Cele 11 reguli pentru cumpărarea de dividende - și cardinalul de a le vinde

Mulți dintre voi au completat, probabil, unul dintre formularele "planificator de pensionare" disponibile online. O mulțime de programe fiscale și contabile au, de asemenea, secțiuni "Lifetime Planner" pentru a stabili dacă își pot permite să se pensioneze.

Aceste tipuri de programe cuprind anumite ipoteze într-o formulă, cum ar fi rata inflației proiectată, veniturile din pensionare, și rata de creștere a portofoliului. După ce adăugați informațiile dvs. personale, acesta proiectează câți bani veți putea produce anual în timpul pensionării și cât timp va dura.

Prima dată când am rulat aceste numere, programul a spus că sunt bun până la 116 de ani de vârstă. La vremea aceea, am crezut că, dacă am fi urmat planul așa cum am subliniat, soția mea și cu mine n-am avea niciodată grijă de bani reali. Ne-am fi stabilit pentru tot restul vieții și am putut lăsa cu mândrie pe copiii noștri pentru a ajuta la pensionare. Cât de naivă din mine!

De atunci, lucrurile s-au schimbat foarte mult.

În acel moment mi-am estimat inflația la 2% și un minim randament în portofoliul nostru de 6%. În acele zile, era conservator. Inflația a fost mai mică de 2%, și puteți câștiga întotdeauna 6% pe o bonitate sau pe un CD cu cea mai bună rată.

Mulți pensionari și baby boomers revizuiesc acum întregul proces de pensionare. CD-urile și obligațiunile de cea mai bună calitate nu mai plătesc suficient interes pentru a ține pasul cu inflația.

Cu aceste opțiuni din imagine, nu e de mirare că stocurile de companii mari, solide, care plătesc dividende, sunt în creștere. Investitorii care speră să câștige o rată mai mare de profit se acumulează cu speranța de a rămâne înaintea inflației.

Sunt un credincios ferm că zilele de cumpărare a unui stoc de companie, punerea într-un sertar și niciodată îngrijorarea lui din nou s-au terminat. In acelasi timp, oamenii care isi contempla finantele de pensionare probabil vor avea relatii pe termen lung cu anumite actiuni care platesc dividende.

In timp ce lucram la raportul nostru special, Money In Month (puteti solicita o copie AICI) Vedran Vuk, mi-a arătat într-adevăr cum să sortez sute de acțiuni care plătesc dividende. Am vrut să împărtășesc câteva dintre sfaturile pe care le-am învățat în timpul procesului, așa că aici sunt calitățile pe care trebuie să le căutați în timp ce căutați cele mai bune stocuri de dividende.

Sfat No. 1: Istoria lungă a societății care plătește dividendul

Multe companii se mândresc cu o istorie de zeci de ani de dividende care plătesc continuu. Pentru mulți, este doar o parte a culturii companiei. În fiecare an, o anumită parte din profit este plătită proprietarilor companiei, iar o altă porțiune este menținută pentru creștere.

Sfat No. 2: Rata de plată nu mai mare de 80% din câștigurile companiei pe acțiune

Când echipa noastră a compilat lista stocurilor care plătesc dividende, le-au listat cu randament, trecând de la cea mai înaltă la cea mai mică. Desigur, m-am dus direct la partea de sus a listei.

Dar analiștii noștri au subliniat rapid că dacă o companie câștigă 0,50 $ / acțiune și plătește un dividend de 0,75 $ / acțiune, ar putea fi în dificultate. Este important să comparați câștigurile pe acțiune și dividendele pe acțiune ale unui candidat de investiție.

Dacă intenționați să investiți într-o companie cu o rată de plată neobișnuit de mare, investigați întotdeauna unde provin banii la plata dividendelor.

Sfat No. 3: Prezența pe piața mondială

Echipa Miller's Money Forever este foarte preocupată de inflația dolarului american. Companiile care fac afaceri peste tot în lume oferă oarecum o acoperire împotriva inflației.

McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) (NYSE: PG) și General Mills (NYSE: GIS) alimente, ulei sau chips-uri pe computer, compania pe care o investiți ar trebui să aibă o afacere de bază cu o nevoie globală pentru produsul său Sfat nr. 5: Loturi de bani De aceea am cumpărat și continuă să dețin

Microsoft

(Nasdaq: MSFT)

. Companiile ca Microsoft au destule bani și își pot plăti facturile cu o mulțime de bani rămase pentru a-și recompensa acționarii.

Sfat No. 6: Compania se ocupă de activitatea sa principală În timpul boom-ului de Internet, multe companii au schimbat stocul și cumpărarea de afaceri peste tot. Până în prezent, nu înțeleg de ce AOL-Time Warner avea sens ca o afacere. Puteți continua progresul unei companii și investiți dacă credeți că va domina o nouă afacere de afaceri.: Stabilitatea stocurilor Benjamin Graham, autorul "Investitorului Inteligent", a recomandat un portofoliu de acțiuni și obligațiuni de înaltă calitate. În cadrul modelului său, puteți schimba o parte din portofoliul dvs. între cele două, în funcție de condițiile pieței.

