Ce este un VantageScore?
Why we're using VantageScore
Cuprins:
- Simulator de scor de credit
- Ce se întâmplă dacă …
- Scorul dvs. nou:
- Ceea ce contează cel mai mult pentru VantageScores
- Gama VantageScore
- Cum se obține un VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- Ce urmeaza?
- Verifica VantageScore gratuit
- Îmbunătăţi dvs. de credit cel mai rapid mod
- A intelege ceea ce reprezintă scorul dvs. de credit
Un VantageScore este un scor de credit dezvoltat în comun de către cele trei birouri de credit majore pentru a prezice cât de probabil sunteți de a rambursa banii împrumutați. Acesta este utilizat de către creditori, proprietari și instituții financiare pentru a evalua bonitatea.
Birourile de credit Experian, TransUnion și Equifax au venit cu algoritmul de a produce VantageScore în 2006, în competiție cu cele mai cunoscute scoruri FICO. Inițial, VantageScore se afla pe o scară diferită de FICO, dar cele mai recente revizuiri au o scară de la 300 la 850, la fel ca și FICO.
VantageScore a început să obțină atenția creditorilor și este oferită pe scară largă consumatorilor gratuit. Aproximativ 6 miliarde de clienți VantageScores au fost folosiți de creditori anul trecut, potrivit firmei de cercetare Oliver Wyman. Mai mult de 1 miliard a mers direct la consumatori.
Simulator de scor de credit
Ce se întâmplă dacă …
Plătesc această datorie foarte mare:
Obțineți scorul dvs.!Scorul dvs. nou:
Ceea ce contează cel mai mult pentru VantageScores
VantageScore preferă să nu folosească procentele pentru a descrie cât de multă greutate dă factorii de credit diferiți, așa cum face FICO, ci îi descrie în termeni de influență.
Istoria plăților este "extrem de influentă", în timp ce vârsta și tipul de credit și procentul de credit utilizat sunt "foarte influente".
Soldurile și datoriile totale sunt "moderat de influență", iar comportamentul recurent al creditelor și datoriile sunt "mai puțin influențate".
Cu toate acestea, VantageScore și-a defalcat, de asemenea, factorii care contribuie în acest mod în trecut:
- Istoric plăți: 40%
- Vârsta de credit și mix: 21%
- Utilizarea creditului: 20%
- Solduri: 11%
- Aplicații recente de credit: 5%
- Credit disponibil: 3%
Totuși, factorii care contează cel mai mult în scorurile FICO sunt, de asemenea, cei mai ponderați pentru VantageScores. Pentru ambele, cel mai important lucru pe care consumatorii îl pot face pentru a-și ajuta scorurile este să plătească la timp.
Gama VantageScore
VantageScores se află pe o rază de 300 până la 850, care este aceeași gamă ca și FICO tipic. Un scor mai aproape de maxim 850 înseamnă mai mult credit.
Formula VantageScore proprietară este aplicată datelor din rapoartele dvs. de credit. Deseori, birourile de credit au un amestec ușor de date diferite, deoarece nu toți creditorii raportează activitatea tuturor celor trei, astfel că scorul dvs. poate varia pentru fiecare birou.
Un scor mai aproape de maxim 850 înseamnă mai mult credit.
VantageScore a anunțat o versiune 4.0 și este testată de birourile de credit, potrivit purtătorului de cuvânt Jeff Richardson. Acesta va trata datoriile medicale în colecții mai îngăduitor decât versiunea 3.0 nu. De asemenea, va actualiza modul de abordare a datelor, acordând atenție modului în care factorii de credit sunt în tendință (îmbunătățind sau înrăutățind).
Cum se obține un VantageScore
Puteți obține un VantageScore gratuit de la Investmentmatome și de la alte site-uri de finanțe personale. Punctele noastre de site sunt actualizate la fiecare șapte zile și includ un rezumat al rapoartelor gratuite de la TransUnion.
VantageScore menține, de asemenea, o listă a furnizorilor de scoruri gratuite de credit, împreună cu informațiile despre scorul biroului de credit oferit și cât de des se actualizează.
VantageScore vs. FICO
Poate dura mai puțin timp pentru a stabili un VantageScore decât un scor FICO. VantageScore poate produce un scor cu doar o lună sau două de la un consumator care deschide un cont de credit. Scorurile FICO necesită șase luni de istorie de credit.
O altă diferență este că unii consumatori care nu pot fi înscriși de majoritatea modelelor FICO din cauza unei istorii de credit limitate pot obține încă un VantageScore. Acest lucru se datorează faptului că VantageScore ia în considerare plățile recurente, cum ar fi utilități, chiria și facturile de telefon.
VantageScore 3.0 de asemenea:
- Ignoră colecțiile cu plată (la fel ca noul model FICO 9, deși nu este utilizat la fel de mult ca și FICO 8)
- Cântă plățile ipotecare cu întârziere mai mult decât alte plăți întârziate, deși toate pot afecta scorul
- Permite doar 14 zile pentru rata de cumparare pentru o masina sau ipoteca (numarand toate anchetele in acel moment ca unul), comparativ cu 45 de zile pentru FICO
- Efectuează indemnizații pentru consumatorii afectați de dezastre naturale
Dacă sunteți în căutarea de a urmări scorul dvs. în timp, în scopuri de credit-building, un VantageScore va face loc de muncă, precum și un FICO. Aceleași comportamente îi influențează pe amândouă.
Dacă sunteți în căutarea de a urmări scorul dvs. în timp, în scopuri de credit-building, un VantageScore va face loc de muncă, precum și un FICO.
Strategia de obținere a unui scor bun rămâne aceeași: să plătească facturile la timp și să mențină echilibrul scăzut. În schimb, plata cu întârziere sau utilizarea prea mult din limita de credit scade scorul.
Actualizat 26 februarie 2018.
