5 modalități de evitare a plății în avans la împrumutul mașinii

Când oamenii merg la cumpărături de mașini, se concentrează de obicei pe vehiculul pe care îl doresc - nu pe împrumutul care o va plăti. Dar o bună finanțare este fundamentul unui acord solid de mașină, iar greșelile ar putea să vă coste mii.

"Odată ce vă scuturați mâna cu vânzătorul de mașini, nu sunteți terminat", spune Oren Weintraub, președintele Autorității Auto din Tarzana, California. Ca un concierge de cumpărare de mașini, Weintraub identifică mașini pentru clienți și negociază tranzacțiile. Obținerea contractului de vânzare - și a tuturor termenilor de finanțare - este așa de importantă, Weintraub insistă să revizuiască o copie prin fax înainte de a semna clienții săi.

În timp ce consumatorii știu că sunt de dorit rate scăzute ale dobânzii, există și alți factori critici care trebuie luați în considerare atunci când se asigură un împrumut de autoturism sau o finanțare a dealerului. Experții auto-cumpărători și cei din industrie recomandă strategii cheie pentru a preveni greșelile costisitoare.

1. Evitați termenii lungi de împrumut

Termenul mediu al împrumutului auto sa extins la un nivel record de 69,3 luni, o creștere de 6,8% de la cinci ani în urmă, potrivit Edmunds.com. Dar termenii lungi pot pune debitorii la riscul de a deveni cu capul în jos al împrumutului lor - adică vor datora mai mult decât mașina merită - și vor plăti mai mult în interes pe întreaga durată a împrumutului.

În timp ce puteți obține împrumuturi de până la 84 de luni, Edmunds recomandă finanțarea unei mașini noi timp de cel mult 60 de luni. Creditele pentru autovehicule utilizate nu trebuie să depășească 36 de luni.

2. Cumpărați rata cea mai bună

Dacă nu cunoașteți scorul dvs. de credit și ce rată a dobânzii vă calificați, cum puteți ști că obțineți cea mai bună ofertă de finanțare? Aplicarea la mai mulți creditori auto vă permite să comparați ofertele pentru a vă asigura că obțineți cea mai competitivă rată - fie de la un creditor extern, cum ar fi o bancă, uniune de credit sau creditor online, sau de la dealer.

Cu finantarea reprezentantilor, cei cu un credit excelent pot presupune ca se vor califica pentru cele mai bune conditii ale producatorului, spune Weintraub. Cu toate acestea, cumpărătorii cu credit intermediar sunt expuși riscului ca un dealer să își majoreze rata dobânzii.

Pentru a preveni acest lucru, "întotdeauna am sugerat să solicitați finanțare cu banca sau uniunea de credit înainte de a merge la cumpărături auto", spune Michael Bradley, manager de internet al flotei de la Selman Chevrolet din Orange, California. "Atunci, lasati dealer-ul sa incerce sa obtina o rata mai buna decat ati avut deja."

3. Nu vă concentrați doar pe plățile lunare

Indiferent dacă alegeți un împrumut extern sau o finanțare a reprezentanțelor, este firesc să doriți o plată lunară redusă. Dar, dincolo de costurile suplimentare ale dobânzii pe care le-ați putea suporta cu un termen mai lung, concentrându-vă doar asupra plăților lunare, vă pot lăsa vulnerabili în alte moduri. Unii agenți de vânzări de la distribuitor pot cere ce plăți lunare doriți și apoi să umflați în mod ascuns prețul de vânzare.

"Dacă deveniți cumpărător de plăți lunare, ați pierdut controlul asupra afacerii", spune Weintraub. Puteți plăti mult pentru mașină, cu costul suplimentar ascuns în alte zone, cum ar fi garanțiile extinse sau polițele suplimentare de asigurare.

În schimb, urmați sfatul lui Bradley și obțineți finanțare prealabilă. Apoi, puteți spune agentului de vânzări că sunteți un "cumpărător de numerar" și negociați numai prețul total al mașinii.

4. Fii atent la taxele surpriză

Asigurați-vă că înțelegeți taxele împrumutătorului. Băncile, uniunile de credit și creditorii online pot percepe comisioane de origine. Acestea sunt adesea rulate în suma totală a împrumutului, astfel încât puteți compara ofertele pe baza plății și a ratei dobânzii. Ocazional, creditorii pot percepe taxe de plată anticipată. Și împrumuturile prin intermediul creditorilor externi și al dealerilor deseori evaluează taxele cu întârziere.

La distribuție, unii agenți de vânzări pot să citeze un preț de vânzare scăzut, dar apoi să facă apel la taxe suplimentare (sau la accesorii de mașină scumpe) pentru a-și spori profitul. Weintraub vă sfătuiește să cereți managerului de finanțe să explice eventualele taxe suplimentare înainte de semnarea contractului.

Pentru referință, în majoritatea statelor, cumpărătorii de mașini plătesc pentru mașină, impozitul pe vânzări, o taxă de documentare și costurile de înregistrare. Cumpărătorii pot compara dealerul prin e-mail pentru a cere o defalcare a taxelor înainte de a fi de acord cu o afacere, adaugă Bradley.

5. Revizuirea condițiilor vitale ale împrumutului

Contractele de împrumut sunt obligatorii, deci revizuiți cu atenție termenii. Indiferent dacă vă împrumutați online sau la dealer, va fi greu - sau imposibil - să "relaxați" afacerea. Înainte de a semna, revizuiți rata dobânzii, termenul de împrumut, plata lunară și orice taxe.

Atunci când faceți cumpărături în afara împrumuturilor auto, de asemenea, să fie conștienți de orice restricții. Unii creditori nu vor finanța anumite mărci sau modele de autoturisme, sau oferta lor se poate aplica numai la anumite dealeri.

În cadrul dealerilor, majoritatea contractelor de vânzare sunt documente revizuite și aprobate de stat. Dar "dacă citiți fiecare cuvânt este important pentru dvs., cereți-i un mesaj necompletat pentru a citi, în timp ce așteptați ca managerul F & I [finanțe și asigurări] să vă finalizeze lucrările".

În loc să examinăm verbiajul, să ne concentrăm asupra numerelor din contractul de vânzare, spune Weintraub. Dacă sunteți bine pregătit, nu ar trebui să existe surprize urâte.

Philip Reed este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected].

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.