5 elemente cheie pentru planul dvs. de proprietate

Prin Castelul Heather, CFP

Aflați mai multe despre Heather de la Investmentmatome's Ask a Advisor.

Crearea unui plan de proprietate - un plan pentru ceea ce se va întâmpla cu bunurile și bunurile dvs. atunci când muriți sau nu vă mai puteți gestiona afacerile - poate fi confuz și consumatoare de timp. Dar, având câteva documente legale de bază, puteți aduce o mare diferență celor dragi în timpul dificil.

Lucrați cu un avocat de încredere care înțelege legile privind proprietățile statului pentru a identifica cele mai bune strategii pentru circumstanțele dvs. Iată cinci elemente de planificare a bunurilor imobile care trebuie luate în considerare:

1. Un încredere în viață

Câteodată numită încredere intervivă sau încredere revocabilă, un trust viu este un document juridic care vă pune activele într-o încredere în beneficiul dvs. pe durata vieții dvs., ceea ce înseamnă că puteți să le utilizați în continuare în mod normal. Când vei muri, aceste bunuri vor fi transferate de moștenitorii tăi numiți de către reprezentantul tău, deseori numit un mandatar succesor.

Folosind o încredere în viață, veți salva reprezentantul dvs. și moștenitorii timp și bani, deoarece activele dvs. evită procesul legal de distribuire a proprietății atunci când cineva moare intestate sau fără voință. Acest proces de distribuție se numește probate și poate dura mult timp. Dacă vei muri fără voință, curtea de probă va determina cine primește bunurile tale pe baza legilor statului tău. Prin evitarea probatelor vă veți proteja confidențialitatea, deoarece probatele sunt publice și vor accelera transferul activelor dvs.

2. Denumirile beneficiarilor actualizate

Una dintre cele mai ușoare căi de a oferi celor cărora le pasă este prin desemnarea corectă a beneficiarilor: oamenii, trusturile sau organizațiile pe care doriți să le acordați la moarte. Luați în considerare și revizuiți fiecare desemnare a beneficiarului pe care ați făcut-o cu privire la active financiare cum ar fi planurile de 401 (k), planurile de pensii, conturile individuale de pensii și IRA Roth, precum și orice polițe sau anuități de asigurare pe care le dețineți. Un motiv important pentru a face acest lucru este faptul că conturile cu beneficiari desemnați în mod corespunzător pot evita probate și pot trece direct la moștenitorii dvs. când veți muri.

3. O voință de turnare

O voință este un document legal care afirmă dorințele voastre pentru cine vă va moșteni proprietatea când veți muri. O pour-over va funcționa alături de încrederea voastră vie și are un limbaj special care face încrederea beneficiarului. Când utilizați acest lucru împreună cu încrederea voastră vie, acesta acționează ca o plasă de siguranță pentru a prinde și a muta orice bunuri personale care nu au fost plasate în încredere în timpul vieții. Aceste bunuri vor fi mutate în incredere după moartea dvs. și vor fi distribuite beneficiarilor trustului în funcție de dorințele dumneavoastră.

Dacă nu folosiți o voință cu un limbaj de trai, împreună cu un trust viu, orice bunuri pe care nu le-ați plasat în încredere în timpul vieții dvs. vor fi considerate parte din averea dvs. O voință regulată ar merge la probate pentru a fi dovedită în instanță, iar apoi averea ar merge la oricine ați enumerat.

Dacă mori fără voie, averea voastră ar merge la probate și va trece la anumiți moștenitori prin lege, care ar putea să difere de ceea ce doriți să se întâmple.

4. Procuratura

O împuternicire este o autorizație scrisă pentru ca cineva să acționeze în numele dvs. în afaceri private, de afaceri sau juridice. Există mai multe tipuri diferite, printre care:

• Heath îngrijire puterea de avocat este un document juridic în care numiți o persoană de încredere pentru a vă supraveghea îngrijirea medicală și pentru a lua decizii de sănătate pentru dvs. dacă nu puteți.
• Dreptul de procură durabil oferă unei persoane de încredere autoritatea de a gestiona tranzacțiile financiare în numele dvs. Acest lucru este conceput pentru a permite altcuiva să vă gestioneze toate afacerile financiare pentru dvs. acum și în viitor, dacă devii incapabil.
• Primul avocat, ca o procură durabilă, identifică o persoană de încredere care să se ocupe de afacerile tale financiare în numele tău. Cu toate acestea, nu îi conferă acelei persoane capacitatea actuală de a lua decizii financiare pentru dvs. O forță de procură care va apărea va intra în acțiune numai atunci când a avut loc un eveniment declanșator, cum ar fi incapacitatea.

Discutați cu avocatul dvs. detaliile fiecăruia pentru a vă asigura că înțelegeți și selectați cel care este cel mai potrivit pentru situația dvs.

5. O voință vie

O voință vie sau o directivă în avans este un document sau o declarație scrisă în care detaliați dorințele dumneavoastră în ceea ce privește tratamentul medical și eforturile de susținere a vieții în cazul în care devii incapabil și nu mai puteți exprima consimțământul în cunoștință de cauză. Acest lucru nu are legătură cu activele dvs., dar este important să aveți de dragul celor dragi. Le poate ajuta să știe ce vrei să se întâmple în timpul extrem de dificil.

Pasii urmatori

Examinați aceste documente în mod regulat. Este posibil să fie necesar să le actualizați dacă v-ați mutat recent sau doriți să vă mișcați - în special într-o altă stare, deoarece legile imobiliare variază de la stat la altul. De asemenea, puteți să le actualizați atunci când aveți schimbări semnificative de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, recăsătorirea, noi copii în familie sau moartea unui iubit.

Păstrați documentele imobilului într-un loc sigur, dar în cazul în care familia sau reprezentantul dvs. le pot găsi atunci când este necesar. Este o idee bună să păstrați o listă de conturi personale, de pensii și de încredere, precum și numele instituțiilor financiare în care sunt deținute conturile dvs. Acest registru de cont vă va ajuta pe reprezentantul dvs. să informeze rapid și ușor administratorii de cont dacă vi se întâmplă ceva.

Prezentarea acestor documente de planificare a bunurilor de bază și examinarea acestora în mod regulat vă va ajuta să vă asigurați că bunurile dvs. vor trece ușor la moștenitorii dvs. și veți face o situație dificilă mult mai ușoară pentru familia și prietenii dvs.

Castelul Heather, PCP, este fondatorul Castle Wealth Advisors LLC în Los Angeles.