4 Descoperirea întrebărilor pe care nu le cereți consilierului financiar

Este o relație pe care sperați că o va duce la distanță, una în care veți împărtăși informații confidențiale și vorbiți despre vise și obiective. Dar intrarea într-un mod ușor, chiar naiv, se poate dovedi regretabilă când trec trimestrele și îți dai seama că parteneriatul nu generează felul de returnări pe care ți-ai așteptat-o. Într-adevăr, găsirea unui meci ideal cu un planificator financiar necesită muncă. Există acreditări pentru a verifica, medii profesionale pentru cercetare și clienții să intervieveze. Dar nu vă puteți opri aici: va trebui, de asemenea, să adresați întrebări grele care vă pot ajuta să evaluați dacă lucrul împreună a promis sau este destinat unui final dezordonat. Mulți oameni nu pun la îndoială potențialii consilieri foarte mult. Din cei peste 200 de clienți, Philip Board îi sfătuiește pe firma sa, 1 Pe 1 Financial în Upland, California, mai puțini de 10% l-au pus într-un fel de interviu. Mulți au fost referiți de la cineva și, în acest scenariu, a spus: "Există un anumit nivel de încredere deja implicat". Încrederea merge mult, dar multe alte elemente merită luate în considerare. Deci, cum să evitați dezastrul și să alegeți pe primul loc consilierul potrivit? Cu aceste patru întrebări simple: 1. Puteți să-mi spuneți despre un client care se potrivea rău? Drumming negativ poate aduce rezultate pozitive - este o modalitate de a întreba dacă veți fi și o nepotrivire. Poate că planificatorul va oferi anecdote despre foștii clienți care au dorit să dețină o mână prea mare - felul în care ați fi putut imagina. Sau poate că unii clienți aveau așteptări divergente cu privire la rentabilitatea financiară și, de fapt, aveți aceleași așteptări. S-ar putea chiar ajunge la investiții în filosofie. "Am avut clienti care cred cu tarie ca un buy-and-hold pe termen lung (strategie) este singura modalitate de a merge", a spus Board. "E în regulă dacă simt așa, dar nu știu." 2. Ce este un ETF? Nu vă faceți griji cu privire la faptul că nu sunteți informat (ă) despre fondurile tranzacționate la bursă, care pot fi cumpărate și vândute zilnic ca acțiuni, dar oferă diversificarea fondurilor mutuale. Aceste valori mobiliare sunt complexe, ceea ce le face instrumente excelente pentru a testa răbdarea unui consilier și capacitatea acestuia de a explica concepte dificile. [Investiții: Expuneți-vă la Forex cu aceste ETF-uri valutare.] "Dacă un consilier este dispus să ia timp pentru a vă explica totul și vă asigură că înțelegeți despre ce vorbește, cred că este foarte important", a spus Roger Wohlner, consilier financiar în Arlington Heights, Ill. "Cred cu tărie că niciun client nu ar trebui să se afle în ceva care nu poate fi explicat cu ușurință". 3. Care este demografia bazei dvs. de clienti? Vrei ca cineva care lucreaza cu altii in gama de varsta si stadiul vietii tale si care au active similare sa investeasca. "Dacă spun că lucrează cu persoane care au fost pensionate de mai bine de 10 ani și nu sunteți chiar pensionat, există o mare discrepanță în tipul de clienți cu care sunt obișnuiți să lucrați", a spus Consiliul. 4. Care sunt unele dintre interesele dvs. de afacere? Amintiți-vă, această relație nu se referă numai la dolari și cenți. "Dacă sunteți sfătuiți, doriți să îi cunoașteți, ca ei și să apreciați sfatul lor", a spus Consiliul. Întrebarea despre interese este o modalitate de a învăța despre cineva fără a fi prea personal. Aceasta este o persoană, la urma urmei, care ar putea într-o bună zi să vă calmeze în timpul unei căderi libere a pieței sau după o pierdere de locuri de muncă. Veți dori să auzi acele cuvinte liniștitoare de la cineva în care aveți încredere și cu cine faceți clic. "Am avut clienți din când în când, care nu au simțuri foarte bune de umor", a spus Consiliul. "Acești clienți nu durează mult cu mine - decizia lor, nu a mea - dar, de obicei, ei nu stau atât de mult pentru că nu există această legătură". Consilierii financiari probabil vă vor examina pentru a vedea dacă vă potriviți și pentru ei. Consiliul, de exemplu, a întâlnit potențialii clienți care au vrut să facă schimburi de acțiuni pentru ei toată ziua, dar el nu face acest lucru. El le spune că este o slujbă cu normă întreagă în sine și că preferă să lucreze cu bani pe termen lung. Descoperirea acestui tip de conflict din timp poate duce la dezastre potențiale. Răspunsul investiției: Răspunsurile la întrebările dvs. ar trebui să depășească CV-ul planificatorului. Căutați o persoană a cărei consiliere afectează mijloacele de trai. În decursul anilor va trebui să vă simțiți confortabil nu numai cu expertiza planificatorului, ci și cu filosofia de comportament și de investiții