BlueVine: Întrebări și răspunsuri cu directorul executiv Eyal Lifshitz

BlueVine este un furnizor de finanțare cu capital de lucru pentru întreprinderile mici care au facturi neachitate. Investmentmatome a intervievat recent directorul executiv al BlueVine, Eyal Lifshitz, pentru a obține o idee mai bună despre cum funcționează afacerile BlueVine și ce tipuri de întreprinderi mici sunt cele mai potrivite pentru această finanțare, precum și sfatul lui Eyal pentru proprietarii de afaceri mici care caută finanțare.

Investmentmatome: Ce este BlueVine și de ce a început?

Lifshitz: BlueVine este o alternativă raționalizată, online, la factoring, creată în 2013 pentru a oferi proprietarilor de afaceri mici capital de lucru pentru a-și mări afacerile.

Este important să plătiți rapid pentru produse sau servicii, dar mulți proprietari de afaceri trebuie să aștepte 30, 60 sau 90 de zile pentru a primi plata pe facturile lor. Acest lucru poate încetini creșterea lor de afaceri. BlueVine oferă o soluție online de 100%, care oferă întreprinderilor mici un avans asupra facturilor restante, astfel încât să poată fi plătite în prima zi.

Ce este factoringul și cum este BlueVine o alternativă la acesta?

La fel ca factoringul, avansăm și fondurile contra facturilor, așa că suntem asemănătoare în acest sens. Cu toate acestea, există și alte lucruri pe care le fac, pe care nu le facem. De exemplu, de obicei nu notificăm debitorii, unde debitorul știe de fapt că plătesc o companie de factoring. În cazul nostru, debitorul continuă să plătească proprietarului companiei, deci trebuie doar să-i spuneți că ați schimbat informațiile de plată. Debitorii nici măcar nu știu că ne plătesc, deci e foarte diferit.

Deci cine este responsabil pentru colectarea facturilor?

O parte din ceea ce fac [companiile de factoring] se ocupă de colecțiile dvs., deci dacă factura nu a fost plătită, aceștia se adresează clienților dvs. și încearcă să le colecteze. Părăsim comunicarea cu debitorul - clientul clientului nostru - cu clientul. Nu interferăm cu acea relație.

În unele cazuri, puteți susține că întreprinderile mici doresc pe cineva de partea lor să discute cu clientul pentru a efectua plăți. În cazul nostru, și ceea ce credem că clienții noștri au valoare, părăsim comunicarea cu clienții lor.

Cum funcționează procesul de finanțare online?

Platforma online BlueVine se integrează în mod direct cu software-ul contabil existent al întreprinderilor mici pentru a promova facturile restante ale companiilor mici. De asemenea, acceptăm facturarea manuală. Odată ce un cont a fost stabilit, portalul BlueVine va furniza o listă a tuturor facturilor restante. Proprietarii de afaceri pot trimite o factură pentru un avans cu clicul unui buton.

Care sunt criteriile pentru aprobarea unui cont sau a unei facturi?

Când cineva vine pe site-ul nostru, ei completează un proces de înregistrare în două pagini și se conectează la software-ul nostru contabil. Utilizăm acel software pentru a le arăta facturile și vedem și facturile și conturile lor restante. Uneori solicităm informații suplimentare dacă acest lucru nu este suficient pentru noi, dar adesea luăm deciziile pe baza acestora.

La sfârșitul zilei, decizia noastră se bazează pe mai mulți factori. Pe partea de bonitate, ne uităm la proprietarul afacerii, afacerea în sine și debitorii. Acest lucru ne permite să luăm decizia pe o bază foarte flexibilă.

Cum funcționează finanțarea exact? Poți să ne conduci prin proces?

BlueVine avansează 85% din valoarea unei facturi restante și oferă o reducere pentru suma de 15% înapoi, minus o mică taxă, atunci când clienții clientului nostru plătesc. BlueVine plătește între 0,5% și 1% pe săptămână, în funcție de volumul lunar al clienților.

De exemplu, taxele pe patru săptămâni ar varia de la 2% la 4% din suma facturilor. Calculatorul de pe site-ul nostru arată prețurile noastre standard, care se aplică mai mult pentru liniile de credit reduse. Clienții cu linii de credit mai mari suportă în mod obișnuit între 0,5% și 0,7% per săptămână. Prin urmare, pentru exemplul de 10.000 de dolari, taxa ar varia de la 200 la 400 USD; $ 400 este rata cea mai scumpă, de obicei pentru linii de credit foarte scăzute. Aș spune că taxa medie pentru o factură de 10.000 de dolari este de 280 USD.

