Când aveți nevoie de asigurare pentru afacerea dvs.?

Ca un an, știi că nu fiecare parte a postului este plină de farmec. > Cumpărarea de asigurări se poate simți ca un hassle, dar dacă investiți în găsirea de politici potrivite acum, vă veți salva de potențialele dureri de cap legale și costurile neașteptate în jos pe drum. Probabil aveți o mulțime de întrebări cu privire la riscurile specifice pe care diferitele tipuri de acoperire le protejează efectiv și dacă acestea se aplică sau nu afacerii dvs.

Când vine vorba de asigurarea afacerii dvs., factori precum locația dvs., industria și numărul din angajați pot afecta toate ce acoperire se aplică. Pentru a vă asigura că noua dvs. afacere este protejată în orice scenariu, iată o listă cu polițele de asigurare obișnuite care se pot aplica și cum funcționează efectiv pentru dvs.

Asigurarea proprietății comerciale

Dacă afacerea dvs. are un magazin fizic sau operează de birouri, în special dacă acestea conțin echipamente valoroase, asigurarea proprietății comerciale este unul dintre primele tipuri de asigurări pe care trebuie să le consideri protejând proprietatea pe care o utilizează afacerea dvs.

Asigurările de proprietăți comerciale acoperă incidente cum ar fi furtul, vandalismul, daune legate de vreme. De asemenea, poate proteja multe tipuri de consumabile și echipamente (gândiți-vă la computere, imprimante și alte dispozitive mari folosite în timpul muncii).

Totuși, un lucru pe care trebuie să-l aveți în vedere este faptul că această politică nu acoperă de obicei daunele datorate la cutremure sau inundații, astfel încât, dacă lucrați în zone în care aceste incidente sunt susceptibile de a apărea, veți dori să căutați o acoperire suplimentară.

A se vedea de asemenea: 9 modalități de a vă reduce costurile de asigurare a afacerii

Asigurarea generală de răspundere civilă este un alt tip de asigurare comună pe care trebuie să o consideri imediat ca proprietar de afacere nouă.

Această politică oferă protecție în cazul pagubelor de proprietate și a prejudiciilor cauzate terților. De exemplu, dacă dețineți un spațiu de birou unde vizitează clienții, puteți fi trasă la răspundere pentru orice răniri care apar la client în incintă sau la proprietatea acestora în incintă. Acest lucru ar putea fi orice, de la o alunecare și cădere la unul dintre angajații dvs., care vărsau în mod accidental cafea pe laptopul lor.

Afacerea ar putea fi, de asemenea, trasă la răspundere pentru leziunile rezultate, ceea ce înseamnă că o terță parte (cum ar fi clientul menționat mai sus) să solicite despăgubiri pentru a acoperi costurile de înlocuire a bunurilor deteriorate sau a facturilor medicale. Și chiar dacă nu sunteți găsit vinovat, costurile legale asociate cu o astfel de reclamație ar putea fi semnificative din punct de vedere financiar pentru o întreprindere mică. Dacă aveți asigurare generală de răspundere civilă, politica dvs. va acoperi aceste tipuri de situații și nu veți fi lăsat să vă grăbiți să plătiți pentru un proces neașteptat din buzunar.

Asigurarea generală de răspundere se aplică unei mari varietăți de întreprinderi. Dacă aveți interacțiuni frecvente în persoană cu clienții, cu clienții sau cu partenerii, este o politică inteligentă.

Se aplică chiar dacă nu vă întâlniți cu terți pe proprietatea dvs. Dacă vizitați un site al unui client, de exemplu, sunteți expus riscului unei reclamații de la un terț (de exemplu, un contractant ar putea dăuna locuinței unui client în timpul muncii sale). În funcție de industrie, este adesea obișnuit ca clienții să solicite dovezi privind acoperirea răspunderii generale înainte de a semna un contract sau de a încheia un acord de afaceri.

Dacă aveți nevoie de acoperire pentru ambele proprietăți și pentru a vă proteja împotriva creanțelor terților, capabil să reducă costul și complexitatea asigurării prin achiziționarea unei politici de proprietar al afacerii sau a BOP. Un pachet BOP acoperă acoperirea din proprietatea comercială și polițele de asigurare generală de răspundere într-un singur pachet.

Asigurarea de răspundere civilă

Mulți proprietari de afaceri mici nu cred că au nevoie de asigurare cibernetică, dar riscul unei încălcări a datelor este mai mare decât tine gândi. Ceva la fel de simplu ca un angajat care face clic pe un e-mail de phishing ar putea sfârși dezvăluirea informațiilor confidențiale către un outsider ostil.

Potrivit lui First Data, 90% din încălcarea datelor afectează întreprinderile mici. Dacă stocați în format electronic date, cum ar fi informații de identificare personală sau detalii de plată de la clienți (sau angajați), asigurarea de răspundere civilă trebuie considerată pentru afacerea dvs.

