Greseala de 250k de securitate socială pe care probabil o faceți

Clienții mei erau absolut uimiți. Acesta a fost un cuplu greu de lucrat, ambii care se bucurau de o carieră de succes și așteptau la o pauză plăcută și relaxantă. Ideea de a lăsa bani pe masă - mai ales atunci când aceasta însemna că a dat-o guvernului - a fost în mod clar irevocabilă.

Îți voi spune secretul pe care l-am împărtășit cu ei și cum îl poți folosi și pentru a-ți mări veniturile. Acest secret vă poate ajuta să evitați să pierdeți până la 250.000 de dolari pe care guvernul dvs. vă datorează. 74% dintre americani lasă acești bani pe masă, deci asigurați-vă că nu vi se întâmplă.

Înainte să intru în asta … permiteți-mi să vă arăt de ce nu vă puteți permite să nu fiți atenți. Probabil să-ți depășești banii

Nu-ți pot spune cât de mulți oameni vin în biroul meu și spun ceva de genul: "Nu mă aștept să trăiesc mult timp, tatăl meu a murit la 58 de ani." Apoi săpat un pic mai adânc. Am aflat că tatăl dragut a fost un fumător și a luptat într-o fabrică unde muncitorii aveau expunere la azbest.

Oh, și mama asta trăiește la 90.

Deci, ce punct de date ai de gând să alegi? ?

Societatea Actuitorilor a constatat că o femeie din America care trăiește până la vârsta de 65 de ani are o șansă de 65% de a trăi până la 85 de ani. Un bărbat de 65 de ani are o șansă de aproape 50% să trăiască atât de mult. Pentru un cuplu căsătorit de 65 de ani, există o șansă de 12% ca o persoană să trăiască la 100!

O sută! Presupunând pensie la 66 de ani, asta e 34 de ani fără un salariu de la locul de muncă. Aveți un plan pentru finanțarea acelor ani? Chiar dacă credeți că veți fi cel mai bun prieten pe care Wal-Mart l-a văzut vreodată, probabil că nu-l puteți păstra până când nu sunteți 100.

Nu lăsați 250.000 de dolari pe masă!

Vrei să știi secretul pentru a obține guvernul să predea banii pe care-i drept? Acest lucru este doar un secret al utilizării bogate pentru a-și plăti retragerile.

Este într-adevăr destul de simplu …

Pe scurt, americanii sunt eligibili să înceapă să pretindă beneficii la vârsta de 62 de ani. Problema este atunci când începeți să vă ocupați de securitatea socială la 62 de ani, obțineți doar o fracțiune din ceea ce meritați pe deplin. Din păcate, trei sferturi dintre americani fac această greșeală. Dacă au așteptat pînă la împlinirea vârstei de pensionare - care, pentru cei născuți între 1943 și 1954 este de 66 de ani - ei ar obține 100% din beneficiul lor.

Și obțineți acest lucru: Pentru fiecare an așteptați, până la vârsta de 70 de ani, Administrația de Securitate vă plătește încă 8%! Banii gratis, doar pentru a aștepta mai mult (după cum puteți vedea în următoarea diagramă de la consultantul pentru venituri din pensionare, Motoarele financiare, care este condus de William Sharpe, câștigătorul premiului Nobel).

Cum este posibil acest lucru?

Deoarece 74% să ceară beneficiul la 62,

Unchiul Sam are destui bani să plătească mai mulți oameni care așteaptă!

Pentru un cuplu, beneficiile așteptării sunt chiar mai bune (pentru acest exemplu, vom presupune că soțul era În cazul în care soțul / soția cu venituri mai mari atinge vârsta de pensionare completă, el aplică pentru prestațiile sale de securitate socială, dar optează să îl suspende. Asta înseamnă că el nu va pretinde imediat o prestație, dar îi permite soției să-și revendice jumătate din copilul său.

Să ne descurcăm și să vedem ce vreau să spun. căsătoriți și ambii au vârsta de 66 de ani, vârsta de pensionare completă pentru persoanele născute între 1943 și 1954. Beneficiul total al lui Jim este de 2.000 de dolari pe lună; Judy's este de 800 $. Când Judy împlineste 66 de ani de vârsta de pensionare, ea decide să înceapă să-și revendice beneficiile de securitate socială. Dar pentru că este căsătorită cu Jim, ea este eligibilă pentru jumătate dintre ei. Asta inseamna ca poate sa pretinda 1.000 de dolari pe luna, mai degraba decat 800 de dolari, ceea ce ar fi beneficiul ei.

Deoarece Jim este si 66, Acesta este mecanismul care îi permite lui Judy să-și revendice jumătate din el. Dar Judy și Jim sunt inteligenți. Ei au o strategie care va aduce un beneficiu și mai mare. Și aceasta nu este o lacună sau o tactică discutabilă. Este pur și simplu să știe regulile și să fie inteligent, să obțină

banii care este al lor, în primul rând.