BlueVine poate examina și aproba cererile pentru o linie de credit în termen de 24 de ore. Odată aprobată, întreprinderile mici pot primi o linie de credit între 5.000 și 50.000 de dolari. Linia noastră medie de credit este de aproximativ 20.000 $. Proprietarul unei întreprinderi mici se poate conecta apoi la BlueVine pentru a primi avansuri pe facturi restante până la linia de credit maximă. BlueVine va oferi în curând linii de credit de până la 100.000 $. (BlueVine oferă acum linii de credit de până la 250.000 USD începând din martie 2016.)

Care sunt unele dintre avantajele utilizării BlueVine pentru proprietarii de afaceri mici?

Utilizarea BlueVine eliberează fluxul de numerar, făcând posibilă umplerea inventarului, efectuarea plății salariale și plata altor cheltuieli care altfel ar fi trebuit să fie întârziate. Acest lucru permite proprietarilor de afaceri să se concentreze pe creșterea afacerii lor, mai degrabă decât să petreacă timp încercând să găsească capital de lucru pentru a-și finanța operațiunile.

Luând timp pentru a aplica pentru împrumuturi de afaceri mici poate dura săptămâni sau luni, fără garanție de fonduri. De fapt, până la 80% din întreprinderile mici nu se califică pentru multe împrumuturi tradiționale, făcând soluția de finanțare a facturii BlueVine mult mai atrăgătoare - economisind timp și bani.

Ce tipuri de afaceri utilizează cel mai frecvent finanțarea dvs.?

BlueVine servește afaceri într-o gamă largă de industrii.Orice afacere care lucrează cu alte companii și este plătită pe termen 30/60/90 de zile net poate utiliza serviciul BlueVine pentru a elibera fluxul de numerar.

Mulți dintre clienții BlueVine se află în următoarele industrii: servicii și tehnologii IT, servicii comerciale și profesionale, comerț cu ridicata și distribuție, producție, servicii de personal și servicii pe teren.

Există vreo afacere care ar trebui să evite BlueVine?

Nu lucrăm cu afacerile de la întreprinderi la consumatori. Nu pot lucra cu o companie ale cărei vânzări provin de la un consumator - așa că nu pot lucra cu un restaurant sau cu un magazin alimentar. Putem achiziționa facturi doar în cazul în care cealaltă parte a facturii este o companie.

Care sunt unele dintre riscurile potențiale pentru utilizarea BlueVine pentru un proprietar al unei întreprinderi mici?

Lucrăm pe bază de recurs, ceea ce înseamnă că clientul nostru este obligat să răscumpere factura dacă, din anumite motive, clientul nu plătește factura. Deci, atunci când un client vine la noi, ei ar trebui să se gândească la solicitarea de finanțare pe facturi în cazul în care debitorii sunt credibile, și există o șansă foarte bună pe care o vor plăti.

Dacă aveți un client despre care știți că nu va plăti factura, atunci nu există niciun motiv pentru a finanța acea factură, deoarece factura va fi trimisă înapoi către dvs. pentru răscumpărare și dorim să încercăm să evităm acest lucru. Nu vrem să intrăm într-o situație în care vom finanța o factură și atunci când va veni timpul, deja știm că nu va fi plătită și este trimisă înapoi. Deci, riscul este acela de a prezenta facturi incorecte - companiile ar trebui să încerce să evite acest lucru. Încercăm să ne asigurăm că nu se va întâmpla.

Ce se întâmplă dacă factura nu este rambursată?

Dacă se întâmplă acest lucru, nu vrem să contactăm clientul și să intrăm în relația respectivă, așa că returăm factura pentru rambursare. Puteți să o rambursați solicitând să plătiți de sine în tabloul de bord; acesta va debita contul dvs. Sau o vom transforma într-o retribuire pe rate săptămânale, deoarece dacă este o factură mare, este posibil să nu aveți banii să o plătiți imediat.

În acest caz, în principiu vă debităm contul săptămânal. Dar vă pot spune că este un mic procent din facturile noastre care intră într-un plan de rate. Am vrea să o evităm, pentru că nu suntem creditor; cumpărăm facturi. Așa că încercăm să nu ajungem la punctul în care suntem plătiți de clientul nostru. Ordinea noastră de operațiuni este că vrem să fim plătiți de debitor. Deci, dacă se întâmplă, se întâmplă, dar nu este modul în care ne place să lucrăm pe o bază normală.