În timp ce acest lucru ar fi putut să acționeze pentru el, randamentul investițiilor cu venit fix nu mai permite acest lucru. Trebuie să vă reamintiți în permanență că, indiferent cât de mare sau stabilă este o companie, prețul acțiunilor sale poate să scadă.

Siguranța este preocuparea noastră principală la Miller's Money Forever. Ar trebui să studiați istoricul oricărui stoc pe care intenționați să îl vedeți cât de volatil este în timpul turbulențelor de pe piață.

Sfat No. 8: Diversificarea este bună

Unele dintre randamentele mai bune sunt în sectoarele cu mai multă volatilitate. Un investitor prudent își va diversifica acțiunile care plătesc dividende între diferite sectoare pentru a reduce impactul global al leagănilor de pe piață.

Sfat No. 9: Istoric al cumpărării stocului

Este un plus important dacă compania are câștiguri suficiente să plătească dividende bune și să cumpere înapoi stocul în același timp. Având în vedere aprecierea acțiunilor pe lângă dividendele generoase, este obiectivul dvs. general.

Sfat No. 10: Istoric al dividendelor în creștere

Este prudent să verificați istoricul dividendelor unei companii pentru a vedea dacă există un model. Mulți producători de bani în vârstă au făcut foarte bine pentru acționarii lor prin creșterea dividendelor în fiecare an.

Sfat Nr. 11: Un procent de randament al dividendelor de 3% sau mai mare

Există multe stocuri bune de dividende, dar ar trebui să luați în considerare prețul oricarei companii pe care o considerați.

Companii precum McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG)

și Shell au îndeplinit în mod tradițional cerința noastră de 3% sau mai mare. Există zeci de alte companii bune, cu randamente bune de dividende.

Stabilirea unui Stop-Pierderea în urmă

Este momentul să vă reamintim din nou că acțiunile care plătesc dividende nu oferă siguranța unei obligațiuni de vârf sau a unei asigurări FDIC CD. Ca un pensionar sau cineva care are în vedere pensionarea, păstrarea capitalului dvs. de investiții este de o importanță primordială.

Nu doriți să călătoriți într-un stoc doar pentru a vedea venitul obținut prin dividende consumat în pierdere de capital. O pierdere de oprire ajută la menținerea acestei situații.

O stop-loss tradițională folosește un preț fix. Dacă cumpărați un stoc de 100 de dolari și puneți o pierdere de oprire de 20% pe acesta, aveți o comandă de vânzare imediată dacă stocul scade la 80 $. Comanda de vânzare este executată automat de un computer. Dacă tranzacționați online, este ușor să introduceți comanda stop-loss atunci când cumpărați stocul. O pierdere de oprire este un pic mai sofisticat; ajustează punctul de pornire de fiecare dată când stocul atinge un nou nivel. Acest lucru oferă investitorilor potențialul de a bloca profiturile și de a se proteja.

Să presupunem că ați cumpărat același stoc pentru 100 $ / acțiune și ați pus o comandă de stop-loss de 20%. Ați putea să vă țineți stocul de ani de zile; colectând dividendele de-a lungul drumului și urmărind aprecierea acțiunilor.

Imaginați-vă că acțiunile ating o valoare maximă de 200 USD / acțiune. Stop-loss-ul următor va declanșa o comandă de vânzare automată dacă stocul scade cu 20% până la 160 USD / acțiune. În această ilustrație, pierderea din stop-ul următor a protejat investiția dvs., dar ați câștigat în continuare un profit de 60 USD / acțiune, plus dividendele pe care le-ați colectat de-a lungul anilor.

Când introduceți comanda stop-loss, "bun până când este anulat." Brokerul meu online intră în fiecare comandă a zilei și apoi o anulează după închiderea pieței, cu excepția cazului în care primește instrucțiuni de introducere a acesteia pentru o perioadă diferită de timp.

Unele brokeri online lucrează diferit. Chiar și cu o comandă "bună până la anulat", unii vor anula ordinea în mod automat după 60 de zile și trebuie să o reintroduceți. Acest lucru nu este neapărat un lucru rău pentru că este un moment bun să vă revizuiți investiția oricum.

Luați confort în a avea un plan

Există un confort în a avea o parte din portofoliul dvs. investit în companii solide care plătesc dividende plăcute. Pensionarii trebuie să fie mult mai activi în gestionarea banilor decât în ​​trecut.

Fiind proprietar al unor dintre cele mai bune afaceri din lume și împărtășirea profiturilor este foarte distractiv. investirea, găsirea companiilor potrivite și cumpărarea lor la prețul potrivit sunt factorii majori. Este nevoie de puțin timp și bun simț pentru a sorta sutele de posibilități bune și pentru a selecta cele potrivite pentru situația dvs. individuală.

Pentru a afla cum să începeți planul sau doar pentru a obține o "a doua opinie" planificați-vă să solicitați o copie a raportului meu de bani în fiecare lună.

Dennis Miller este membru al Mensa și sa consultat cu companiile Fortune 500 precum GE, Mobil, HP și IBM, printre altele. El a scris "Retirement Reboot" și publică buletinul lunar "Money Forever" și revista gratuită Miller's Money Weekly.

Acest articol a fost publicat inițial în Miller's Money Forever:

Cele 12 reguli de urmat pentru cumpărarea dividendelor Acțiuni.