5 Pericole ascunse de a nu avea voință

De Jim Ludwick, CFP

Aflați mai multe despre Jim pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Mulți oameni știu că au nevoie de asigurare de viață pentru a-și înlocui veniturile în caz de trecere. Dar, pe lângă asigurarea de viață, trebuie să aveți și un document juridic cunoscut sub numele de voință. O voință vă asigură că proprietatea dvs. este transferată în funcție de dorințele dvs. după moartea dumneavoastră. Acest lucru este important pentru că nu desemnați întotdeauna un beneficiar pentru proprietatea dvs. așa cum faceți pentru prestațiile de asigurare de viață sau pentru conturile de pensii.

Există multe pericole ascunse asociate cu lipsa unei voințe în loc. Am petrecut ani de zile în departamentele bancare, care administrează proprietăți și bani pentru clienții lor la moartea lor - mai ales în situații complicate care necesită expertiză profesională. Când clienții noștri nu aveau voințe, am văzut că problemele apar tot timpul.

Aceste probleme ar trebui să servească drept reamintire și ilustrare a motivului pentru care este atât de important să existe o voință semnată și actualizată. Iată câteva dintre cele mai dificile aspecte pe care le-am văzut:

1. Moștenitori ai Spendthrift

În cele mai multe cazuri, lăsând copiilor o sumă mare de bani este un cadou. Dar dacă aveți moștenitori care nu sunt pregătiți să se ocupe atât de mult de o singură dată, pot face mai multe daune decât bine. Poate că acești moștenitori sunt pur și simplu răi la manipularea banilor, sau poate că sunt dependenți de droguri sau alcool. Oricum, primirea unui eșec poate să le permită obiceiurile proaste și furia altor beneficiari care ar putea fi nevoiți să angajeze avocați pentru a lupta împotriva distribuției propuse.

2. Moștenitori neașteptate sau contestate

Uneori confuzie cu privire la beneficiarii efectivi ai unei suprafețe imobiliare în mod neașteptat în timpul decontării. Luați în considerare cazul muzicianului și politicianului Sony Bono, care a murit fără voință. După ce a trecut, fosta sa soție Cher și un bărbat care a spus că este fiul lui Bono a încercat să-și revendice o parte din averea lui, pe care soția sa, Mary, o contestă în instanță. Proprietatea starului rock Jimi Hendrix a fost litigată, de asemenea, ca parte a unei veacuri familiale de lungă durată asupra moștenitorilor de drept.

3. Proprietatea (și probate) în mai multe stări

Dacă dețineți proprietăți în mai multe state, moartea fără voință poate însemna că piesele din proprietatea dvs. trebuie să treacă prin probate - procesul legal de distribuire a proprietății - în mai multe state. Probate este un proces costisitor și consumator de timp, mai ales dacă fiecare beneficiar angajează un avocat în fiecare stat. Imaginați-vă trei beneficiari cu proprietăți în patru state - care sunt potențial 12 avocați.

4. voințe fabricate

Când nu aveți voință în locul dvs., este posibil ca un vânător de comori să creeze o falsă - mai ales dacă proprietatea dvs. este mare. Unul dintre cele mai celebre cazuri a fost cel al omului de afaceri și regizor Howard Hughes. Când a murit fără o familie apropiată și fără voință, au apărut mai multe voințe intenționate, iar proprietatea a cheltuit milioane de oameni care apărau împotriva documentelor false. Tehnici analitice sofisticate și instrumente există acum, ceea ce face mai greu pentru viitorii falsi să reușească. Chiar și așa, este mai bine să nu-i supuneți moștenitorilor potențialul durerii și al avocatului.

5. Beneficiarii nu doresc executor judecătoresc desemnat

Atunci când nu există o voință care să numească un executor, curțile de probate desemnează unul - de obicei un avocat cu experiență. Cu toate acestea, beneficiarii se confruntă adesea în momentul în care executorul execută inventarierea, evaluarea și distribuirea averii. Membrii familiei par să facă o treabă mult mai rapidă ca executorii, poate pentru că și ei sunt adesea beneficiari.

Revedeți acum o voință

Dacă aceste rezultate potențiale nu vă motivează să elaborați și să executați o voință și alte documente de planificare a bunurilor imobile pentru a vă exprima îngrijirea medicală și alte dorințe, atunci petreceți puțin timp cercetând câteva dintre cele mai cunoscute cazuri în care oamenii au murit fără voințe. Majoritatea americanilor fac asta, dar nu vrei să fii unul dintre ei. Vă încurajez să finalizați această sarcină cât mai curând posibil.

Jim Ludwick, PCP, este fondatorul MainStreet Planificarea financiară Inc