Ce sfat ați oferi unui proprietar de afaceri mici care caută finanțare?

La evaluarea opțiunilor de finanțare, se reduce la un singur factor: costul față de efort. Cu orice formă de finanțare, va exista un compromis în efortul necesar asigurării finanțării și a costului de rambursare.

De exemplu, un împrumut bancar necesită eforturi mari, dar oferă un cost redus, în timp ce nenumărate opțiuni la celălalt capăt al spectrului oferă rezultate rapide la un cost ridicat mai târziu pe drum. Știind care cale de finanțare este cea mai bună pentru dvs. necesită o analiză atentă a cât de mult din costul față de efortul de compromis pe care afacerea dvs. este dispus să o facă.

Dacă aveți nevoie de bani repede, veți ști să evitați opțiunile de intensificare a efortului, cum ar fi împrumuturile bancare. Dacă aveți timp suficient și un an mai mulți ani de credit favorabil și profit istoric, opțiunile tradiționale ar putea fi o potrivire mai bună pentru nevoile dumneavoastră. Evaluați cu atenție fiecare opțiune și stabiliți ce este mai bine pentru afacerea dvs. Amintiți-vă că accesul la capitalul de lucru este un avantaj strategic care nu numai că vă ajută să acoperiți elementele de bază, cum ar fi efectuarea plăților de plată și cumpărarea unui inventar mai mare, dar vă permite de asemenea să investiți în afacerea dvs., astfel încât să puteți ajunge la nivelul următor.

Cum diferă BlueVine de alți creditori alternativi?

Diferența principală este că BlueVine nu este creditor. Oferim o linie de credit, care poate fi utilizată pentru avansarea facturilor existente. Clienții întreprinderii mici își plătesc facturile direct în contul BlueVine, care se află sub numele de companie. Astfel, întreprinderile mici își pot menține relațiile cu clienții, și, mai important, nu vă faceți griji în legătură cu rambursările zilnice, săptămânale sau lunare.

Deci, din punct de vedere tehnic, nu ești creditor?

Suntem o companie de finanțare a facturilor sau puteți spune că oferim finanțare pe bază de active, deoarece cumpărăm un activ (factura neachitată sau creanță). Deși suntem de fapt licențiați ca creditori din cauza reglementărilor, nu suntem creditori. Modul în care lucrăm este, dau banii clientului meu, dar nu mă plătește înapoi. Cel care mă plătește înapoi este clientul său, pentru că de fapt am cumpărat datoria. Un împrumut este când dai cuiva bani și te plătesc înapoi, ca să nu lucrăm așa.

Împrumuturile pe termen lung reprezintă o altă opțiune pentru întreprinderile mici în care împrumutul este acordat unei întreprinderi și apoi plătit înapoi de la un an la cinci ani. Finanțarea fluxurilor de trezorerie este oa treia opțiune utilizată pentru a plăti în avans costurile mari și este utilizată de întreprinderile care nu dispun de active pentru garanții. Ultima opțiune este avansul în numerar al comerciantului (MCA) - aceasta este una dintre cele mai rapide opțiuni pentru a obține bani, dar are cel mai mare cost. În loc să pună garanții sau să fixeze un anumit activ pentru plată, MCA-urile sunt acorduri de rambursare a avansurilor prin intermediul vânzărilor zilnice de carduri de credit până când suma împrumutată (plus comisioanele) a fost integral rambursată.

BlueVine diferă de fiecare dintre aceste opțiuni prin aceea că oferă linii de credit împotriva facturilor existente pentru întreprinderile mici care doresc să elibereze fluxul de numerar. Ajutăm companiile cu cicluri de plată îndelungate sau cu cash flow fără a cere rambursări periodice sau datorii.

Cum se cunosc proprietarii de afaceri actuali despre BlueVine?

Majoritatea clienților noștri ne găsesc online, prin cuvânt din gură sau prin parteneri de recomandare. Obținem multe recomandări din partea clienților existenți și, de asemenea, obținem multă tracțiune de la întreprinderile mici căutând opțiuni de finanțare pe Web.

Ce le-ați spune proprietarilor de afaceri care încep doar să înceapă?

Este important să găsiți partenerul de finanțare potrivit, care să înțeleagă afacerea dvs., să vă ofere capitalul de care aveți nevoie și să vă permiteți să acordați atenție maximă acolo unde ar trebui să fie - în creșterea afacerii dvs.

Imagine prin iStock. Fotografie prin amabilitatea lui BlueVine.