4 Planurile de pensionare a angajaților merită luate în considerare

Dacă nu aveți 401 (k) în cazul în care lucrați, salvarea pentru pensionare poate părea practic imposibilă. Lucrătorii care au un sponsor angajat de 401 (k) pot introduce în fiecare an 17.500 dolari (pentru 2014) în plan. În plus, dacă au un angajator cu adevărat generos, un meci al unei companii poate aduce contribuții anuale totale de 401 (k) până la o sumă de $ 52.000! Mai mult, cu contribuții suplimentare pentru lucrătorii de peste 50 de ani.

Acesta este un plan destul de puternic de economii la pensie. Dar dacă șeful tău nu oferă un 401 (k), există câteva alternative atractive. Dacă sunteți lucrător pe cont propriu sau lucrați pentru o companie mică, aici sunt patru planuri de pensionare pentru angajați care merită luate în considerare.

Salariul deducerii IRA

Aceasta este o soluție simplă, care face ca contribuțiile dvs. la IRA să fie simple și automate. Mai degrabă decât să așteptați până la sfârșitul anului - sau timpul de impozitare - pentru a vă aduce contribuția IRA, angajatorul dvs. poate stabili o deducere automată a salariilor. Ca un 401 (k), înseamnă că niciodată nu vedeți că banii intră în contul dvs. de verificare, tentându-vă să-l cheltuiți. Mătură, curată și nevăzută, chiar în IRA.

Angajatorul dvs. nu va trebui să depună vreun document cu IRS și să determinați cât de mult iese din cecul dvs. în fiecare zi de plată. Desigur, contribuția anuală maximă a IRA (toate limitele de contribuție listate în acest articol sunt pentru 2014) este de 5.500 USD - dacă nu aveți 50 ani sau mai mult - atunci puteți să vă alăturați unei contribuții suplimentare de 1.000 de dolari.

SIMPLE IRA

Chiar mai bine, este IRA SIMPLE. De ce e mai bine? Pentru că puteți salva 12.000 de dolari pe an, cu contribuții suplimentare pentru lucrătorii de peste 50 de ani care adaugă încă 2.500 de dolari. Iar cu acest plan, angajatorul dvs. poate să facă și contribuții - ajungând până la 3% din amânările dvs. sau făcând 2% din contribuția fiecărui salariat eligibil, chiar dacă nu dau un ban. Asta chiar ajută la construirea unui ou cuib mai mare.

Seful dvs. va dori, de asemenea, faptul că acest plan de pensionare are documente minime și nu există cerințe anuale de depunere pentru angajator. Furnizorul financiar va avea grijă de asta.

SIMPLE IRA 401 (K)

Acesta este un plan IRA simplu, cu doar câteva răsturnări: participanții pot lua împrumuturi și retrageri din plan, la fel ca un 401 (k) - dar angajatorii trebuie să depună o formulă anuală 5500. În afară de asta, aproape orice altceva rămâne aceeași: limitele de acordare a amânării angajatorilor și a angajatorilor nu se modifică.

SEP IRA

Cu un angajator de mare inimă, acest plan poate fi un constructor de avere de pensionare supraîncărcat. Dar acesta este un IRA "unic". Numai angajatorul contribuie și nu trebuie să pună nimic în numele dvs. de la un an la altul.

Angajatorul dvs. poate contribui cu până la 25% din compensația dvs. sau 52.000 de dolari, oricare ar fi Mai puțin, la SEP IRA. Compania poate maximiza contribuția de un an, iar apoi nu va contribui la următoarea. Nu există mandate de contribuție. Depunerea angajatorului la SEP IRA nu corespunde cu contribuția dvs. (deoarece, în calitate de angajat, nu puteți pune bani în SEP) și este total discreționară. Dar fiecare angajat trebuie tratat la fel - de exemplu, primind o contribuție bazată pe același procent de salariu - în cazul în care angajatorul decide să facă o contribuție.

SEP-urile SEP sunt preferate pentru persoanele care desfășoară activități independente - le permite să contribuie la propriul lor plan de angajator și angajat și să beneficieze de o rată mai mare de economii decât cele oferite de alte planuri de pensionare, deși limitele contribuțiilor speciale se aplică persoanelor care desfășoară o activitate independentă. Lucrarea este minimă și nu există rapoarte anuale trimise de angajator.

Flexibilitatea acestor planuri alternative de pensionare se poate încadra în strategiile de compensare ale multor companii mici sau antreprenorilor independenți.