaliditate

Asigurarea de invaliditate vă plătește o parte din venitul dvs. dacă nu puteți lucra pentru o perioadă îndelungată din cauza unei boli sau a unei vătămări - un risc mult mai probabil decât ați putea crede. Mai mult de un sfert de copii de 20 de ani vor experimenta un handicap inainte de a se pensiona, potrivit Consiliului pentru Constientizarea Persoanelor cu Dizabilitati.

"Avem copii, ne ranim spatele, devenim deprimati si avem diagnostice medicale precum cancerul", spune Carol Harnett, presedintele consiliului.

Dacă v-ați lupta financiar fără un salariu, așa cum mulți americani ar avea, aveți nevoie de asigurare de invaliditate, spune ea.

Înscrieți-vă pentru acoperire la locul de muncă dacă angajatorul dvs. oferă prestații de asigurare de invaliditate, chiar dacă trebuie să plătiți o parte din prima. Dacă nu este oferită acoperire la locul de muncă sau dacă sunteți auto-angajat, faceți cumpărături pentru un plan individual de asigurare de invaliditate - unul pe care îl cumpărați pe cont propriu. Rambursarea taxelor vamale vă poate ajuta să plătiți prima de primă ani.

5. Cumpărați o asigurare de răspundere mai mare

Asigurarea de răspundere a proprietarilor de locuințe, a chiriașilor sau a politicii de asigurare a autoturismelor acoperă daunele și leziunile pe care le provoacă altora, plătindu-le până la limitele politicii. Dacă nu v-ați gândit la câtă protecție aveți, este posibil să nu aveți suficienți. Pe măsură ce economiile și activele dvs. cresc, deveniți o țintă mai bună pentru un proces. Îmbunătățirea protecției împotriva răspunderii este o modalitate inteligentă de a folosi banii pentru rambursarea impozitelor, mai ales într-o lume a procesului-fericit.

"Am văzut oameni care aveau 1 milion de dolari în plin proces de asigurare a răspunderii pentru asigurarea de răspundere civilă auto pe care au cumpărat-o la vârsta de 20 de ani", spune Fernandez.

Andrew recomandă ca proprietarii de case să cumpere cât mai multă asigurare de răspundere pe care o pot pentru politica lor la domiciliu și auto și apoi să cumpere protecție suplimentară cu o politică de răspundere umbrelă, mai ales dacă dețin o altă proprietate, au multe economii sau au șoferi adolescenți, mai multe accidente de mașină. Acoperirea umbrelă intră în momentul în care atingeți limita pentru suma de răspundere a auto sau a politicii de acasă.

Poți să cumperi o politică de umbrelă de 1 milion de dolari pentru $ 150 până la 300 de dolari pe an, potrivit Institutului de Informații de Asigurări.

"Este o părere ieftină a minții", spune Patricia Jennerjohn, planificator financiar numai în taxe din Oakland, California, care recomandă acoperirea suplimentară a multor clienți.

»COMPARE: Ratele de asigurare de viață

Pe măsură ce vă consolidați plasa de siguranță financiară, este posibil să aveți nevoie să vă măriți bugetul de asigurare. În loc să se bazeze pe un an de rambursare a impozitelor pe an, Jennerjohn sugerează reducerea reținerilor dvs. fiscale pentru a elibera numerar în fiecare lună.

O restituire nu este o surpriză sau un cadou, spune ea. - Înseamnă că ai plătit în exces guvernul.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.