Iată cum o fac:

În același timp, Jim trimite dosare în beneficiul său, Administrația o suspendă până la împlinirea vârstei de 70 de ani.

• Prin aceasta, Jim este creditat cu încă 8% pentru fiecare an suplimentar pe care îl așteaptă după vârsta de pensionare completă. Amintiți-vă, beneficiul total de pensionare la vârsta de 66 de ani a fost de 2.000 de dolari pe lună. Așteptând până la 70 de ani, beneficiul său devine 2.640 dolari pe lună. Asta este cu 32% mai mult decât dacă ar fi revendicat beneficiul său la 66,
• și 76% mai mult decât dacă ar fi luat banii cât mai curând posibil, când a împlinit 62 de ani!
• Între timp, Judy continuă să strângă jumătate din Beneficiul lui Jim. După cum am văzut, jumătate din voința sa va fi întotdeauna mai mult decât suma totală.

Totalul care vine în gospodărie este de 3.640 dolari pe lună. Comparați-le cu cele 2.100 de dolari pe care le-ar fi primit, dacă atât Jim, cât și Judy ar fi avut beneficii la 62 de ani. Nu are sens să folosești secretele bogatelor, decât să le iei banii la 62, ?

Această strategie este numită "fișier și suspendat". Este un scenariu destul de obișnuit, dar trebuie să știți că există multe alte variații. De exemplu, uneori, soțul / soția cu venituri reduse ar trebui să solicite jumătate din beneficiul soțului său până la împlinirea vârstei de 70 de ani, moment în care beneficiul său devine suma cea mai mare de luat.

• Nu există nicio îndoială că complicitatea cererii de securitate socială este de ce fac atât de multe seminarii. Navigarea prin labirintul de securitate socială este descurajantă, iar acesta este un alt motiv pentru care atât de mulți oameni se sfătuieau să pretindă mai puțin decât au dreptul.
• Dar merită să găsiți strategia optimă, fie că utilizați calculatoare, fie că lucrați cu un planificator financiar. Nu sunt doar cupluri căsătorite care pot folosi strategiile de securitate socială; persoanele singure, divorțate și văduve pot beneficia, de asemenea, de o anumită preconcepție, mai degrabă decât să ia bani la prima ocazie disponibilă. Nu este doar teoretică. În practica mea, văd exemple de acest lucru tot timpul.
• Iată unul: Un cuplu a venit la biroul meu cu doar câteva săptămâni în urmă, după ce am participat la unul din seminariile mele. Ei nu erau siguri ce să facă cu privire la securitatea socială, așa că am făcut analiza pentru ei.
• Pe lângă faptul că nu erau siguri de capacitatea lor de a finanța o pensie lungă - ambii în jur de 60 de ani - pentru mama soției de 90 de ani. Iar ei se așteptau ca aceste cheltuieli să crească odată cu scăderea sănătății mamei.

Am rulat câteva scenarii diferite, folosind date atât din câștigurile soțului, cât și din cele ale soției pentru întreaga lor carieră, până în prezent. Când am arătat rezultatul clienților mei, au fost mai întâi uimiți și apoi încântați: i-am găsit o sumă suplimentară de $ 319.601 în beneficii de securitate socială, cu mult peste ceea ce credeau că este posibil!

Cât de mult ar fi mai bine să vă retrageți pensia $ 300K?

Acțiuni de luat ->

Accesați www.ssa.gov/myaccount. Deschideți un cont pentru dvs. și soțul / partenerul dvs. și descărcați întregul istoric al câștigurilor dvs.

Asigurați-vă că toți anii de muncă sunt înregistrați. Dacă lipsesc ani, anunțați Administrația de Securitate Socială. Doriți să vă asigurați că beneficiul dvs. este calculat utilizând istoricul complet al câștigurilor dvs.

Pentru a explora strategiile potențiale de revendicare pentru dvs. și soțul / soția, vizitați pagina Social Security pe "Beneficii pentru soți": //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

Luați în considerare lucrul cu un planificator financiar pentru a determina strategia optimă de timp și pentru a vă încorpora celelalte surse de venit - muncă, pensii, planuri de contribuții determinate și alte investiții - cu ajutorul dvs. de securitate socială.

Riscurile care trebuie luate în considerare:

Mulți dintre clienții mei și participanții la seminar informează că funcționarii de securitate socială îi îndeamnă pe oameni să beneficieze de avantaje la 62 de ani, pur și simplu pentru că banii sunt acolo. Aceasta nu ține cont de circumstanțele dvs. unice, de celelalte fluxuri de venituri, de longevitatea dvs. sau de nevoile dvs. de viață pe viață. Din păcate, 77% dintre americani cred că se pot adresa angajaților din domeniul securității sociale pentru sfaturi despre momentul acordării beneficiilor.

Recomandarea mea puternică: Nu luați sfaturile grefierilor din domeniul securității sociale! Nu numai că nu sunt informați despre situația dvs., dar de cele mai multe ori nu cunosc regulile înseși.