Faceți cumpărarea unei case mai ușoare cu 3 mișcări inteligente de bani acum

Dacă sunteți în stare proaspătă de la colegiu și vă stabiliți la primul sau al doilea loc de muncă, proprietarul de case ar putea fi în afara ochilor, din minte. Dar puteți face multe ca un chiriaș în anii 20, pentru a vă poziționa mai bine cumpărați o casă când timpul este corect.

Aveți o mulțime de companii dacă vă întrebați: "Ar trebui să închiriez sau să cumpăr o casă?" Cincizeci și șapte la sută din chiriile milenare, pentru că îl văd ca fiind mai accesibil sau pentru că ei cred că nu se vor califica pentru un credit ipotecar, potrivit unui sondaj Fannie Mae din 2014. Respondenții din sondaj au menționat cotele reduse de credit, costurile ridicate de plată, un venit lunar scăzut și prea mult datoria existentă ca obstacole în calea proprietății.

În timp ce vă aflați în vârsta de 20 de ani, urmați pașii descriși mai jos pentru a depăși unele dintre aceste obstacole comune pentru cumpărarea unei case. Și când va veni timpul să vă lăsați zilele de închiriere în praf, veți fi pregătiți să vă luați mâinile pe cheile acelea ale casei.

1. Salvați cât poți cât de repede poți.
2. Prioritizează nevoile pentru a evita suprasolicitarea.
3. Construiți-vă creditul cu plăți la timp și împrumuturi administrabile.

Comparați tarifele ipotecare

Economisiți-vă banii devreme - și în mod regulat

Bob și Erin Sikorski știau că cumpărarea unei case ar fi o mare afacere, dar tânărul cuplu a fost un joc pentru provocare. Erin, acum 27 de ani, spune că ea și soțul ei au învățat atât valoarea salvării, cât și plata banilor pentru achiziții mari, chiar și pentru o mașină. La începutul anilor 20, fiecare a economisit fără milă și a avut câteva mii de dolari în bancă înainte de a combina forțele de economisire.

"Am deschis un cont comun de economii pentru a economisi în mod special pentru costurile noastre de plată în avans și pentru costurile pentru proprietarii de locuințe; noi nu o folosim pentru nimic altceva ", spune Sikorski.

Timp de doi ani, fiecare a depus 500 de dolari pe lună într-un cont comun de economii, pentru un total de 1.000 de dolari pe lună, care se îndreaptă către achiziționarea lor la domiciliu. De asemenea, au evitat achiziții mari și carduri de credit, precum ciuma. Când a venit timpul să se căsătorească, ei i-au cerut oaspeților să contribuie la fondul de plăți în jos, în loc să cumpere cadouri de nuntă, ceea ce a contribuit la creșterea economiilor acestora, mai spune Sikorski.

Disciplina lor sa plătit în 2014. Câteva luni după ce au legat nodul, au cumpărat prima lor locuință pentru suma de 255.000 de dolari în Castle Rock, Colorado, o comunitate în creștere a dormitorului, la 30 de mile sud de Denver. Cu puțin ajutor de la o rudă și abordarea lor măsurată în economisirea banilor, au reușit să reducă cu 20% și să obțină o ipotecă convențională de 30 de ani.

Argumentele pentru ipotecare precum Brian McFedries susțin această abordare de economisire din toată inima. McFedries, ofițer de împrumut cu Smart Choice Realty Solutions din San Diego, California, recomandă să scuturați cât mai mult pe salariu într-un cont de economii. Fie că este vorba de 3%, 5% sau 10% din venitul dvs., aceste economii se vor adăuga în timp, spune McFedries.

Prioritizează nevoile față de nevoi

Jessica Humphrey a pus întotdeauna nevoile ei pe mai multe dorințe extravagante, chiar dacă prietenii ei și-au aruncat salariul pe haine de designer și mașini noi. Humphrey, acum 35 de ani, a condus aceeași mașină pentru mai mult de 10 ani pentru a evita plata de mașini.

În cei 20 de ani, ea și-a dorit să plece în vacanțe aventuroase, dar știa că costurile de a face acest lucru ar întârzia visul ei de proprietate. Ea a găsit o cale în jurul acestui obstacol, devenind un consultant de vânzări pentru compania de lumanari Scentsy-warmer, în plus față de a conduce o pizzerie cu normă întreagă în Wartburg, Tennessee. Humphrey a devenit un vânzător de frunte și a câștigat vacanțe de stimulare, ceea ce a ajutat la lichidarea bug-ului de călătorie și a costat puțin, fără bani în plus.

