6 greseli de cumpărare la domiciliu pentru a evita

De Nick Pirnack

Aflați mai multe despre Nick de pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Când spui unui nou proprietar - "Felicitări pentru noua ta casă!" Ceea ce spui cu adevărat este - "Felicitări pentru 400.000 de datorii noi!"

Deținerea unei case este parte a visului american, pentru mai bine sau mai rău. Dacă este executat corect, proprietatea de acasă poate adăuga absolut o valoare netă pe termen lung. Totuși, poate duce și la "săraci în casă" și la împingerea înapoi în câțiva ani dacă se fac greșeli.

Nu am văzut o piață imobiliară ca aceasta într-un număr de ani, și probabil că nu va mai veni de ceva timp. Se pare că toată lumea cumpără o casă, dar ar trebui tu ?

Nu vă permiteți să vă prindeți în hype și să faceți greșeli costisitoare. Cumpararea unei locuinte este cea mai mare achizitie pe care o vei face si are un impact mai mare asupra finantelor tale decat orice altceva in afara jobului tau.

De ce este atât de nebună piața imobiliară acum?

1) Rata dobânzii

Ratele au început să se înrăutățească, potrivit lui Eric Kuchinsky, un broker de credite ipotecare din Denver, "ratele de acasă rămân în apropierea minimelor istorice ale anului trecut, dar o mică schimbare în puncte procentuale ar putea contribui la o grămadă de bani pe parcursul vieții împrumut. Vom vedea oameni care au fost de așteptare graba pentru a obține o ipotecă acum înainte de ratele de creștere."

2) Oferta și cererea

Scott Boyer, agent de top din domeniul imobiliar din Denver, și-a împărtășit gândurile pe piața imobiliară actuală. "Dacă agentul de listare are o casă care durează un weekend, ei nu își fac treaba. Un broker de succes a fost judecat în funcție de cantitatea de semne de vânzare pe care ar fi trebuit să o dețină. Acum, dacă aveți semne în plus, nu vindeți destul de repede.

Inventarul este scăzut, deoarece cumpărătorul cu amănuntul, investitorul mamă și pop și investitorii instituționali se află în piață.

Blackrock este o firmă de investiții care deține în prezent mai mult de26.000 de caseși a petrecut45 de miliarde de dolaricumpărarea lor. Prețurile la domiciliu din întreaga țară au crescut în acest an cu 11%, iar chiriile au crescut doar cu 2,4%, deci în acest moment, dacă nu ați intrat încă pe piață, ar putea fi prea târziu pentru a avea un sens financiar.

Casele merg bine peste prețul lor solicitat în doar o zi sau două și, ca rezultat, ni s-au pus mai multe întrebări de cumpărare de acasă decât oricând.

Greșeli de evitat

Proprietatea la domiciliu costă mult mai mulți bani și mult timp decât se face publicitatea și evitarea acestor greșeli te va ajuta să cobori calea spre visul american, mai degrabă decât să spargi, în datorii, American Nightmare, care afectează mulți americani.

1) Utilizarea contului de urgență pentru plata în avans

Având un cont amplu de urgență care conține venituri de 3-6 luni este pasul 1 la succesul financiar, dar acestea tind să primească plăți în avans din cauza dimensiunii lor. Aceasta este linia dvs. de salvare și perna ar trebui să se întâmple ceva pentru a preveni asumarea mai multor datorii. Plata în avans trebuie salvată în afara contului de urgență.

În plus, proprietarii de case au nevoie de mai mult în contul lor de urgență decât chiriașii. Un proprietar are o responsabilitate financiară mult mai mare, iar o pauză principală de apă sau o furtună proastă poate șterge un cont amplu de urgență.

2) cheltuieli mai mari de 25% - 30% în venitul lunar

Un flux de numerar sănătos nu cheltuiește mai mult de 30% din venitul lunar pe locuințe. Cheltuielile de peste 30% nu sunt prudente și pot avea impacturi majore asupra creditului și stilului de viață.

3) cheltuiți prea mult pe o casă

Regula veche de vârf este de a cheltui aproximativ 2 - 2 ½ ori venitul dvs. anual pe o casă. Deci, dacă faci 80.000 de dolari, ar trebui să cheltuiți între 160.000 și 200.000 de dolari pentru o casă.

4) Să uităm de costurile suplimentare

Costul real al deținerii unei case este mult mai mare decât ipoteca plătită în fiecare lună. Pentru a obține costul real, trebuie să adăugați impozitele pe proprietate, utilitățile, întreținerea și reparațiile, asigurarea la domiciliu și, dacă este cazul, taxele HOA, asigurarea ipotecară și costurile de închidere.

5) Cumpararea undeva unde nu planuiesti sa traiesti timp de 7 ani sau mai mult.

Scrierea unui cec mare pentru proprietarul dvs. în fiecare lună se poate simți o risipă de bani. În definitiv, nu câștigi nimic. Dar dacă cumpărați o casă și trebuie să vindeți din orice motiv în termen de aproximativ 7 ani, probabil că veți pierde bani din cauza costurilor de închidere, a comisioanelor și a altor cheltuieli.

6) Nu acordați atenție scorului dvs. de credit

Un scor de credit slab poate adăuga zeci de mii de dolari în costul de cumpărare a unei case. Aflați ce este al dvs. și cum îl puteți îmbunătăți înainte de a lua un credit ipotecar. Consultați acest grafic pentru a vedea ce scoruri de credit diferă în plățile lunare și costurile globale.

Cum se calculează scorul dvs. de credit:

35% - Istoricul plăților

30% - Suma datorată

15% - Durata istoriei creditelor

10% - Credit nou

10% - Tipuri de credite

Un scor excelent este de 720 și de mai sus și poate salva un proprietar de case de peste 0,5% de la un rating slab în prezent. Diferența dintre ratinguri modifică plata și cineva cu un rating scăzut poate plăti mai mult de 70.000 dolari decât cineva cu un rating excelent asupra duratei de viață a ipotecii.

Planificarea proprietatii imobiliare

Cel mai bun mod de a vă apropia de proprietate se întâlnește cu un plan care ține cont de fluxul de numerar actual, de conturi și, cel mai important, de planurile viitoare. Aceste variabile conduc dacă trebuie să cumpărați o casă sau nu și ce ar trebui să plătiți pentru o ipotecă și o plată în avans.

Un plan pe termen lung vă va ajuta să înțelegeți implicațiile proprietății asupra pensiunii dvs., fluxul de numerar, conturile de investiții, conturile de economii și creditul. Vorbind cu un Consilier Profesional în prealabil vă va ajuta să vă asigurați că veți obține suma potrivită a casei și vă va stabili pentru cel mai bun viitor financiar.

Vedeți mai multe aici.

Articole similare:

Nu uita de I-Obligațiuni

De ce planul dvs. de pensionare trebuie să se bazeze pe ipoteze bune

Consilieri ca detectivi de bani