5 moduri de a vă mări creditul înainte de a aplica pentru un credit ipotecar

Sigur, ați economisit o plată în avans pentru o casă nouă, dar dacă aveți un credit mediu, este posibil să aveți un timp dificil de a vă califica pentru o ipotecă și de a cumpăra casa visurilor dvs. Vestea bună este că puteți face multe pentru a vă îmbunătăți scorul înainte de a vă înscrie. Cu aceste sfaturi, veți avea șanse mult mai mari să primiți aprobarea și blocarea la o rată a dobânzii la prețuri accesibile.

1. Plata cardurilor de credit

Dacă sunteți la urechile dvs. în datoria de card de credit, creditorii se va gândi, probabil, de două ori înainte de a vă oferi un credit ipotecar, deoarece atât dvs. de utilizare a raportului de credit și raportul datoriilor-venituri va fi ridicat. De aceea este o idee inteligentă de a începe să plătiți aceste solduri înainte de a trimite cererile de credit ipotecar.

Faceți mai mult decât plățile minime pe carduri în fiecare lună. Nu numai că acest lucru va stimula scorul dvs. de credit și va reduce sarcina datoriilor globale, dar vă va economisi, de asemenea, bani pe interes și arăta creditorilor potențiali că sunteți serios despre rambursarea a ceea ce ați împrumutat.

2. Trageți rapoartele de credit și verificați erorile

Greșelile se întâmplă. Și când o fac, nu vrei să fii ultima persoană care să știe despre ele. Obțineți rapoarte gratuite de credit online de la cele trei birouri de credit majore, TransUnion, Equifax și Experian, și treceți-le prin linie, verificând inexactitățile. Dacă întâmpinați o eroare, depuneți o dispută cât mai curând posibil.

Atât Equifax cât și Experian au formulare de contestație online pe care le puteți completa, iar TransUnion are un formular pe care îl puteți completa și trimite prin poștă. După trimiterea acestor formulare, biroul de credit va contacta sursa și cererea va fi investigată în termen de 30 de zile. De asemenea, aveți posibilitatea de a trimite o scrisoare de litigiu direct societăților de raportare a creditelor cu copii ale documentelor justificative. Amintiți-vă să le trimiteți prin poșta certificată pentru a vă asigura că compania vă primește litigiul.

3. Opriți cererea pentru un nou credit

Dacă vă mutați într-o casă nouă, ați putea fi, de asemenea, interesați să obțineți o mașină nouă pentru drumul de acces și mobilier pentru a vă umple camerele, dar țineți apăsat pentru a solicita noi carduri de credit și împrumuturi auto până când nu ați blocat acea ipotecă. Doriți ca raportul dvs. de credit să pară cât mai curat posibil atunci când trimiteți cererea dvs. și multe întrebări noi pot ridica steaguri roșii pentru creditori.

Nerd notă: În timp ce întârzierea aplicațiilor cărții de credit ar putea fi un apel bun, în general, nu este o idee bună să închideți simultan toate cardurile plătite. Dacă faceți acest lucru, rata de utilizare a creditelor poate crește, iar istoricul dvs. de credit poate apărea mai scurt și mai puțin variat, ceea ce ar putea afecta și scorul dvs. În schimb, planificați să vă mențineți conturile deschise, cel puțin până când aprobați ipoteca.

4. Magazin cu scopul

Magazin în jurul valorii de o ipotecă cu cele mai bune rate, dar nu lasa cautarea dvs. trage pe. După aproximativ o lună, scorul dvs. FICO poate începe să reflecte aplicațiile dvs. ca anchete separate, ceea ce ar putea dauna scorului dvs. de credit. Aceasta ar putea fi o problemă și mai mare dacă creditorul dvs. utilizează o versiune mai veche a VantageScore sau o versiune mai veche a scorului FICO, care consideră cererile ipotecare ca anchete separate, dacă nu sunt în interval de două săptămâni una de cealaltă. Pentru a rămâne pe partea sigură, păstrați-vă căutarea focalizată și scurtă.

Dacă este posibil, obțineți o aprobare prealabilă pentru o ipotecă înainte de a cumpăra chiar și o casă, astfel încât, dacă găsiți căminul visurilor dvs., nu va trebui să vă faceți griji că veți primi aprobarea pentru un împrumut mai târziu.

5. Salvați agresiv

V-ați concentrat acum pe obținerea unei ipoteci, dar nu uitați să vă protejați scorul de credit după ce ați fost aprobat. Odată ce efectuați plățile în avans în noua dvs. casă, economiile dvs. ar putea avea un efect pozitiv și veți fi tentați să începeți să vă bazați mai mult pe credit. Pe termen scurt, acest lucru poate fi în regulă, dar făcându-l un obicei pe termen lung ar putea afecta serios scorul dvs. de credit.

În cazul în care contul dvs. de economii scade, luați în considerare reducerea cheltuielilor fixe și reducerea cheltuielilor de șase luni în bani. În acest fel, în caz de urgență, nu va trebui să utilizați cartea dvs. de credit ca o cârjă. Prin protejarea scorului dvs. de credit, veți avea, de asemenea, un timp mai ușor de a aplica credite ipotecare și alte linii de credit pe drum.

Imagine prin iStock.