O încălcare a datelor poate fi extrem de costisitoare pentru o întreprindere mică, precum și cerințele de reglementare. Dacă afacerea dvs. a fost victima unei încălcări, ați fi responsabil atât pentru apărarea dvs. în mod legal, în plus față de procesul de notificare a tuturor părților afectate, care pot fi deosebit de costisitoare (peste 100 USD pe înregistrare). Fără asigurare, aceste costuri se pot adăuga rapid.

Asigurarea de compensare a lucrătorilor

Aveți angajați? Dacă ați răspuns da, probabil că aveți nevoie de asigurare de compensare a lucrătorilor.

În majoritatea statelor, compensarea muncitorilor este obligatorie dacă aveți mai mult de trei persoane pe personal, deși, în funcție de starea dumneavoastră, este posibil să aveți nevoie de acoperire cu mai puțini angajați. Există câteva excepții pentru anumite tipuri de întreprinderi, dar chiar dacă nu este necesar, vă recomandăm să luați în considerare o politică. Dacă angajați chiar și o persoană, vă confruntați cu riscul unui proces potențial - mai ales dacă industria dvs. este cunoscută pentru boli profesionale sau riscuri profesionale.

Asigurarea de compensare a lucrătorilor protejează atât angajatul, cât și angajatorul. Dacă un angajat se îmbolnăvește la locul de muncă sau suferă o vătămare, despăgubirea lucrătorilor acoperă costuri medicale, cum ar fi terapia fizică, și salariile pierdute în timp ce sunt în afara. În schimb, afacerea dvs. este protejată în cazul unui proces potențial care ar putea rezulta din incident.

A se vedea și: Oferirea de asigurări de sănătate? Întrebări Întreprinderile mici ar trebui să se adreseze

Asigurările directorilor și ofițerilor (D & O)

Polițele de asigurare D & O sunt, în mod obișnuit, o necesitate pentru companiile mari, tranzacționate la nivel public, care sunt expuse riscului de procese ale acționarilor. Dar întreprinderile mici nu ar trebui să renunțe la această asigurare fără a fi considerate.

Asigurările D & O funcționează în câteva capacități diferite, însă o modalitate simplă de a se uita la acestea este această acoperire protejează consiliul de administrație și ofițerii companiei în cazul proceselor de luare a deciziilor pe care le-au făcut în cursul rolului lor în afaceri.

De exemplu, în cazul în care un executiv este concediat, aceștia ar putea să aducă un proces de încetare ilicită împotriva directorului executiv al companiei dvs. În plus, membrii consiliului dvs. ar putea fi trași la răspundere personală și pot pierde riscul de a deține active financiare. Un alt scenariu în care acest tip de asigurare ar putea fi necesar ar fi falimentul. Dacă afacerea dvs. declară falimentul, acționarii, vânzătorii sau alte părți terțe ar putea da în judecată directorii și ofițerii în încercarea de a colecta investiții sau datorii.

După cum puteți vedea, aceasta este o afacere destul de serioasă. Membrii consiliului de administrație și directorii nu doresc să se confrunte cu aceste tipuri de riscuri, iar lipsa unei politici cuprinzătoare privind D & O poate provoca provocarea recrutării de talente de top. Dacă doriți să recrutați directori experimentați sau să vă extindeți grupul de acționari, asigurarea D & O poate fi destul de avantajoasă.

Asigurarea de erori și omisiuni

Dacă afacerea dvs. oferă consultanță clienților, asigurarea E & O - asigurare de răspundere - poate fi destul de valoros. E & O protejează afacerea dacă tu sau un angajat faceți o greșeală sau o eroare în timp ce oferiți consultanță sau servicii în cursul afacerii dvs.

De exemplu, dacă sunteți consultant, un client nefericit ar putea da în judecată o eroare pe care o consideră o provocare o pierdere financiară. Politica E & O va acoperi costurile legale și eventualele decontări în acest scenariu.

Mulți proprietari de întreprinderi mici consideră în mod eronat că asigurarea generală de răspundere acoperă incidente care ar fi considerate drept creanțe E & O. Potrivit unui studiu realizat de Chubb, 52% dintre întreprinderile fără politică E & O consideră că acest lucru este adevărat. Din păcate, nu este, și dacă nu aveți o acoperire adecvată, afacerea dvs. ar putea fi expusă riscului.

Fiecare industrie este diferită, dar dacă dețineți o agenție de marketing sau lucrați ca consultant software, dacă serviți sau consiliați clienții, sunteți în pericol pentru creanțele E & O.

A se vedea și: Un articol absolut 100% non-plictisitor despre asigurarea de afaceri

Aveți timp pentru a determina cea mai bună modalitate de a vă proteja afacerea

În calitate de proprietar al unei întreprinderi mici, este clar că dacă doriți să vă extindeți operațiunile sau să vă protejați pur și simplu investițiile, luând timpul pentru a determina acoperirea adecvată poate face diferența.

Înțelegând când politicile de asigurare sunt aplicabile afacerii dvs., sunteți mai bine pregătiți să vă asigurați că afacerea dumneavoastră supraviețuiește și prosperă de-a lungul timpului. Profitând de avantajele asigurărilor vă poate ajuta să vă asigurați că dvs. și afacerea dvs. sunteți protejați financiar.