Sunt ratele de economisire de azi care te conduc?

Acesta este un post de oaspeți de către BankVibe.com, o echipă de consumatori bancari savvy ajutând oamenii să găsească cele mai bune rate și promoții disponibile.

Dacă se întâmplă să fii pe piață pentru un cont bancar asigurat de FDIC, atunci ratele abisului de astăzi dau fără îndoială pe vânătorii de rata din tine. Înapoi în epoca colapsului pre-bancar din 2008, nu ați putut merge prost la CD-uri. Băncile locale, băncile online, uniunile de credit - tocmai le-au dezamăgit pe CD-urile de înaltă înregistrare. Unele rate locale ale CD-urilor din Texas aveau chiar APY-uri promoționale care să rivalizeze cu un an decent pentru DOW. Începând de atunci, CD-urile de 6 luni au oferit APY-urilor pe care nu le poate atinge chiar și CD-urile de 10 ani.

În mediul nostru actual, băncile nu mai au nevoie să-și ridice ratele de CD-uri pentru a concura între ele pentru a atrage fonduri private de la sportivi individuali. Guvernul, în încercarea de a începe să economisească, a împrumutat bani băncilor cu dobândă aproape zero, astfel încât să ne poată împrumuta acești bani la APR-uri reduse. Deci, unde ar fi, poate, să-i cereți să vă ofere un CD de 3 sau 4 procente bancare? Nu există.

Un cont de economii care contracarează acest fenomen - care era centrul multor hoopla în timpul declinului ratei depozitelor bancare - erau produse numite "conturi de verificare a recompenselor". Aceste vehicule de investiții FDIC asigurate și încă oferă ratele dobânzilor care plasează ratele depozitelor bancare prea rusine.

Ce este un cont de verificare a recompenselor:

Un cont de verificare a recompenselor este un cont bancar asigurat de FDIC care oferă o rată a dobânzii mai mare în schimbul unor cerințe lunare care trebuie îndeplinite de titularul contului. Cerințele includ, în general, următoarele: (1) depozit direct lunar, (2) plăți lunare online, (3) primirea de declarații electronice în loc de declarații pe hârtie și (4) numărul predefinit de tranzacții cu carduri de debit lunare pentru conturile cu randament mai mare).

Pentru cine sunt ei?

Oricine caută o rată a dobânzii mai mare, care are, de asemenea, capacitatea de a-și menține activitatea regulată în contul de verificare și care are o factură sau o plată lunară care poate fi finalizată folosind un depozit direct.

De exemplu, să spun că am 15.000 de dolari pe care aș vrea să le investesc într-un cont sigur FDIC asigurat și căut o rată a dobânzii de cel puțin 4% APY. Am, de asemenea, datorii de 7000 de dolari în cardul de credit pe care l-am transferat recent la un card de credit de transfer de sold 0% pe care trebuie să-l plătesc lunar (care poate fi creat prin intermediul unui depozit direct). În acest scenariu, sunt un client ideal. Datoria ipotetică a cardului de credit ar putea fi, de asemenea, interschimbabilă cu orice plată recurentă (împrumut auto, ipotecă etc.). Pentru a îndeplini cerințele contului de verificare a recompenselor, aș fi nevoit să pot efectua 8-15 tranzacții cu carduri de debit pe lună. Rețineți că orice tranzacție care nu implică retragerea de numerar va fi suficientă. Aceasta ar putea fi o oprire de SUBWAY pentru masa de prânz, o scurtă plată pe benzină sau o cafea Starbucks pe drumul spre lucru.

Ce altceva ar trebui să știu despre aceste conturi?

• Dacă nu reușiți să vă mențineți cerințele lunare într-o anumită lună, este posibil să nu primiți nicio dobândă pentru acea lună.
• Veți avea un echilibru maxim permis. Cele mai multe conturi oferă o rată excelentă a dobânzii la primele 15.000 - 50.000 de dolari, cu o rată a dobânzii încă respectabilă, dar semnificativ mai mică, pentru orice sumă care depășește această valoare.
• Dacă vă deschideți acest cont printr-o uniune de credit, este posibil să aveți și un alt cont la instituție pentru a fi eligibil.