Cum să gestionați fluxul de numerar pentru întreprinderile mici

Fiecare afacere are nevoie de bani. Indiferent de veniturile obținute de afacerea dvs., dacă banii dvs. sunt legați în inventarul nevândut sau în creanțe, acești bani nu vă fac niciun beneficiu. Menținerea unui flux de numerar sănătos în afaceri vă oferă capacitatea de a-ți îndeplini obligațiile financiare și flexibilitatea de a crește cu noi oportunități. Veți avea destule bani pe cont propriu pentru a plăti facturile, să spuneți "da" unui nou proiect sau să lansați o campanie de marketing.

Fluxul de numerar este banii care intră și ies din afacerea dvs., urmăriți pe o declarație privind fluxul de numerar. Dacă aveți un flux de numerar pozitiv, aveți mai mulți bani care vin în afacerea dvs. - de obicei prin vânzări sau fonduri împrumutate - decât să ieșiți, la cheltuieli precum salarizarea, inventarul și chiria.

Dar menținerea fluxului de numerar pozitiv în afaceri nu este ușor; mulți antreprenori se luptă cu aceasta, potrivit cercetărilor efectuate de băncile de rezerve federale din New York, Atlanta, Cleveland și Philadelphia. În unele situații, un împrumut cu flux de numerar poate fi soluția la o criză de numerar, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome

• Deschideți mai multe uși pentru finanțarea afacerii dvs.
• Stabiliți obiectivele și urmăriți-vă progresul.
• Înregistrarea nu va afecta scorul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit

---

Mai jos vom enumera șase strategii pentru gestionarea fluxului de numerar în afaceri.

1. Aflați ciclul fluxului dvs. de numerar.

Un ciclu de fluxuri de numerar reprezintă timpul necesar pentru a achiziționa materii prime, a le transforma în produse, a vinde produsul și a colecta plata. Philip Campbell, un contabil public autorizat și autor al cărții "Never Run Out of Cash", spune că pentru a înțelege ciclul fluxului de numerar, ar trebui să puteți răspunde la două întrebări la un moment dat:

• Ce sa întâmplat cu banii dvs. din luna trecuta?
• Ce se va întâmpla cu banii companiei dvs.?

Veți învăța răspunsurile la aceste întrebări, păstrând actualizările bilanțului companiei dvs. și ale profitului și pierderilor și examinându-le în mod regulat. După ce înțelegeți ciclul fluxului de numerar, spune Campbell, puteți lucra pentru a corecta eventualele neconcordanțe în acesta - de exemplu, prin achitarea mai târziu a furnizorilor dvs. sau prin colectarea mai devreme a plăților.

2. Îndemnăm clienții să plătească la timp.

Debitorul mediu plătește cu întârziere de două săptămâni, potrivit platformei contabile Xero. Deci, în loc să așteptați în jurul valorii de a primi plăți de la clienții dvs., Campbell spune: "Fiți proactivi în ceea ce privește obținerea plății."

Dezvoltați un sistem care să reamintească clienților să plătească la timp, cum ar fi crearea de e-mailuri automate pentru a le reaminti clienților 10, șapte și două zile înainte de plata unei plăți. Dacă nu primiți o plată la timp, nu vă fie teamă să urmați o notă mai personală sau un apel telefonic.

3. Faceți inventarul rapid.

Din perspectiva proprietarului unei întreprinderi mici, inventarul este în esență același cu numerarul, spune Will Katz, director al Centrului de dezvoltare a afacerilor mici din cadrul Universității din Kansas. Pentru a maximiza disponibilitatea afacerii dvs. în orice moment, transformați inventarul mai repede, spune Katz.

De exemplu, spuneți că un proprietar de magazin de pantofi cheltuiește anual 500.000 de dolari pentru cumpărarea de încălțăminte. Dacă face două cumpărături mari de pantofi în fiecare an, în valoare de 250.000 de dolari fiecare, va avea acea sumă legată de inventar până când acele pantofi vinde. Acest lucru lasă mai puțini bani disponibili pentru a îndeplini obligațiile financiare sau pentru a reinvesti în afacere. Dar dacă face cinci inventarieri pe an, va avea doar 100.000 de dolari în bani legați în inventar la un moment dat, eliberând mai mulți bani.

4. Negociați cu furnizorii și clienții.

Negocierea poate fi un instrument puternic atunci când vine vorba de menținerea fluxului de numerar de afaceri sănătos. Puteți negocia atât conturile dvs. de încasat cu clienții, cât și conturile dvs. plătibile de la furnizori. De exemplu, dacă un client achiziționează o comandă mare și sugerează un termen de plată de 30 sau 60 de zile (comun cu companiile mari), întrebați dacă puteți fi plătit mai devreme.

"Nu veți obține niciodată dacă nu întrebați", spune Katz.

Pe de altă parte, spuneți că achiziționați materii prime de la un furnizor, dar va fi de saptămâni până când veți transforma aceste materiale într-un produs vandabil. Adresați-vă vânzătorului dacă puteți plăti materialele în câteva zile sau chiar săptămâni după ce le primiți. Dacă aveți o experiență bună de a plăti vânzătorii la timp, va fi mai probabil să fie de acord cu un astfel de aranjament.

5. Luați în considerare finanțarea conturilor de încasat.

Dacă nu reușești să negociezi sau ai nevoie de numerar chiar mai devreme decât timpul în care poți ajunge la un acord cu clienții tăi, gândește-te la finanțarea de la clienți. Puțin diferit de facturarea facturilor, care cumpără facturi la o reducere, societățile de finanțare a conturilor de încasat vor avansa suma totală sau o parte din facturile dvs. restante și veți rambursa această sumă plus dobânda după ce veți primi factura. Ratele procentuale anuale pentru produsele de finanțare a facturilor variază de la aproximativ 11% plus rata primară la 64%.

6. Comparați împrumuturile cu fluxul de numerar.

Dacă nu aveți conturi de încasat restante, dar doriți o finanțare suplimentară pentru a vă mări fluxul de numerar, împrumuturile pe fluxul de numerar ar putea fi o opțiune. Fluxurile de împrumuturi pe termen scurt sunt credite pe termen scurt, adesea cu dobândă mare sau linii de credit oferite de creditorii online. Nu trebuie să vă bazați pe împrumuturi pe fluxul de numerar pentru cheltuieli tipice, precum chiria și salarizarea. Rezervați-le pentru cheltuieli care, în cele din urmă, vor mări veniturile companiei, cum ar fi o campanie de marketing sau un nou echipament.

Dar, înainte de a aplica pentru un împrumut cu flux de numerar, un împrumut de capital de lucru sau orice împrumut pentru afaceri mici, de exemplu, comparați opțiunile pe baza unor factori, inclusiv termeni, APR și ceea ce vă calificați.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Investmentmatome a venit cu o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat gradul de încredere al împrumutătorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, printre alți factori, și aranjat creditorii pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Imagine prin iStock.