4 Trebuie să-ți pun întrebări atunci când alegi un broker ipotecar

Alegerea unui broker de credite ipotecare ar putea părea ca un ne-brainer dacă mergeți cu cine vă citează cele mai mici rate și taxe. La suprafață, aceasta pare a fi o strategie câștigătoare. Dar cele mai scăzute rate și taxe nu pot compensa serviciile proaste sau lipsa de transparență.

Pentru a obține scăderea în ceea ce privește modul de reducere a jargonului de împrumut, astfel încât să știți exact la ce vă înscrieți, am vorbit cu doi experți veterani de împrumut pentru informații. Joe Parsons este un manager de sucursală cu Caliber Home Loans din Dublin, California, iar Kyle Kamrooz este co-fondator și director executiv al Cloudvirga, o platformă de creditare ipotecară online.

Iată patru întrebări importante pe care ar trebui să le întrebați atunci când evaluează brokerii ipotecare:

1. Cum funcționează procesul dvs. de aplicare?

Cu mai mulți creditori care oferă platforme online, astfel încât să puteți urmări progresul împrumutului dvs., ambiguitatea în jurul subscrierii este încet dizolvată. Dar nu toți creditorii ipotecare sunt încă acolo, spune Kamrooz. Iată ce veți dori să aflați despre acest proces:

• Timp mediu până la închidere.
• Taxele terților și comisioanele de împrumut într-o fișă de taxe estimată.
• Costul și cronologia pentru blocarea ratei ipotecare.
• Cerințe specifice produselor de împrumut pentru scorul de credit, raportul datorie-venit, plata în avans etc.
• Indiferent dacă există o platformă online unde puteți încărca documente și puteți verifica progresul obținut la împrumutul dvs.
• Documentele necesare în fiecare punct al procesului de creditare și termenele limită pentru depunerea acestora.
• Companiile utilizate pentru servicii de împrumut la domiciliu, cum ar fi evaluarea, asigurarea titlului, escrow, etc. (Puteți căuta servicii pentru aceste servicii, dacă doriți.)

2. Ce fel de experiență aveți și cu echipa dvs.?

Dacă aceasta este prima dvs. incursiune în achiziționarea de case sau dacă refinanțați, aceasta va ajuta pe cineva alături de dvs. să înțeleagă procesul complex de subscriere, spune Parsons. Iată câteva lucruri cheie pe care trebuie să le cunoașteți despre experiența brokerilor:

• Cât de accesibile și prompte sunt acestea?
• Au o echipă de sprijin sau lucrează singură? Cu alte cuvinte, cu cine vă veți ocupa de cele mai multe ori?
• Cât timp au fost în afaceri? Cereți și referințe.
• Sunt confortabili comunicând modul în care faci - telefon, e-mail, text, chat online etc.?
• Oferă răspunsuri clare și clare?

3. Ce rată pot obține?

Cum vă puneți această întrebare este esențială pentru obținerea celei mai exacte prețuri a împrumuturilor, spune Parsons. În loc să vă întrebați care sunt ratele actuale ale ipotecilor, cereți detalii.

Un exemplu: "Am un scor de credit de peste 700 și vreau un împrumut convențional de 300.000, 30 de ani, cu rată fixă, și am economisit 20% pentru o plată în avans. Care sunt ratele dvs. astăzi?"

Ratele de dobândă fluctuează zilnic, așa că ar trebui să obțineți cotațiile ratei ipotecare toate în aceeași zi pentru o comparație precisă, spune Parsons. Folosind un broker ipotecar care poate face cumpărăturile comparative pentru dvs. cu o varietate de creditori vă economisește timp. Brokerul poate găsi produse de împrumut de mere-la-mere și ratele ipotecare, astfel încât să nu trebuie să faceți singur lucrul cu mai mulți creditori.

4. Voi chiar să mă calific pentru un credit ipotecar dacă am credit rău?

Dacă știți că aveți un scor de credit scăzut sau un istoric de credit mai mic decât stelar, trebuie să fiți transparenți cu brokerii ipotecare de la început, spune Kamrooz. Acest lucru le va ajuta să găsească împrumuturi de acasă care sunt cel mai bine adaptate la nevoile dvs., mai ales dacă sunteți un homebuyer pentru prima dată.

Împrumuturile administrației federale pentru locuințe, de exemplu, sunt ideale pentru debitorii cu scoruri reduse de credit și cu numerar minim pentru o plată în avans, dar mai aveți nevoie de un scor de peste 580 pentru a se califica, spune Kamrooz. Kamrooz avertizează că, dacă vă decideți să mergeți cu un împrumut susținut de FHA sau Departamentul Afacerilor Veteranilor, probabil veți plăti o asigurare ipotecară privată dacă aveți mai puțin de 20% pentru o plată în avans.

"Nu vă simțiți înfrânți dacă aveți un scor scăzut", spune el, "dar știți că veți plăti o primă pentru asta".

Pașii următori pentru alegerea brokerului ipotecar

În mod ideal, doriți să găsiți un broker de credite ipotecare care oferă rate competitive, un serviciu excelent și un sprijin puternic de la început până la sfârșit. Un broker bun de credit ipotecar va lucra împreună cu dvs. pentru a vă ajuta să înțelegeți raportul dvs. de credit și vă va oferi sfaturi privind îmbunătățirea scorului dvs. de credit, alegerea împrumutului potrivit și asigurarea că aveți destui bani rămași pentru alte obiective de viață.

Chiar dacă începi să te gândești la cumpărarea sau refinanțarea unei case, este înțelept să vorbești mai devreme cu un broker de credite ipotecare pentru a afla cum poți să te stabilești pentru succes atunci când vine momentul.

Mai mult de la Investmentmatome Cât de mult îmi pot permite casa? Comparați creditorii de refinanțare a creditelor ipotecare Sfaturi pentru a găsi cel mai bun creditor ipotecar

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

O versiune anterioară a acestui articol a dat un titlu incorect lui Joe Parsons. A fost corectată aici.