Humphrey își amintește o dată salivând o geantă de mână Michael Kors într-un moment în care salva să cumpere o locuință care avea nevoie de reparații. În ciuda alunecării sacilor, Humphrey a retras achiziția până când a avut destui bani economisiți pentru o plată în avans și pentru a rezolva anumite reparații ale casei istorice. Folosind un sistem numai de numerar, spune ea, a ajutat-o ​​să cucerească tentația de mână și alte achiziții impulsive de-a lungul anilor.

"Când am bani în mână, există un număr pe acea bucată de hârtie pe care o predau și știu cât timp mi-a trebuit să fac această sumă", spune Humphrey. "Am control de sine atunci când pot vedea bani și să-l relaționez cu orele omului, mai degrabă decât să scot un card".

Sikorski și soțul ei au făcut obiceiul de a trăi frugal, spune ea, și sunt obișnuiți să se mulțumească cu întârziere când vine vorba de achiziții. Motto-ul lor: Dacă nu puteți plăti pentru un articol în întregime, nu-l cumpărați. Combaterea tentației de a cheltui, veți construi ouăle dvs. de cuib pentru o plată sănătoasă în avans, închiderea costurilor și acest fond de urgență pentru reparații neașteptate, totuși inevitabile.

Construiți-vă cu înțelepciune creditul

Deși este adevărat că aveți nevoie de o istorie de credit pentru a vă califica pentru un împrumut de acasă, asta nu înseamnă că ar trebui să plătiți carduri de credit maxim în perioada anilor 20. În schimb, folosiți-le cu responsabilitate și înțelepciune pentru a-ți construi scorul de credit în timp.

Liniile tradiționale de creditare - împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto sau carduri de credit - trebuie să fie atenuate cu înțelegerea modului în care datoriile revolving afectează scorul dvs. de credit, spune McFedries.

"Având o rată ridicată a datoriilor la venituri este una dintre creditorii ipotecari roșii care caută atunci când evaluează creditul", spune McFedries."Este mai bine să ai, să zicem, un cont de credit de 5.000 de dolari și să-i datorați 1.000 de dolari, în loc de o carte de 1.000 de dolari, și îi datorez 800 de dolari, din cauza impactului pe care îl va avea DTI și capacitatea dumneavoastră de a obține un împrumut".

Primul pas pentru a construi un profil de credit sănătos este cunoașterea scorului dvs. de credit și păstrarea filelor în cazul în care ar trebui să apară erori, spune Jeremy Schachter, broker ipotecar cu Pinnacle Capital Mortgage în Phoenix, Arizona. El spune că unii cumpărători tineri vin să facă un împrumut și sunt complet indiferenți față de scorurile lor de credit.

Efectuarea unui plan de actiune pentru a rambursa datoriile mai devreme si pentru a ridica scorul de credit - inainte de a va fi gata sa cumparati o casa - va creste sansele dumneavoastra de a obtine cele mai bune imprumuturi si ratele dobanzilor posibile atunci cand vine timpul, spune Schachter.

Efectuarea plăților lunare la timp pentru împrumuturile, chiriile, utilitățile și cardurile de credit ale elevilor dvs. poate începe să crească scorul dvs. în numai șase luni.

Pașii următori pentru cumpărarea unei case

Aveți domiciliu pe creier? Așezați-vă cu un broker de credite ipotecare pentru a primi un răspuns la întrebarea "Câte casă îmi pot permite?" Și dați seama ce pași puteți face acum pentru a face acest lucru. O parte a sarcinii brokerului ipotecar este de a vă ajuta să vă evaluați situația financiară globală și să identificați modalități specifice de a face drumul spre casa cât mai lină posibil.

Găsiți un împrumutător pentru a obține aprobarea prealabilă

Mai multe de la Investmentmatome: 5 sfaturi pentru a găsi cel mai bun creditor ipotecar Cum sa alegi cea mai buna ipoteca Cum se salvează pentru o plată în avans

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate. @debbie_kearns.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de Redfin.