Intreaba Brianna: Ce ar trebui sa stiu despre bani in 30 de ani?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Mă ridic în formatul obișnuit de întrebări și răspunsuri din această coloană și pun o întrebare proprie experților în această săptămână. In cateva zile, eu implinesc 30 de ani. Pe langa faptul ca am intrebat lucrurile existentiale (Am unde am crezut ca as fi? Am purtat suficiente culturi atunci cand aveam 22 de ani), vreau sa stiu asta: Ce ar trebui sa ma concentrez financiar în deceniul următor?

Iată patru sfaturi pentru îmbrățișarea maturității financiare.

Îmbunătățiți economiile pentru pensionare

Dacă ați dat dovadă de sfaturi pentru a începe salvarea pentru pensionare în anii 20, căutați modalități de a le da o notă.

"Dacă sunteți doar dabbling în economii de pensii în 20 dvs., ar trebui să fie maxing afară de dvs. 30", spune Bobbi Rebell, autorul "Cum să fii o creștere financiară."

Puteți contribui până la 18.000 dolari pe an la un plan de la locul de muncă, cum ar fi 401 (k) sau 403 (b). În cazul în care acest lucru se dovedește a fi de neatins, contribuie cel puțin la fel de mult ca și meciul companiei dvs., dacă este oferit.

Încercați un cont de pensionare individuale Roth dacă nu aveți un plan de pensionare la locul de muncă sau planul are opțiuni de investiții limitate sau comisioane ridicate. Puteți salva până la 5.500 USD pe an într-un Roth IRA dacă sunteți singur și câștigați mai puțin de 118.000 $ în venitul brut modificat ajustat. Căsătorit? Limita de venit este de 186.000 dolari pentru filialele comune care contribuie maxim la un Roth.

Dacă câștigați mai mult, puteți contribui la o sumă redusă. Sau salvați 5.500 de dolari pe an într-un IRA tradițional. Aceste contribuții sunt deductibile din punct de vedere fiscal acum, în timp ce plătiți impozite în avans pentru contribuțiile dvs. Roth.

Împachetați datoriile restante

Nici o casă sau copii? Aceste repere minunate, dar suficiente, ar putea fi la colț. Gândiți-vă la îngrijirea copilului, la economiile colegiului, la modernizarea mașinii și la întreținerea acasă. Veți avea nevoie, de asemenea, de asigurare de viață atunci când aveți copii și proprietarii de case de asigurări atunci când dețineți proprietatea.

Rebell recomandă să scapi de alte datorii înainte ca mărirea cheltuielilor familiei tale. Utilizați porțiuni de bonusuri sau rambursări de taxe pentru a vă plăti cardurile de credit de mare interes sau datoria pentru împrumuturi pentru studenți. Dacă aveți un credit bun și un venit solid, este posibil să puteți refinanța împrumuturile pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.

Optimizați-vă finanțele

Acum este momentul să vă automatizați viața financiară, inclusiv stabilirea de transferuri recurente către un cont de economii și punerea facturilor pe autopay. Responsabilitățile suplimentare ale familiei și deplasarea în sus a scării de carieră ar putea limita timpul disponibil în 30 de ani pentru a urmări facturile și cheltuielile.

"Nu veți avea mai mult timp să vă dedicați tuturor acestor lucruri", spune Cristina Guglielmetti, planificator financiar certificat și proprietar al Planificării Viitorului Perfect din Brooklyn, New York. "Așa că păstrați lucrurile cât mai simple posibil".

Luați în considerare utilizarea unui consultant robot pentru Roth IRA, care vă va alege investițiile pe baza toleranței la risc și va reechilibra pe măsură ce îmbătrâniți. Uitați-vă la rularea conturilor vechi de pensionare la locul de muncă la un singur IRA, ceea ce înseamnă mai puține declarații și, eventual, taxe mai mici decât un 401 (k).

Verificați sănătatea financiară a părinților dvs.

Ca un semn final de a fi un adult, poți vorbi cu părinții tăi despre faptul dacă sunt pe cale să-și atingă obiectivele de economii pentru pensionare. Discuția poate fi inconfortabilă, dar ar trebui să vă dați seama dacă se bazează pe ajutorul dvs. financiar în viitor. O analiză făcută de Fidelity, o companie de servicii financiare, spune că oamenii ar trebui să urmărească economii de cel puțin 10 ori salariul lor până la vârsta de 67 de ani. Un calculator de pensionare îi poate oferi o țintă mai personalizată.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung ar trebui să fie și pe radarul părinților dvs., spune Rebell. Acesta va ajuta la plata asistenței la domiciliu cu activități zilnice sau de reședință într-o instituție de îngrijire medicală dacă este necesar. Creșterile de prime crește pe măsură ce oamenii îmbătrânesc, astfel că ar trebui să cumpere asigurare de îngrijire pe termen lung până la jumătatea anilor '50, recomandă AARP. Dar astfel de politici sunt scumpe, iar primele părinților dvs. pot crește.

Pentru ajutor cu aceste conversații potențial dificile, vă recomandăm să plătiți un planificator financiar numai cu taxă pentru a vă întâlni cu părinții dvs. pentru o verificare unică. Părinții dvs. pot cântări economii la pensie și opțiuni de îngrijire pe termen lung și le puteți plăti înapoi pentru a vă ajuta să ajungeți la 30 de ani.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.